山東省農(nóng)村信用社信貸管理基本制度畢業(yè)論文-資料下載頁(yè)
2025-04-15 08:02本頁(yè)面
【正文】 同一服務(wù)轄區(qū)內(nèi)工作滿三年的，應(yīng)進(jìn)行崗位輪換或跨社交流，信貸人員崗位變動(dòng)時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社負(fù)責(zé)組織對(duì)其管理的貸款進(jìn)行離崗審計(jì)檢查，明確交接雙方責(zé)任。 第二十五條 建立激勵(lì)約束機(jī)制?？h級(jí)聯(lián)社要制定以正向激勵(lì)為主的激勵(lì)約束辦法，鼓勵(lì)信貸人員積極營(yíng)銷貸款、有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)要結(jié)合區(qū)域發(fā)展，實(shí)行“三包一掛”，即包貸款發(fā)放、包貸款管理、包貸款本息收回，實(shí)現(xiàn)信貸人員收入與貸款收益和風(fēng)險(xiǎn)掛鉤。 第二十六條 實(shí)行大額貸款專管制度。對(duì)大額貸款和重點(diǎn)客戶貸款應(yīng)指定專門的信貸人員或成立信貸工作組，落實(shí)責(zé)任，全面加強(qiáng)貸款管理和提供信貸服務(wù)。 第二十七條 加強(qiáng)大額貸款管理。按照監(jiān)管比例規(guī)定，嚴(yán)格控制對(duì)單一、集團(tuán)客戶的大額授信以及最大十戶的授信。建立行業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，嚴(yán)格控制行業(yè)授信集中風(fēng)險(xiǎn)。 目前的要求是：?jiǎn)我豢蛻糍J款余額不得超過(guò)資本凈額的10％，集團(tuán)客戶授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。行業(yè)集中度管理的暫行規(guī)定是：對(duì)單一涉農(nóng)行業(yè)授信余額不得超過(guò)縣級(jí)聯(lián)社全部授信余額的30％，對(duì)單一非涉農(nóng)行業(yè)授信余額不得超過(guò)縣級(jí)聯(lián)社全部授信余額的20％.第七章 信貸管理特別規(guī)定第二十八條 嚴(yán)禁對(duì)下列借款人辦理新增信貸業(yè)務(wù)。 （一）從事國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品或項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)的。 （二）其主要產(chǎn)能已納入國(guó)家限制、淘汰類產(chǎn)業(yè)目錄的。 （三）未按國(guó)家規(guī)定取得項(xiàng)目、環(huán)保、安檢、土地等須具備批準(zhǔn)文件的。 （四）有逃廢銀行債務(wù)行為或客戶主要股東、法定代表人有逃廢銀行債務(wù)行為的。 （五）有其他不良記錄的。 第二十九條 加強(qiáng)集團(tuán)客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理。對(duì)集團(tuán)公司及其成員、關(guān)聯(lián)企業(yè)、家族式企業(yè)貸款遵循“統(tǒng)一管理、適度授信、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警”原則，在評(píng)級(jí)授信、調(diào)查、審查等各環(huán)節(jié)中綜合分析其財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況。 第三十條 不得發(fā)放信托貸款，不得違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款用于從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資。 第三十一條 未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。 第三十二條 嚴(yán)禁違反信貸管理規(guī)定、逆程序、超比例發(fā)放信貸業(yè)務(wù)；嚴(yán)禁辦理假按揭、頂冒名貸款；嚴(yán)禁將信貸資金發(fā)放到非借款人賬戶；嚴(yán)禁以現(xiàn)金方式支付信貸資金；嚴(yán)禁信貸人員代客戶支取或償還貸款本息。 第三十三條 除銀團(tuán)、社團(tuán)貸款外，原則上不得超越轄區(qū)辦理信貸業(yè)務(wù)。 第八章 責(zé)任追究第三十四條 信貸管理實(shí)行“一把手”負(fù)責(zé)制?？h級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)（董事長(zhǎng)）、主任（行長(zhǎng)）和信用社主任（支行行長(zhǎng)）分別為縣級(jí)聯(lián)社和信用社（支行）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理總責(zé)任人，對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)總責(zé)。縣級(jí)聯(lián)社分管風(fēng)險(xiǎn)管理的副主任（副行長(zhǎng)）和信用社（支行）信貸專管員對(duì)轄內(nèi)信貸資產(chǎn)質(zhì)量以及風(fēng)險(xiǎn)控制負(fù)分管責(zé)任。 第三十五條 信貸業(yè)務(wù)管理實(shí)行信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)主責(zé)任人是指辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人。