【正文】 知也不可能一下子達(dá)到很高的境界。 農(nóng)發(fā)行合規(guī)管理用于促進(jìn)知行合一。也只有從行長抓起，才能把合規(guī)管理抓出成效來。他們的行為是否得當(dāng)，直接關(guān)系到全行的發(fā)展和前途。行長既是這一層次的最高行政長官，同時(shí)也是最終拍板的決策者。銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理，他們有如工業(yè)企業(yè)里的工程師一樣，在技術(shù)管理上最有發(fā)言權(quán)。因此，只有領(lǐng)導(dǎo)的行為合規(guī)了，才能有效地防止決策失誤。同樣的道理，在某些比較小的范圍內(nèi)被認(rèn)為是很合理的行為規(guī)范，不一定對(duì)所有的地方都適用，對(duì)所有的人都能起到約束作用。職工的行為規(guī)范是否符合基層工作的實(shí)際需要，職工最有發(fā)言權(quán)。也許他們的那個(gè)方案能在那一條線上起到很好的作用，但或多或少地會(huì)給其它工作帶來副作用。多年來，在農(nóng)發(fā)行系統(tǒng)，形成了一條不成文的規(guī)則，就是依樣畫葫蘆。原則上政工類宜粗，業(yè)務(wù)類宜細(xì)；上層宜粗，基層宜細(xì)；長期規(guī)劃宜粗，階段性實(shí)施方案宜細(xì)。正如人體身上的口鼻耳眼等器官一樣，它們相互之間不可替代，又各自發(fā)揮著重要的作用。即使是搭起了規(guī)范管理的架子，也未必就能起到約束員工行為的作用。要規(guī)范員工的行為，必須從合規(guī)、合理、合法等一些基礎(chǔ)性的工作做起。但它又不是專指某項(xiàng)業(yè)務(wù)管理，而是涵蓋銀行各方面的、系統(tǒng)的、協(xié)調(diào)的、符合工作實(shí)際的綜合性管理。銀行只有保住了本，才能生利。大家都知道，貸款如若出現(xiàn)問題，不僅收不到利息，就連本金也難以收回。在這方面，要服從和服務(wù)于本單位領(lǐng)導(dǎo)的經(jīng)營決策，更要服從成本結(jié)算管理規(guī)范。所謂認(rèn)真測算成本，是指銀行財(cái)務(wù)管理部門要根據(jù)本行業(yè)務(wù)經(jīng)營的實(shí)際，認(rèn)真地對(duì)業(yè)務(wù)量、成本、利潤進(jìn)行分析。 合理利差是銀行實(shí)現(xiàn)利潤的主要條件。通過合規(guī)管理來取得更好的經(jīng)營成果。從應(yīng)付提成看，銀行保證客戶能方便自如地存取款，既是銀行資本充足的重要體現(xiàn)，同時(shí)，也是銀行增加誠信度的有效手段。在這個(gè)環(huán)節(jié)上，信貸投入要符合國家的產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，也要符合銀行內(nèi)部關(guān)于存款、信貸管理的有關(guān)規(guī)定，不能為了追求利潤而違反有關(guān)政策和規(guī)定。怎么樣實(shí)現(xiàn)資本充足呢？一般來說，資本是否充足，是從擴(kuò)大規(guī)模、加速周轉(zhuǎn)、應(yīng)付提存三個(gè)方面體現(xiàn)出來的。因?yàn)椋y行如果實(shí)現(xiàn)利潤之后，便可以利滾利，生出更多的金融資本來；如果出現(xiàn)虧損，銀行便會(huì)吃客戶的存款，他日償還時(shí)要付出更大的代價(jià)。安全是建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上的，合規(guī)是安全的重要保障。無論是外壓還是內(nèi)擾，都是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營最薄弱的環(huán)節(jié)，都是安全鏈條中最容易斷裂的那個(gè)部分，都是銀行領(lǐng)導(dǎo)必須密切關(guān)注和經(jīng)常檢查的重要部位。內(nèi)擾是指因銀行內(nèi)部管理不善帶來損失的可能性。銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的薄弱環(huán)節(jié)來自于外壓和內(nèi)擾兩個(gè)方面。因?yàn)殂y行的安全在很大程度上取決于信貸載體。 合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣的安全性特點(diǎn)?，F(xiàn)金結(jié)算應(yīng)堅(jiān)持網(wǎng)銀、信用卡與現(xiàn)金支付相結(jié)合，結(jié)算服務(wù)與信貸服務(wù)相結(jié)合，企業(yè)信息與銀行信息相結(jié)合的管理辦法，防止社會(huì)上的一些不法份子借現(xiàn)金結(jié)算之名行洗錢之實(shí)。結(jié)算流動(dòng)性管理是指銀行柜面的存取款結(jié)算、匯兌結(jié)算以及現(xiàn)金結(jié)算等方面的管理。