【正文】 單有效期內(nèi)無論一次或連續(xù)多次發(fā)生意外傷害事故，保險(xiǎn)人都需按規(guī)定給付保險(xiǎn)金，直至累計(jì)達(dá)到保險(xiǎn)金額為止。一旦給付總額達(dá)到保險(xiǎn)總金額，保險(xiǎn)責(zé)任自動(dòng)終止。與團(tuán)體壽險(xiǎn)相類似的，參加團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)，投保團(tuán)體要填寫投保單和全體被保險(xiǎn)人名單，給保險(xiǎn)人核定承保后簽發(fā)保險(xiǎn)單，保單由投保團(tuán)體持有，被保險(xiǎn)人只持有保險(xiǎn)證明書。團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率根據(jù)行業(yè)（工種）或工作性質(zhì)，分別訂立，因?yàn)椴煌ぷ鳌⒉煌h(huán)境的意外傷害危險(xiǎn)程度不同。被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后，可以由被保險(xiǎn)人本人或其受益人通過投保團(tuán)體向保險(xiǎn)人申請給付保險(xiǎn)金。第六章：答：健康保險(xiǎn)是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，保證被保險(xiǎn)人在疾病或意外事故所致傷害時(shí)的費(fèi)用支出或損失獲得補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)并不是保證被保險(xiǎn)人不受疾病困擾、不受傷害，而是以被保險(xiǎn)人因疾病等原因需要支付醫(yī)療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)，因疾病造成殘疾以及因生育、疾病或意外傷害暫時(shí)或永久不能工作而減少勞動(dòng)收入為保險(xiǎn)事故的一種人身保險(xiǎn)。根據(jù)人身保險(xiǎn)業(yè)界的習(xí)慣，往往把不屬于人壽保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)全都?xì)w入健康保險(xiǎn)中。健康保險(xiǎn)主要有以下兩層含義：1）健康保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)事故是疾病和意外傷害事故兩種。疾病主要是由人體內(nèi)部的生理或疾病因素造成的；意外傷害事件則由人們非本意的、外來的、突然的因素所造成的。2）健康保險(xiǎn)所承保的危險(xiǎn)是因疾?。òㄉ?dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用開支損失和因疾病或意外傷害致殘導(dǎo)致的正常收入損失。答：健康保險(xiǎn)雖然與人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)同屬人身保險(xiǎn)的范疇，但健康保險(xiǎn)也有許多不同于其他人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種的特點(diǎn)。健康保險(xiǎn)的特征，不僅體現(xiàn)在保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)事故方面，而且體現(xiàn)在健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的獨(dú)特性質(zhì)方面。、保險(xiǎn)事故具有特殊性（1）健康保險(xiǎn)的危險(xiǎn)具有變動(dòng)性和不易預(yù)測性。（2）健康保險(xiǎn)以人的身體健康為保險(xiǎn)標(biāo)的，以疾病、生育、意外事故等原因造成的殘疾、死亡為保險(xiǎn)事故。（3）健康保險(xiǎn)是一種綜合保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)的內(nèi)容廣泛而復(fù)雜，一般，凡不屬于人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)的人身保險(xiǎn)都可以歸為健康保險(xiǎn)。無論是從健康保險(xiǎn)經(jīng)營內(nèi)容的整體出發(fā)，還是從某一具體的健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營內(nèi)容出發(fā)，其復(fù)雜性的特征均很明顯，主要表現(xiàn)在：（1）承保標(biāo)準(zhǔn)復(fù)雜。