公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性、完整性和調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)性、安全性、效益性以及審查結(jié)論負(fù)責(zé)；公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人為管理主責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)實(shí)施后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人，貸審委副主任為審批次責(zé)任人，對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)。經(jīng)辦責(zé)任人是指信貸業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、管理的人員，分別作為調(diào)查經(jīng)辦責(zé)任人、審查經(jīng)辦責(zé)任人和管理經(jīng)辦責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。 信用社主任（支行行長(zhǎng)）審批權(quán)限內(nèi)的貸款，信貸員為貸前調(diào)查和貸后管理的主責(zé)任人，信貸專管員為審查主責(zé)任人，信用社主任（支行行長(zhǎng)）為審批主責(zé)任人；超權(quán)限報(bào)縣級(jí)聯(lián)社審批的貸款，信貸員為貸前調(diào)查和貸后管理的經(jīng)辦責(zé)任人，信用社主任（支行行長(zhǎng)）為貸前調(diào)查和貸后管理的主責(zé)任人，縣級(jí)聯(lián)社風(fēng)險(xiǎn)管理部審查人員為審查經(jīng)辦責(zé)任人，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人，縣級(jí)聯(lián)社有權(quán)審批人為審批主責(zé)任人。 貸審委、貸審小組成員為信貸業(yè)務(wù)的審議人員，對(duì)審議事項(xiàng)負(fù)盡職履職責(zé)任。 信用社（支行）協(xié)助公司業(yè)務(wù)部管理的信貸業(yè)務(wù)，協(xié)助環(huán)節(jié)由公司業(yè)務(wù)部和信用社（支行）共同承擔(dān)責(zé)任。 第三十六條 管理責(zé)任人實(shí)行責(zé)任移交制度。管理主責(zé)任人和管理經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，其管理的全部信貸業(yè)務(wù)原則上應(yīng)在工作崗位變動(dòng)之日起30個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行責(zé)任移交，責(zé)任移交應(yīng)在監(jiān)交人監(jiān)督下進(jìn)行，并建立交接清單，逐筆詳細(xì)記錄，對(duì)抵質(zhì)押物和大額信貸業(yè)務(wù)要進(jìn)行實(shí)地核查，交接清單等相關(guān)資料必須由交出人、接交人、監(jiān)交人三方共同簽字確認(rèn)并存檔保管。 第三十七條 正常、關(guān)注類信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)為不良信貸資產(chǎn)時(shí)，縣級(jí)聯(lián)社應(yīng)及時(shí)進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。 第三十八條 責(zé)任追究。對(duì)未履行信貸工作職責(zé)、有違法違規(guī)行為的，按照《山東省農(nóng)村信用社員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法（試行）》等有關(guān)規(guī)定對(duì)責(zé)任人進(jìn)行責(zé)任追究；觸犯刑律的，移交司法機(jī)關(guān)處理。 第三十九條 盡職免責(zé)制度?？h級(jí)聯(lián)社應(yīng)成立獨(dú)立的信貸業(yè)務(wù)盡職評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)對(duì)信貸業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)責(zé)任人進(jìn)行盡職評(píng)價(jià)，確定信貸工作人員是否免責(zé)。對(duì)于嚴(yán)格按照信貸業(yè)務(wù)流程及有關(guān)法規(guī)，在業(yè)務(wù)受理、調(diào)查、審查、審議、審批、業(yè)務(wù)實(shí)施以及貸后管理等環(huán)節(jié)盡職履職的信貸工作人員，貸款出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，可視情況減輕或免除責(zé)任。對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，應(yīng)經(jīng)過(guò)確認(rèn)程序，責(zé)成有關(guān)部門或人員進(jìn)行糾改、責(zé)任追究。 第九章 附則第四十條 本制度由山東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社制定、解釋和修改。 第四十一條 此前山東省農(nóng)村信用社系統(tǒng)制定的相關(guān)信貸制度、辦法、規(guī)定與本制度相抵觸的，以本制度為準(zhǔn)。 第四十二條 本制度自2009年10月1日起執(zhí)行。 16
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