【正文】 知也不可能一下子達到很高的境界。 農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于促進知行合一。也只有從行長抓起，才能把合規(guī)管理抓出成效來。他們的行為是否得當，直接關系到全行的發(fā)展和前途。行長既是這一層次的最高行政長官，同時也是最終拍板的決策者。銀行的業(yè)務經(jīng)理，他們有如工業(yè)企業(yè)里的工程師一樣，在技術管理上最有發(fā)言權。因此，只有領導的行為合規(guī)了，才能有效地防止決策失誤。同樣的道理，在某些比較小的范圍內被認為是很合理的行為規(guī)范，不一定對所有的地方都適用，對所有的人都能起到約束作用。職工的行為規(guī)范是否符合基層工作的實際需要，職工最有發(fā)言權。也許他們的那個方案能在那一條線上起到很好的作用，但或多或少地會給其它工作帶來副作用。多年來，在農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)，形成了一條不成文的規(guī)則，就是依樣畫葫蘆。原則上政工類宜粗，業(yè)務類宜細；上層宜粗，基層宜細；長期規(guī)劃宜粗，階段性實施方案宜細。正如人體身上的口鼻耳眼等器官一樣，它們相互之間不可替代，又各自發(fā)揮著重要的作用。即使是搭起了規(guī)范管理的架子，也未必就能起到約束員工行為的作用。要規(guī)范員工的行為，必須從合規(guī)、合理、合法等一些基礎性的工作做起。但它又不是專指某項業(yè)務管理，而是涵蓋銀行各方面的、系統(tǒng)的、協(xié)調的、符合工作實際的綜合性管理。銀行只有保住了本，才能生利。大家都知道，貸款如若出現(xiàn)問題，不僅收不到利息，就連本金也難以收回。在這方面，要服從和服務于本單位領導的經(jīng)營決策，更要服從成本結算管理規(guī)范。所謂認真測算成本，是指銀行財務管理部門要根據(jù)本行業(yè)務經(jīng)營的實際，認真地對業(yè)務量、成本、利潤進行分析。 合理利差是銀行實現(xiàn)利潤的主要條件。通過合規(guī)管理來取得更好的經(jīng)營成果。從應付提成看，銀行保證客戶能方便自如地存取款，既是銀行資本充足的重要體現(xiàn)，同時，也是銀行增加誠信度的有效手段。在這個環(huán)節(jié)上，信貸投入要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展政策，也要符合銀行內部關于存款、信貸管理的有關規(guī)定，不能為了追求利潤而違反有關政策和規(guī)定。怎么樣實現(xiàn)資本充足呢？一般來說，資本是否充足，是從擴大規(guī)模、加速周轉、應付提存三個方面體現(xiàn)出來的。因為，銀行如果實現(xiàn)利潤之后，便可以利滾利，生出更多的金融資本來；如果出現(xiàn)虧損，銀行便會吃客戶的存款，他日償還時要付出更大的代價。安全是建立在合規(guī)的基礎之上的，合規(guī)是安全的重要保障。無論是外壓還是內擾，都是銀行業(yè)務經(jīng)營最薄弱的環(huán)節(jié)，都是安全鏈條中最容易斷裂的那個部分，都是銀行領導必須密切關注和經(jīng)常檢查的重要部位。內擾是指因銀行內部管理不善帶來損失的可能性。銀行業(yè)務經(jīng)營的薄弱環(huán)節(jié)來自于外壓和內擾兩個方面。因為銀行的安全在很大程度上取決于信貸載體。 合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣的安全性特點?，F(xiàn)金結算應堅持網(wǎng)銀、信用卡與現(xiàn)金支付相結合，結算服務與信貸服務相結合，企業(yè)信息與銀行信息相結合的管理辦法，防止社會上的一些不法份子借現(xiàn)金結算之名行洗錢之實。結算流動性管理是指銀行柜面的存取款結算、匯兌結算以及現(xiàn)金結算等方面的管理。增量貸款則包括對現(xiàn)有企業(yè)擴大再生產(chǎn)或者銷售規(guī)模而增加的信貸投入和新企業(yè)的投入。貸款的流動性管理主要體現(xiàn)在常收常貸上。銀行的工作人員在籌集資金的過程中，資金的價格要符合利率政策的規(guī)范要求。貨幣的流動性管理包括存款流動性管理、貸款流動性管理和結算流動性管理三個方面。同時，經(jīng)營這種特殊商品的銀行應該盡可能多地滿足貨幣增值的要求。下級行不能依樣畫葫蘆，不能敷衍了事，更不能無所作為。所謂上下互動，是指上層和基層要根據(jù)各自的特點發(fā)出合規(guī)管理的指令或信息，在工作中不斷地完善和修正，使合規(guī)管理能真正起到促進業(yè)務發(fā)展的作用。合規(guī)，不是指某個人或者某件事是否符合規(guī)范要求，而是指整個系統(tǒng)之間的協(xié)調和規(guī)范。所謂領導重視，是指各級領導必須從思想上認識到合規(guī)管理的必要性和重要性，必須將其作為一項經(jīng)常性的工作常抓不懈，必須與員工一道對合規(guī)管理身體力行。銀行的發(fā)展機遇是要靠人去創(chuàng)造的，因此，對全行員工加強思想教育，加強行為規(guī)范方面的管理顯得尤其重要。要將合規(guī)管理年活動與搞好信貸營銷，拓展客戶市場結合起來，通過規(guī)范管理來拓展客戶營銷的新局面；與做好客戶維護，服務農(nóng)村經(jīng)濟結合起來，通過規(guī)范管理使鞏固老客戶，發(fā)展新客戶的工作再上一個新臺階；與規(guī)范員工行為，加強基礎管理結合起來，通過合規(guī)管理來夯實“三基”管理的平臺；與加快金融改革，增強員工活力結合起來，通過合規(guī)管理來推動政策金融改革的不斷深化；與消化不良資產(chǎn)，減少風險損失結合起來，通過合規(guī)管理來營造農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可持續(xù)發(fā)展的大好局面。