農村合作金融機構貸款五級分類培訓班-資料下載頁
2025-01-01 03:09本頁面
【正文】 ，及時調整，需要報批的，法人機構應于每季度末提前將審批結果書面回復； 對于已經上級審批同意和損失類貸款，在按季更新客戶信息后，如果無余額變動或重大情況變化的，可沿用上季分類結果，半年報批一次；如有重大情況發(fā)生，仍應按季重新分類或報批。七、分類后期管理 貸款五級分類后期管理重點工作有： (一 )及時更新客戶信息資料。這既是分類的基礎，也是風險管理的基礎。通過收集、分析和利用最新的客戶資料，可以發(fā)現(xiàn)信貸風險，評估和計量風險程度，也才能有的放矢地化解和處置風險，因此，貸后檢查尤為重要。 (二 )做好風險監(jiān)測工作。五級分類不僅要有準確的分類結果，更強調分類的過程和分類后的風險監(jiān)測，因此，對于不同類型的分類結果，要采取不同的管理措施： 對于正常類貸款要加強風險預警，不能放過任何一個可疑因素； 對于關注貸款要密切跟蹤潛在風險因素的變化，分析對貸款安全的影響，采取積極的補救措施，且一般不增加授信； 對于次級貸款要加強本息的催收，保證訴訟時效，密切關注擔保，必要時對債務實施重組，并可盡可能壓縮貸款規(guī)模。 對于可疑貸款，要加強對債務人和擔保人資產的監(jiān)控，利用法律、行政等措施催收，并采取資產保全措施防止債務人資產的流失。 對于損失貸款，要及時足額申報債權，依法參與破產清算，采取一切必要手段清收，盡可能減少貸款損失；確實已造成的損失，原則上，按季進行核銷。 (三 )做好統(tǒng)計分析工作。目前，五級分類統(tǒng)計表格種類較多，且定期開展監(jiān)測分析。其中皖農信聯(lián)發(fā)［ 2023］ 51號文件中 “ 信貸資產分類統(tǒng)計表 ”( 此表將增加微型企業(yè)貸款統(tǒng)計欄目，按季報送 )、皖農信聯(lián)發(fā)［ 2023］ 402號中 “ 貸款風險分類統(tǒng)計表 ” ， 風險分類統(tǒng)計表 .xls還有皖農信聯(lián)發(fā)［ 2023］ 40號中不良資產風險監(jiān)測分析表等。 不良資產監(jiān)測報表 為此，這期培訓班上，我們推薦由樅陽聯(lián)社和碭山聯(lián)社制作的一套分類表格，也是在省聯(lián)社分類表基礎上，增加了部分報表自動生成功能，包括上述統(tǒng)計表、遷徙表，以及人行、監(jiān)管部門需要定期報送的五級分類統(tǒng)計表。各行社可結合自身情況，學習使用。 (四 )扎實做好分類指導工作。各行社風險管理部門要具體負責分類工作的指導、輔導和培訓等日常管理工作，要定期對分支機構分類分類工作質量開展檢查，并監(jiān)測和分析遷徙變化情況及原因，掌握不良貸款分布結構，尤其要監(jiān)測新增質量，對于新增的不良貸款要建立管理臺賬，加強督導和催收，對于新增不良率超過 2%的分支機構要及時查明原因，及時處置。 (五 )做好偏離度檢查。各行社要將分類偏離度檢查納入常規(guī)稽核項目，及時糾正和查處分類偏離度超高的現(xiàn)象和責任。監(jiān)管部門規(guī)定：不良率偏離度不超過 3%，類別偏離度不超過 7%，尤其要重視不良率偏離度指標的檢查。不良率偏離度＝不良貸款差異額合計數(shù) /抽取樣本總計 100%類別偏離度＝（正常與關注間差異額＋不良類三者之間差異額）合計數(shù) /抽取樣本總計 100% (六 )不良貸款的考核。從 2023年四級、五級 “ 雙軌 ” 運行后，我們就以五級分類考核不良貸款，采取抓降控升辦法，即壓降陳量貸款不良、控制新增貸款不良，考核不良貸款余額凈下降和不良率兩項指標，并與每年初與各行社簽訂目標責任書。分類結果的準確與否是考核的基礎，如果不愿意暴露問題，反映不實，那么考核也就失去意義，這一點，希望各行社高管引起重視。 不良貸款變化情況 .xls （七）撥備計提。按照財政部《金融企業(yè)呆賬準備提取管理辦法》規(guī)定，貸款損失專項準備提取的標準：關注類計提比例為 2%，次級類計提比例 25%，可疑類計提比例 50%，損失類計提比例 100%。 （八）及時做好信貸檔案整理和歸檔工作。按照 “ 四類四區(qū) ” 要求整理和歸檔。四類指客戶基本情況類、信貸業(yè)務類、綜合類和權證類 ，各地可根據實際需要分成前兩類也可以，綜合類主要是內部有關信貸業(yè)務的各類報表、行業(yè)分析、信貸分析、稽核檢查報告。分類資料存放在客戶基本情況類，權證類復印件存放信貸業(yè)務類中?！ 。ň牛┙Y合五級分類工作要建立起有效的信貸管理機制。信貸管理機制是指導和規(guī)范信貸業(yè)務、管理和控制信用風險的各項制度和流程的總稱。我們要通過五級分類工作的全面開展，逐步建立和完善信貸發(fā)展中長期規(guī)劃、調整信貸結構、控制信貸集中性風險、嚴把集團客戶和關聯(lián)企業(yè)信貸風險、合理授權授信、加強擔保貸款尤其私營擔保公司貸款管理、加大貸款風險 “ 雙控 ” 力度、優(yōu)化信貸業(yè)務流程再造、強化信貸基礎管理，促進信貸業(yè)務安全、穩(wěn)健和高效發(fā)展。謝謝觀看 /歡迎下載BY FAITH I MEAN A VISION OF GOOD ONE CHERISHES AND THE ENTHUSIASM THAT PUSHES ONE TO SEEK ITS FULFILLMENT REGARDLESS OF OBSTACLES. BY FAITH I BY FAI
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