陜西省我國農(nóng)村合作金融機構(gòu)貸款三查制度工作規(guī)范-資料下載頁
2025-04-12 11:05本頁面
【正文】 務(wù)報表的真實性等。對外擔(dān)保等或有負(fù)債情況；母公司和主要子公司的經(jīng)營管理情況。（5）授信的償還情況。包括授信的付息狀況；中長期或分期還款授信在還款期內(nèi)的還本情況；個人住房貸款借款人是否按期歸還住房貸款等。（6）擔(dān)保情況。包括保證人的保證能力及其變化情況；抵(質(zhì))押物的保管及價值、變現(xiàn)條件的變化情況。定期召開信貸例會（1）根據(jù)貸款五級分類管理規(guī)定，每季度召開一次信貸例會，會上分析貸后檢查情況，及時發(fā)現(xiàn)影響貸款償還的不利因素，動態(tài)調(diào)整貸款形態(tài)，嚴(yán)格按照權(quán)限展開信貸討論，認(rèn)定結(jié)果報有權(quán)審批人進行決策，把握貸款五級分類的上下遷徙準(zhǔn)確度。（2）對貸款實行預(yù)警管理，明確風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)，一旦出現(xiàn)預(yù)警信號，及時采取措施，把貸款損失降到最低。（3）特殊情況，需要召開專題例會，研究貸后檢查中發(fā)現(xiàn)的新情況和新變化，及時采取行動，制定風(fēng)險防范措施。（3）超過授信管理權(quán)限的需及時上報，也可以采取召開多級管理層的聯(lián)合會診形式的信貸例會。第三十一條 縣級聯(lián)社對問題授信應(yīng)采取以下措施：確認(rèn)實際授信余額，提出審查意見和限制性條款。重新審核所有授信文件，征求法律、審計和問題授信管理等方面專家的意見。對于沒有實施的授信額度，依照約定條件和規(guī)定予以終止。依法難以終止或因終止將造成客戶經(jīng)營困難的，應(yīng)對未實施的授信額度專戶管理，未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得使用。書面通知所有可能受到影響的分支機構(gòu)并要求承諾落實必要的措施。要求保證人履行保證責(zé)任，追加擔(dān)?；蛐惺箵?dān)保權(quán)。向所在地司法部門申請凍結(jié)問題授信客戶的存款賬戶以減少損失。其他必要的處理措施。第三十二條 縣級聯(lián)社要建立完善的授信業(yè)務(wù)檔案管理制度，由專人負(fù)責(zé)，集中保管授信業(yè)務(wù)原始資料。有條件的聯(lián)社，可以建立統(tǒng)一的貸款檔案庫，集中保管各部門的授信業(yè)務(wù)原始資料。第三十三條 授信業(yè)務(wù)原始資料包括： l、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、工商管理部門的驗資報告復(fù)印件、特種經(jīng)營許可證復(fù)印件、法定代表人證明書及簽字樣本、借款授權(quán)書、企業(yè)章程、企業(yè)財務(wù)會計報表、貸款卡（證）年檢證明復(fù)印件以及企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況、市場變化趨勢等信息資料。申請人提交的授信申請書（報告）、抵押物評估報告、財產(chǎn)所有權(quán)或使用權(quán)證書、保證人財務(wù)資料及其承諾、企業(yè)的還款計劃或還款承諾、信用社內(nèi)部的調(diào)查報告、分析評價報告、審批意見書、授信合同、借據(jù)、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、協(xié)議及其附件等。授信后檢查記錄、檢查分析報告、風(fēng)險預(yù)警通知書、信用社向企業(yè)發(fā)送的關(guān)于授信本息的催收通知書，上級管理部門有關(guān)授信管理的文件及批復(fù)。項目授信原始資料還應(yīng)包括：項目建議書、可行性研究報告、立項文件、批準(zhǔn)文件、擴建設(shè)計及批復(fù)文件、項目概（預(yù)）算審查報告、項目變更方案及其批復(fù)、工程竣工驗收報告、項目授信評估報告、審查意見及有關(guān)信貸審查委員會會議紀(jì)要；項目跟蹤檢查情況記錄及有關(guān)報表、資料，與項目有關(guān)的重大問題調(diào)查報告及對問題的處理意見，項目總結(jié)報告與評價資料，其他有關(guān)資料。