由于健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故不同于其他人身保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)的承保條件相對于人壽保險(xiǎn)而言要嚴(yán)格得多。（2）確定保費(fèi)的要素復(fù)雜。我們已經(jīng)知道，人壽保險(xiǎn)純保費(fèi)計(jì)算的三個(gè)基礎(chǔ)率是預(yù)定死亡率、預(yù)定利息率和預(yù)定費(fèi)用率。健康保險(xiǎn)因保險(xiǎn)內(nèi)容不同，所以保費(fèi)確定上也略有區(qū)別。（3）責(zé)任準(zhǔn)備金的性質(zhì)復(fù)雜。對健康保險(xiǎn)而言略有不同，在此最重要的準(zhǔn)備金是所謂未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金（Unearned Premium Reserve），即等年度決算時(shí)，對于保險(xiǎn)責(zé)任尚未屆滿的保費(fèi)所應(yīng)提存的準(zhǔn)備金。與壽險(xiǎn)保單責(zé)任準(zhǔn)備金相比，健康保險(xiǎn)的未滿期保費(fèi)準(zhǔn)備金對保險(xiǎn)人來說，有更大的可發(fā)揮主動(dòng)性的余地，因此運(yùn)用上應(yīng)該更謹(jǐn)慎。（4）保險(xiǎn)金給付基礎(chǔ)的多樣性。人壽保險(xiǎn)的給付通常根據(jù)保險(xiǎn)合同規(guī)定為定額給付，所以也有“定額保險(xiǎn)”之稱。健康保險(xiǎn)則不同，其給付金額通常具有不確定性。（1）健康保險(xiǎn)具有補(bǔ)償?shù)奶厥庑?。與人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金通常具有的給付性質(zhì)不同，在健康保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)金具有補(bǔ)償性質(zhì)。（2）健康保險(xiǎn)一般不指定受益人。（3）健康保險(xiǎn)合同多為短期合同。此外，在健康保險(xiǎn)合同中，除適用一般人壽保險(xiǎn)合同的不可抗辯條款、寬限期條款、不喪失價(jià)值條款等條款外，健康保險(xiǎn)合同的條款設(shè)計(jì)上還往往有核保的考慮。答：按照保險(xiǎn)保障的內(nèi)容不同，健康保險(xiǎn)可劃分為醫(yī)療保險(xiǎn)和殘疾收入保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)依此可劃分為收入保險(xiǎn)、死亡和殘疾保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)三類。健康保險(xiǎn)依此可劃分為意外傷害健康保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)兩類。健康保險(xiǎn)可依此劃分為個(gè)人健康保險(xiǎn)和團(tuán)體健康保險(xiǎn)。健康保險(xiǎn)依此可分為六類：（1）不可撤消（Noncancelable）健康保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)人不可要求解約，只要被保險(xiǎn)人預(yù)繳一定金額的保證費(fèi)就有權(quán)利每年續(xù)保直至規(guī)定年數(shù)或規(guī)定年齡（通常是60或65歲）。（2）保證續(xù)約（Guaranteed renewable）健康保險(xiǎn)，即保證被保險(xiǎn)人續(xù)約至特定年齡為止（通常至65歲或終身），保險(xiǎn)公司可隨被保險(xiǎn)人年齡調(diào)整保費(fèi)，但調(diào)整權(quán)必須對同一類別的所有保單而不是個(gè)別保單行使。（3）有條件續(xù)約（Conditionally renewable）健康保險(xiǎn)，即保險(xiǎn)公司保留續(xù)約與否的權(quán)利，但僅能在若干情況下才可拒絕續(xù)約，且續(xù)約的情況為整體保單拒絕續(xù)約或同一類別的被保險(xiǎn)人全部拒絕續(xù)約。通常保險(xiǎn)人不得因被保險(xiǎn)人的健康狀況變動(dòng)而拒保，必須按期續(xù)保直至某一特定的時(shí)間或年齡。（4）保險(xiǎn)公司選擇續(xù)約（Renewable at the pany’s option）健康保險(xiǎn)，即要經(jīng)保險(xiǎn)公司的同意才能續(xù)保的健康保險(xiǎn)，續(xù)約的費(fèi)率仍由保險(xiǎn)人決定。（5）無續(xù)保條款（No provision）健康保險(xiǎn)，屬于定期保單，此種保單沒有續(xù)保條款，只是一個(gè)定期保險(xiǎn)，只在保險(xiǎn)合同的規(guī)定期限內(nèi)提供保障，保險(xiǎn)期限一旦屆滿保單即自行終止效力。