【正文】 加了生產(chǎn)成本，從而減少了其可獲得的最大純收入。但同時(shí)，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)損失發(fā)生后的保險(xiǎn)賠償也減少了因損失發(fā)生而引起的收入大幅度減少的可能性。Yamauchi（1986）及Kraft（1996）分別以美國(guó)和日本的數(shù)據(jù)證實(shí)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在影響農(nóng)業(yè)凈收入的概率分布和收入穩(wěn)定方面的作用。更為重要的是，政府建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度后，一方面可以在世貿(mào)組織觃則允許的范圍內(nèi)，通過(guò)實(shí)行低費(fèi)率、高補(bǔ)貼政策或再保險(xiǎn)機(jī)制等觃避農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)尤其是農(nóng)業(yè)臣災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的影響，改變“一次重災(zāi)，即刻致貧”的困境；另一方面，通過(guò)對(duì)險(xiǎn)種的創(chuàng)新設(shè)計(jì)，還可以使政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)成為補(bǔ)貼農(nóng)民與扶持農(nóng)業(yè)的有效工具，迚而成為保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長(zhǎng)的有效載體。而且，當(dāng)農(nóng)民收入得到穩(wěn)步提高后又會(huì)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入，從而促迚農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。如此反復(fù)就會(huì)促迚農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)民收入增長(zhǎng)迚入良性循環(huán)發(fā)展之中。（三）激活農(nóng)村消費(fèi)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的乘數(shù)效應(yīng)農(nóng)業(yè)不僅是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而且與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的其他產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村與城市具有高度聯(lián)動(dòng)性。農(nóng)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民收入的持續(xù)增長(zhǎng)，不僅會(huì)直接帶動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)后相關(guān)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，還會(huì)促迚農(nóng)民對(duì)工業(yè)品、服務(wù)等產(chǎn)品消費(fèi)需求的增加，迚而驅(qū)動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)。Leatham等（1997）通過(guò)對(duì)美國(guó)北達(dá)科他州的實(shí)證研究證明，。同時(shí)也表明了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)具有積極的乘數(shù)效應(yīng)。因此，通過(guò)完善政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)作機(jī)制，在提高政府支農(nóng)惠農(nóng)政策效率的同時(shí)，還能更好地實(shí)現(xiàn)其對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的驅(qū)動(dòng)力。（四）提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)與信用地位，促迚農(nóng)村金融體系高效有序發(fā)展在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)者受收入低微與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的高費(fèi)率等因素制約而無(wú)力購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遇到嚴(yán)重的自然災(zāi)害和意外事故后，農(nóng)民只能依靠?jī)?chǔ)蓄、親屬援助、救濟(jì)或貸款等方式恢復(fù)生產(chǎn)與建設(shè)。這不僅使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入低下而且也無(wú)保障，甚至?xí)?dǎo)致原有貸款因無(wú)力償還而拖欠或產(chǎn)生新的債務(wù)。加之由農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特性所決定，一般農(nóng)業(yè)災(zāi)害影響范圍都較廣，由此可能會(huì)導(dǎo)致許多農(nóng)戶陷入上述困境。同時(shí)，農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)將因農(nóng)民的違約遭受損失或因農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)與信用地位低下而縮小信貸觃模，降低對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度。在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)施后，一方面通過(guò)為農(nóng)民提供風(fēng)險(xiǎn)保障和損失補(bǔ)償，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定迚行，提高農(nóng)民收入，迚而提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)地位和信用地位，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者沖破原有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入資金難以獲得的窘境，可以有效解決農(nóng)業(yè)資金投入的瓶頸制約，從而促迚現(xiàn)代農(nóng)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展；另一方面，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，通過(guò)完善農(nóng)村金融體系，激活農(nóng)村流動(dòng)資金，分散金融風(fēng)險(xiǎn)和提高金融效率，對(duì)促迚農(nóng)村金融乃至整個(gè)金融體系的高效、穩(wěn)健、有序發(fā)展具有重要的作用。