房地產(chǎn)開發(fā)授信原始資料還應(yīng)包括：住房建設(shè)開發(fā)計劃及立項文件、土地使用證、建筑工程規(guī)劃許可證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、開工許可證、房屋預(yù)售許可證等復(fù)印件以及項目工程決算報告、貸款項目評估報告等；個人住房貸款借款人的身份證、具有償債能力的證明及購房合同書等復(fù)印件。第三十四條 授信業(yè)務(wù)檔案管理人員在授信合同簽訂后，要在7個工作日內(nèi)整理好原始資料，登記管理臺賬，將全部原始資料移交檔案庫保管。對授信后管理中的有關(guān)原始資料，也要及時登錄臺賬并送交檔案庫。第三十五條 授信業(yè)務(wù)原始資料入庫時，由檔案管理人和送交人雙人簽字。檔案以客戶為單位一戶一檔，按時間順序排列歸檔。對全部檔案要在管理臺賬中建立目錄索引。第三十六條 授信業(yè)務(wù)原始資料出庫時，由檔案管理人和借閱人雙人簽字，并約定歸還時間，檔案管理人屆時催收。除管戶信貸人員及其上級領(lǐng)導(dǎo)以外，其他人員借閱授信業(yè)務(wù)檔案，要經(jīng)信貸管理部門負(fù)責(zé)人簽字同意。檔案管理人對保密工作負(fù)責(zé)，不得違章借出檔案或透露檔案內(nèi)容。第三十七條 管戶信貸人員換崗時，要對其分管借款人的授信業(yè)務(wù)檔案逐件核實，對散失不全的檔案要責(zé)成其補救；新任信貸人員也要對比目錄索引，對分管借款人的檔案簽字認(rèn)定。第三十八條 對已終止授信業(yè)務(wù)關(guān)系的借款人，其以前的原始資料檔案應(yīng)至少保管15年。第三十九條 縣級聯(lián)社應(yīng)設(shè)置獨立的授信工作盡職調(diào)查崗，并依照本規(guī)范規(guī)定的各個授信業(yè)務(wù)崗位職責(zé)，根據(jù)盡職調(diào)查崗提交的盡職調(diào)查報告，評價授信各崗位人員是否勤勉盡責(zé)。對授信工作盡職崗調(diào)查人員發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)過確認(rèn)后，應(yīng)責(zé)成相關(guān)人員及時進行糾正。監(jiān)察部門要對因未盡職履行職責(zé)和違法、違規(guī)造成的授信風(fēng)險和問題授信進行責(zé)任認(rèn)定，并按照省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定對相關(guān)責(zé)任人進行問責(zé)和處罰。第四十條 對于嚴(yán)格按照本規(guī)范要求執(zhí)行的，因客觀因素的影響，授信如果出現(xiàn)問題或風(fēng)險，可視情況免除相關(guān)責(zé)任。第六章 附 則第四十一條 縣級聯(lián)社可按照授信業(yè)務(wù)的具體情況，根據(jù)本規(guī)范分別制定相應(yīng)的實施細則并報省聯(lián)社備案。第四十二條 省聯(lián)社和各辦事處將依據(jù)本規(guī)范定期對縣級聯(lián)社貸款三查制度執(zhí)行情況進行檢查，加強對縣級聯(lián)社貸款三查制度工作的指導(dǎo)和管理。第四十三條 本規(guī)范由省聯(lián)社制定并負(fù)責(zé)解釋。第四十四條 本規(guī)范自發(fā)文之日起施行，以前有關(guān)辦法規(guī)定與本規(guī)范相抵觸的，以本規(guī)范為準(zhǔn)。寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認(rèn)真；無能的人！不在做事上認(rèn)真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.學(xué)習(xí)參考
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