增量貸款則包括對(duì)現(xiàn)有企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)或者銷售規(guī)模而增加的信貸投入和新企業(yè)的投入。貸款的流動(dòng)性管理主要體現(xiàn)在常收常貸上。銀行的工作人員在籌集資金的過程中，資金的價(jià)格要符合利率政策的規(guī)范要求。貨幣的流動(dòng)性管理包括存款流動(dòng)性管理、貸款流動(dòng)性管理和結(jié)算流動(dòng)性管理三個(gè)方面。同時(shí)，經(jīng)營這種特殊商品的銀行應(yīng)該盡可能多地滿足貨幣增值的要求。下級(jí)行不能依樣畫葫蘆，不能敷衍了事，更不能無所作為。所謂上下互動(dòng)，是指上層和基層要根據(jù)各自的特點(diǎn)發(fā)出合規(guī)管理的指令或信息，在工作中不斷地完善和修正，使合規(guī)管理能真正起到促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展的作用。合規(guī)，不是指某個(gè)人或者某件事是否符合規(guī)范要求，而是指整個(gè)系統(tǒng)之間的協(xié)調(diào)和規(guī)范。所謂領(lǐng)導(dǎo)重視，是指各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)必須從思想上認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的必要性和重要性，必須將其作為一項(xiàng)經(jīng)常性的工作常抓不懈，必須與員工一道對(duì)合規(guī)管理身體力行。銀行的發(fā)展機(jī)遇是要靠人去創(chuàng)造的，因此，對(duì)全行員工加強(qiáng)思想教育，加強(qiáng)行為規(guī)范方面的管理顯得尤其重要。要將合規(guī)管理年活動(dòng)與搞好信貸營銷，拓展客戶市場結(jié)合起來，通過規(guī)范管理來拓展客戶營銷的新局面；與做好客戶維護(hù)，服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)合起來，通過規(guī)范管理使鞏固老客戶，發(fā)展新客戶的工作再上一個(gè)新臺(tái)階；與規(guī)范員工行為，加強(qiáng)基礎(chǔ)管理結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來夯實(shí)“三基”管理的平臺(tái)；與加快金融改革，增強(qiáng)員工活力結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來推動(dòng)政策金融改革的不斷深化；與消化不良資產(chǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失結(jié)合起來，通過合規(guī)管理來營造農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行可持續(xù)發(fā)展的大好局面。合規(guī)管理是否建立在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)之上，這不僅是建立和完善內(nèi)控機(jī)制的問題，而且也是關(guān)系到農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的發(fā)展方向的大問題。投入方案宜粗，管理制度宜細(xì)。 合規(guī)管理是農(nóng)發(fā)行支持新農(nóng)村建設(shè)的明智選擇。這絕不是危言聳聽，而是每個(gè)金融高管干部必須認(rèn)真思考的重要問題。銀行的每一筆貸款都要承擔(dān)很大的風(fēng)險(xiǎn)，在銀監(jiān)會(huì)的約束下是不能隨意地拉大存貸利率差的，可隨時(shí)又面臨著被罰款的危險(xiǎn)。銀行由獨(dú)家經(jīng)營變成多家銀行參與競爭以后，業(yè)務(wù)經(jīng)營顯然沒有以前規(guī)范了；由官方操持的國有銀行變成半官辦半民辦的股份制企業(yè)之后，相應(yīng)的監(jiān)督約束機(jī)制還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀能起到規(guī)范干部職工行為的作用。其經(jīng)營管理，必須是規(guī)范管理；員工的行為，也必須是合規(guī)行為。那么，是什么原因?qū)е轮T多不規(guī)范的行為了呢？是人們對(duì)合規(guī)管理的必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足，操作規(guī)范明顯滯后于現(xiàn)實(shí)需要，規(guī)范與政策、業(yè)務(wù)以及當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況脫節(jié)的問題還不同程度地存在著，實(shí)施合規(guī)管理的內(nèi)外部環(huán)境還有待進(jìn)一步優(yōu)化。