（五）提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的水平與能力，減少社會(huì)損失，減輕政府救災(zāi)救濟(jì)財(cái)政壓力農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的多樣性、復(fù)雜性和系統(tǒng)性等特征決定了農(nóng)業(yè)的脆弱性與損失的嚴(yán)重性。然而，在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理模式中，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、農(nóng)業(yè)科技水平和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)等因素的制約，普遍存在著“輕風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、重?fù)p失補(bǔ)償”的現(xiàn)象。一旦農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失發(fā)生，只能通過(guò)農(nóng)民動(dòng)用儲(chǔ)蓄自救、社會(huì)救助、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠償和政府救濟(jì)等方式渡過(guò)難關(guān)。然而由于農(nóng)民收入水平普遍較低，自救能力非常有限；社會(huì)救助又具有較大的不確定性；商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)無(wú)論是保障范圍和程度，還是覆蓋面又明顯不足，對(duì)損失賠償微不足道；最后只能依靠政府財(cái)政救濟(jì)尤其是受災(zāi)地區(qū)的地方財(cái)政救濟(jì)，這一方面必然導(dǎo)致政府背負(fù)沉重的救災(zāi)救濟(jì)的財(cái)政壓力，另一方面還往往難以有效彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)損失，從而導(dǎo)致部分災(zāi)民陷入因?yàn)?zāi)返貧的困境。通過(guò)開(kāi)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，政府將部分災(zāi)后救助資金轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑皡⒈ＹY助或保險(xiǎn)投入補(bǔ)貼，不但可以調(diào)動(dòng)中央和地方政府、保險(xiǎn)公司和農(nóng)戶等多方主體直接參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理，提高各主體尤其是農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，引導(dǎo)其科學(xué)管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；而且還可以動(dòng)員和集結(jié)多方力量提升農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力，有效提高抗災(zāi)救濟(jì)資源的配置效率，幵有利于風(fēng)險(xiǎn)防范措施制度化，從而減輕政府農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)的財(cái)政壓力。四、結(jié)論策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一部分，是政府為了實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)，通過(guò)參與部分農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的運(yùn)營(yíng)，或?qū)ο嚓P(guān)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)參與主體提供一定的扶持、優(yōu)惠或補(bǔ)貼等促迚政策的一種制度安排。由此使其與其他農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相比，不但呈現(xiàn)出了其獨(dú)有的特征，而且也賦有了更多的功能。結(jié)合實(shí)踐，通過(guò)深入比較分析，得出如下主要結(jié)論：一是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要特征體現(xiàn)在具有特定政策目的性、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)多元化、經(jīng)營(yíng)模式多樣性和承保風(fēng)險(xiǎn)弱可保性等四個(gè)方面。二是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能可以分解為基本功能與衍生功能。其中，基本功能是指在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由其自身內(nèi)部活動(dòng)所產(chǎn)生的最根本、最直接的有利功效，包括分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失，以及觃避與消減農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；衍生功能是指政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)揮其基本功能的基礎(chǔ)上，對(duì)外部所產(chǎn)生的間接的有利功效，包括激活與融通農(nóng)村資金、承載支農(nóng)惠農(nóng)工具和參與農(nóng)村社會(huì)管理。三是政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的作用是指政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在發(fā)揮其功能過(guò)程中，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)等方面所產(chǎn)生的有利溢出效應(yīng)。這既從理論上區(qū)分了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的功能與作用的不同，又通過(guò)對(duì)作用路徑的剖析勾勒出了功能與作用之間的內(nèi)在聯(lián)系。參考文獻(xiàn):,2004,(5).,2005,(2).,2004,(6).，2005，（10）.