供應(yīng)鏈貸款流程-資料下載頁
2025-04-07 12:27本頁面
【正文】 塑膠、南京石化下屬公司和銀行可以簽訂三方協(xié)議，預(yù)先設(shè)定宏圖塑膠為商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)代理人，代理石化公司背書，然后宏圖塑膠憑商業(yè)承兌匯票和保貼函向銀行申請貼現(xiàn)。貼現(xiàn)后，深發(fā)展銀行將貼現(xiàn)款(即宏圖塑膠購買石化原料的款項)直接轉(zhuǎn)入南京石化下屬公司的指定賬戶，南京石化下屬公司接款發(fā)貨，解決原料供應(yīng)問題。二、盤活企業(yè)存貨。如果南京石化下屬公司只接受銀票或貸款，不愿讓宏圖塑膠代理貼現(xiàn)。深發(fā)展、宏圖塑膠及南京石化下屬公司，可以協(xié)商后簽訂三方協(xié)議，先票后貨。深發(fā)展直接將原料款支付給南京石化下屬公司，公司接款后，發(fā)貨到銀行指定地點，由銀行指定的物流監(jiān)管方進行24小時監(jiān)管，形成存貨質(zhì)押融資。宏圖塑膠每接一筆訂單，交一筆錢給銀行贖貨，銀行就指令倉儲監(jiān)管機構(gòu)放一批原料給宏圖塑膠，從而完成這一輪的生產(chǎn)。三、活用應(yīng)收賬款。如果下游的電器公司屢屢拖欠貨款，宏圖塑膠連贖貨的流動資金都沒有又該怎么辦？宏圖塑膠只要將應(yīng)收款委托給深發(fā)展管理，深發(fā)展就可以根據(jù)這些應(yīng)收賬款的數(shù)額，給予宏圖塑膠一個融資額度，宏圖塑膠憑此額度可獲得連續(xù)的融資安排和應(yīng)收賬款管理服務(wù)，無需提供其它保證或抵押擔保。只要宏圖塑膠訂單不斷，這三種方式都可以長期執(zhí)行，也就是說，宏圖塑膠獲得了一筆長期貸款。深發(fā)展提供的這筆資金，像新鮮血液，使得宏圖塑膠重獲活力，銷售收入不挺竄升。深發(fā)展以宏圖塑膠為突破口入手，從貸款入手，將金融服務(wù)上溯下延，擴展到整個摩托車產(chǎn)業(yè)的每一家企業(yè)，“橫到邊、豎到底”，把生意做通了。之前財大氣粗只跟大銀行合作的電器集團發(fā)現(xiàn)，自己上下游的供應(yīng)商、銷售商都跟深發(fā)展合作，接洽之后看到深發(fā)展對自己這樣的進出口企業(yè)也有一整套結(jié)算理財解決方案，于是也順理成章變成了深發(fā)展的客戶。而南京石化下屬公司，則成為深發(fā)展進入另一個鏈條——石化行業(yè)的突破口。 這種獨特的融資方式，就是“供應(yīng)鏈金融”。對一個產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈中的單個企業(yè)或上下游多個企業(yè)提供全面金融服務(wù)，以促進供應(yīng)鏈核心企業(yè)及上下游配套企業(yè)“產(chǎn)—供—銷”鏈條的穩(wěn)固和流轉(zhuǎn)暢順，并通過金融資本與實業(yè)經(jīng)濟的協(xié)作，構(gòu)筑銀行、企業(yè)和商品供應(yīng)鏈互利共存、持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。由于一條產(chǎn)業(yè)鏈上80%都是中小企業(yè)，普遍缺少資金，因此，中小企業(yè)不但是供應(yīng)鏈金融主要的支持對象，也是銀行“插進”產(chǎn)業(yè)鏈的突破口。三種融資模式比較分析應(yīng)收賬款融資、保兌倉融資和融通倉融資在具體運用和操作的過程中存在差異，分別適用于不同條件下的企業(yè)融資活動，具體如表所示： 值得注意的是，處在供應(yīng)鏈中的企業(yè)在具體的運作過程中，各種生產(chǎn)活動相互交織，沒有嚴格的劃分，可能既處于債權(quán)方同時又急需資金購買原材料維持生產(chǎn)，因此，應(yīng)收賬款融資和保兌倉融資沒有絕對的適用條件，企業(yè)可根據(jù)具體情況進行選擇，有時也可以綜合加以考慮和運用。總之，應(yīng)收賬款融資、保兌倉業(yè)務(wù)和融通倉業(yè)務(wù)分別以應(yīng)收款、預(yù)付款和存貨為質(zhì)押物為中小企業(yè)融資，處在任何一個供應(yīng)鏈節(jié)點上的中小企業(yè)，都可以根據(jù)企業(yè)的上下游交易關(guān)系、所處的交易期間以及自身的特點，選擇合適的融資模式以解決資金短缺問題。
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