然而在現(xiàn)實(shí)生活中，領(lǐng)導(dǎo)決策不合規(guī)，分層管理不合規(guī)，員工行為不合規(guī)的事時(shí)有發(fā)生。 合規(guī)管理農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行是國有政策性銀行。解決了這些問題，在合規(guī)文化指導(dǎo)下的合規(guī)管理也就不再成為一件難事了，政策性銀行的執(zhí)行力建設(shè)也就有了較堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。 一、全行必須認(rèn)識(shí)到合規(guī)管理的必要性和重要性只有把合規(guī)文化滲透于合規(guī)管理之中，將合規(guī)管理與學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，與執(zhí)行力建設(shè)，與自覺地接受外部監(jiān)督，與支持新農(nóng)村建設(shè)，與自身的業(yè)務(wù)發(fā)展聯(lián)系起來認(rèn)識(shí)、分析和實(shí)踐，才能達(dá)到預(yù)期的目的。 合規(guī)管理是學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀的重要步驟。只有把合規(guī)管理提高到科學(xué)管理的高度來認(rèn)識(shí)，并將合規(guī)管理與學(xué)習(xí)科學(xué)發(fā)展觀融為一體，才能明確合規(guī)管理的方向，夯實(shí)經(jīng)營管理的基礎(chǔ)，掀起全員參與管理的熱潮，實(shí)現(xiàn)合規(guī)、嚴(yán)格、有效管理的目標(biāo)。 合規(guī)管理是接受外部監(jiān)督最起碼的原則要求。在外部監(jiān)督中，最大的特點(diǎn)是以罰代管。面對(duì)這樣一種外部環(huán)境，銀行如果不從自身做起，不迅速地建立起一整套與地方的管理規(guī)范接軌的制度來，就無法經(jīng)營和生存下去。如何把握好這個(gè)度呢？這就要求我們在制定規(guī)范的時(shí)候要結(jié)合農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際和農(nóng)村工作的具體要求，堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，拿出與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的信貸投入方案來，再在這個(gè)方案的基礎(chǔ)上去設(shè)計(jì)和完善相應(yīng)的管理規(guī)范。當(dāng)然也就更談不上合規(guī)管理了。這就要求全行必須從合規(guī)管理等一些基礎(chǔ)性的工作做起。在思想上不重視，在行為上不努力，合規(guī)管理始終是紙上談兵。要落實(shí)合規(guī)管理，就要切實(shí)做到領(lǐng)導(dǎo)重視，全員參與，上下互動(dòng)，滾動(dòng)實(shí)施。所謂全員參與，是指把銀行的合規(guī)管理作為一項(xiàng)系統(tǒng)工程，落實(shí)到每一個(gè)員工的身上。沒有員工的參與和配合，合規(guī)管理是無論如何也難以取得成效的。力求使各項(xiàng)指令既符合政策原則，也符合基層的工作實(shí)際。所謂滾動(dòng)實(shí)施，是指要根據(jù)國家政策的調(diào)整以及農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行各階段業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，不斷地修改和完善內(nèi)控機(jī)制，使銀行干部職工的行為規(guī)范更加符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及自身發(fā)展的需要。 二、明確農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行合規(guī)管理的特點(diǎn)和要求銀行還要求同一枚貨幣多次為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。銀行經(jīng)營品種單一，流動(dòng)性要求高以及經(jīng)營運(yùn)行成果的不確定性等特點(diǎn)，使得銀行的合規(guī)文化要圍繞客戶業(yè)務(wù)重點(diǎn)研討，合規(guī)管理也應(yīng)體現(xiàn)流動(dòng)性、安全性、盈利性的特點(diǎn)。 合規(guī)管理體現(xiàn)貨幣的流動(dòng)性