，2004.（6）第二篇：我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)我國(guó)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是以保險(xiǎn)公司市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)為依托，政府通過(guò)保費(fèi)補(bǔ)貼等政策扶持，對(duì)種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)因遭受自然災(zāi)害和意外事故造成的經(jīng)濟(jì)損失提供的直接物化成本保險(xiǎn)。政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將財(cái)政手段與市場(chǎng)機(jī)制相對(duì)接，可以創(chuàng)新政府救災(zāi)方式，提高財(cái)政資金使用效益，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)農(nóng)民收入可持續(xù)增長(zhǎng)，為世貿(mào)組織所允許的支持農(nóng)業(yè)發(fā)展的“綠箱政策。多年來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基本上是靠商業(yè)方式運(yùn)作的，從理論上來(lái)說(shuō)，它難以適應(yīng)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。由于農(nóng)業(yè)其原生的弱勢(shì)基礎(chǔ)地位、多功能特點(diǎn)以及它的高風(fēng)險(xiǎn)性，必須要依靠一個(gè)以政府為主導(dǎo)的、專一的、分擔(dān)的政策保險(xiǎn)機(jī)制做保障，有利于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、發(fā)展以及農(nóng)民收入的提高。二、對(duì)主流農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)模式的點(diǎn)評(píng)（一）政府政策扶持+財(cái)政補(bǔ)貼，商業(yè)化運(yùn)作的安信模式 安信模式在上?？尚?，但其他地區(qū)卻很難復(fù)制，主要是因?yàn)樯虾＝?jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，財(cái)力雄厚，且農(nóng)業(yè)占GDP的比重小，政府可以同時(shí)在資金和政策上給予扶持。（二）依托農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)展業(yè)，商業(yè)化運(yùn)作的安華模式 安華公司在經(jīng)營(yíng)運(yùn)作過(guò)程中遇到的主要問(wèn)題是：農(nóng)民雖然對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有需求，但投保能力弱是一個(gè)普遍性問(wèn)題。許多貧困地區(qū)的農(nóng)民連擴(kuò)大再生產(chǎn)的基本資金都沒(méi)有，大災(zāi)之年農(nóng)民的生產(chǎn)、生活只能靠政府的救助，根本無(wú)力繳納保費(fèi)。農(nóng)民承受能力低導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的測(cè)算和農(nóng)民承受能力之差很大。如果政府補(bǔ)貼乏力，“安華”模式將很難長(zhǎng)期運(yùn)轉(zhuǎn)下去。（三）政府支持下、相互保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的陽(yáng)光模式盡管相互制模式具有許多優(yōu)點(diǎn)，如產(chǎn)權(quán)明晰、交易成本較低，可以減少信息不對(duì)稱等問(wèn)題，但是，由于我國(guó)《保險(xiǎn)法》目前對(duì)這種組織形式?jīng)]有任何規(guī)定，相互制公司在我國(guó)非常陌生，沒(méi)有法律支撐，其成立、運(yùn)作、管理存在一定難度。相互制保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)基金來(lái)源于會(huì)員繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，營(yíng)運(yùn)資金由外部籌措。因此，相互制保險(xiǎn)公司的資金、規(guī)模受到一定限制，一旦有大災(zāi)發(fā)生，只依靠農(nóng)民之間籌措的資金，顯然難以承受賠付需要。資金問(wèn)題是制約農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)發(fā)展的最重要的因素。農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)的資金有限，直接導(dǎo)致了農(nóng)業(yè)相互制保險(xiǎn)的保障能力弱于其他類型的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。（四）政府主導(dǎo)下的商業(yè)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)模式由政府組織并進(jìn)行補(bǔ)貼，商業(yè)性公司代辦模式，“市場(chǎng)運(yùn)作，財(cái)政兜底” “共?！狈绞绞菄?guó)內(nèi)外保險(xiǎn)界對(duì)損失概率不確定的重大項(xiàng)目和罕見(jiàn)巨災(zāi)的一種理想的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度模式，可以降低獨(dú)家承保的風(fēng)險(xiǎn)，提高對(duì)化解巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。但目前“共?！痹圏c(diǎn)的區(qū)域太小。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)單位很大，對(duì)單個(gè)投保農(nóng)戶來(lái)說(shuō)大部分農(nóng)業(yè)災(zāi)害都具有較大的相關(guān)性，因此，要在空間上分散風(fēng)險(xiǎn)必須在較大范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)，否則大災(zāi)面前，區(qū)域小且財(cái)力弱的政府是難以兜底的。（五）外資保險(xiǎn)公司—法國(guó)安盟保險(xiǎn)的“農(nóng)村保險(xiǎn)”模式 安盟公司在我國(guó)的試點(diǎn)并不成功。在2005年成立的四家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司中，法國(guó)安盟的保費(fèi)收入可謂少得可憐。2005年上半年，僅占四川全省保險(xiǎn)市場(chǎng)份額的萬(wàn)分之二。業(yè)內(nèi)人士稱，“安盟的