合規(guī)管理是否建立在農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的基礎之上，這不僅是建立和完善內控機制的問題，而且也是關系到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展方向的大問題。投入方案宜粗，管理制度宜細。 合規(guī)管理是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設的明智選擇。這絕不是危言聳聽，而是每個金融高管干部必須認真思考的重要問題。銀行的每一筆貸款都要承擔很大的風險，在銀監(jiān)會的約束下是不能隨意地拉大存貸利率差的，可隨時又面臨著被罰款的危險。銀行由獨家經(jīng)營變成多家銀行參與競爭以后，業(yè)務經(jīng)營顯然沒有以前規(guī)范了；由官方操持的國有銀行變成半官辦半民辦的股份制企業(yè)之后，相應的監(jiān)督約束機制還有待進一步加強。學習實踐科學發(fā)展觀能起到規(guī)范干部職工行為的作用。其經(jīng)營管理，必須是規(guī)范管理；員工的行為，也必須是合規(guī)行為。那么，是什么原因導致諸多不規(guī)范的行為了呢？是人們對合規(guī)管理的必要性和重要性認識不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實需要，規(guī)范與政策、業(yè)務以及當?shù)氐膶嶋H情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實施合規(guī)管理的內外部環(huán)境還有待進一步優(yōu)化。然而在現(xiàn)實生活中，領導決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時有發(fā)生。 合規(guī)管理農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國有政策性銀行。解決了這些問題，在合規(guī)文化指導下的合規(guī)管理也就不再成為一件難事了，政策性銀行的執(zhí)行力建設也就有了較堅實的基礎。 一、全行必須認識到合規(guī)管理的必要性和重要性只有把合規(guī)文化滲透于合規(guī)管理之中，將合規(guī)管理與學習實踐科學發(fā)展觀，與執(zhí)行力建設，與自覺地接受外部監(jiān)督，與支持新農(nóng)村建設，與自身的業(yè)務發(fā)展聯(lián)系起來認識、分析和實踐，才能達到預期的目的。 合規(guī)管理是學習實踐科學發(fā)展觀的重要步驟。只有把合規(guī)管理提高到科學管理的高度來認識，并將合規(guī)管理與學習科學發(fā)展觀融為一體，才能明確合規(guī)管理的方向，夯實經(jīng)營管理的基礎，掀起全員參與管理的熱潮，實現(xiàn)合規(guī)、嚴格、有效管理的目標。 合規(guī)管理是接受外部監(jiān)督最起碼的原則要求。在外部監(jiān)督中，最大的特點是以罰代管。面對這樣一種外部環(huán)境，銀行如果不從自身做起，不迅速地建立起一整套與地方的管理規(guī)范接軌的制度來，就無法經(jīng)營和生存下去。如何把握好這個度呢？這就要求我們在制定規(guī)范的時候要結合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際和農(nóng)村工作的具體要求，堅持實事求是的原則，拿出與當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展相適應的信貸投入方案來，再在這個方案的基礎上去設計和完善相應的管理規(guī)范。當然也就更談不上合規(guī)管理了。這就要求全行必須從合規(guī)管理等一些基礎性的工作做起。在思想上不重視，在行為上不努力，合規(guī)管理始終是紙上談兵。要落實合規(guī)管理，就要切實做到領導重視，全員參與，上下互動，滾動實施。所謂全員參與，是指把銀行的合規(guī)管理作為一項系統(tǒng)工程，落實到每一個員工的身上。沒有員工的參與和配合，合規(guī)管理是無論如何也難以取得成效的。力求使各項指令既符合政策原則，也符合基層的工作實際。所謂滾動實施，是指要根據(jù)國家政策的調整以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各階段業(yè)務發(fā)展的需要，不斷地修改和完善內控機制，使銀行干部職工的行為規(guī)范更加符合經(jīng)濟發(fā)展以及自身發(fā)展的需要。 二、明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理的特點和要求銀行還要求同一枚貨幣多次為經(jīng)濟建設服務。銀行經(jīng)營品種單一，流動性要求高以及經(jīng)營運行成果的不確定性等特點，使得銀行的合規(guī)文化要圍繞客戶業(yè)務重點研討，合規(guī)管理也應體現(xiàn)流動性、安全性、盈利性的特點。 合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣的流動性