（6）可撤消（Cancelable）健康保險(xiǎn)，這是最早的健康保險(xiǎn)合同形式，即保險(xiǎn)公司或被保險(xiǎn)人均有權(quán)在保險(xiǎn)期間內(nèi)終止保險(xiǎn)，但必須事先通知對方。保險(xiǎn)公司撤消合同的應(yīng)按比例退還未滿期保費(fèi)，被保險(xiǎn)人撤消合同的應(yīng)按短期費(fèi)率計(jì)算退還未滿期部分的保費(fèi)。健康保險(xiǎn)依此可劃分為簡單健康保險(xiǎn)、高齡健康保險(xiǎn)、次標(biāo)準(zhǔn)體健康保險(xiǎn)、特殊疾病健康保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)依此可劃分為商業(yè)健康保險(xiǎn)、管理式醫(yī)療、社會(huì)健康保險(xiǎn)、自保計(jì)劃。除了上述比較常見的劃分外，我們還可以按險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)把健康保險(xiǎn)劃分為健康保險(xiǎn)主險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)附加險(xiǎn)。另外，如果按給付方式分類，健康保險(xiǎn)還可劃分為定值方式、報(bào)銷方式、提供服務(wù)方式等三類。答：在健康保險(xiǎn)合同中，除適用一般人壽保險(xiǎn)的寬限期條款、復(fù)效條款、不可抗辯條款等條款之外，由于健康保險(xiǎn)的危險(xiǎn)具有變動(dòng)性和不易預(yù)測性、賠付危險(xiǎn)大，保險(xiǎn)人對所承擔(dān)的保險(xiǎn)金給付責(zé)任還規(guī)定了一些特殊的條款，即健康保險(xiǎn)所獨(dú)有的條款。（１）年齡。不同年齡的人具有不同的健康狀況，年齡過高或過低都存在較常人更高的健康方面的危險(xiǎn)，因此年齡大小是保險(xiǎn)人在決定是否承保時(shí)所要考慮的一個(gè)重要因素一般，健康保險(xiǎn)的承保年齡多為3歲以上、60歲以下，個(gè)別情況下可以放寬到0~70歲。（2）體檢條款。它允許保險(xiǎn)人指定醫(yī)生對提出索賠的被保險(xiǎn)人進(jìn)行體格檢查，目的是使保險(xiǎn)人對索賠的有效性做出鑒定。體檢條款適用于殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)。（3）觀察期條款。僅僅依據(jù)病歷等有限資料很難判斷被保險(xiǎn)人在投保時(shí)是否已經(jīng)患有某種疾病，為了防止已有疾病的人帶病投保、保證保險(xiǎn)人的利益，保單中要規(guī)定一個(gè)觀察期（大多是半年）。（4）等待期條款。所謂等待期（Waiting Period），也稱免賠期間，是指健康保險(xiǎn)中由于疾病、生育及其導(dǎo)致的病、殘、亡發(fā)生后到保險(xiǎn)金給付之前的一段時(shí)間。健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同在“保險(xiǎn)金的申請和給付”條款中一般都要加上“等待期”的約定，時(shí)間長短不一，短的只有5日，長的可達(dá)90日， （5）免賠額條款。在健康保險(xiǎn)合同中，一般均對醫(yī)療費(fèi)用采用免賠額的規(guī)定，即在一定金額下的費(fèi)用支出由被保險(xiǎn)人自理，保險(xiǎn)人不予賠付。（6）比例給付條款，又稱為共保比例條款。比例給付是保險(xiǎn)人采用與被保險(xiǎn)人按一定比例共同分?jǐn)偙槐ｋU(xiǎn)人的醫(yī)療費(fèi)用的方式進(jìn)行保險(xiǎn)賠付的方式。（7）給付限額條款。在補(bǔ)償性質(zhì)的健康保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)人給付的醫(yī)療保險(xiǎn)金有最高限額規(guī)定，如單項(xiàng)疾病給付限額、住院費(fèi)用給付限額、手術(shù)費(fèi)用給付限額、門診費(fèi)用給付限額等。答：影響健康保險(xiǎn)發(fā)展的因素逆向選擇與道德危險(xiǎn)普遍存在于包括保險(xiǎn)市場在內(nèi)的金融市場中，它同樣影響著健康保險(xiǎn)的發(fā)展，并且表現(xiàn)得尤為顯著。健康保險(xiǎn)與醫(yī)療技術(shù)之間存在著相互促進(jìn)的關(guān)系，技術(shù)的提高促進(jìn)了健康保險(xiǎn)的需求，而健康保險(xiǎn)需求又帶動(dòng)醫(yī)療技術(shù)的發(fā)展。對于醫(yī)療技術(shù)的投資取決于其所能帶來的利潤。保險(xiǎn)公司與定點(diǎn)醫(yī)院簽定醫(yī)療服務(wù)合同后，醫(yī)院為治療病人所支出的成本在合理的范圍內(nèi)如果能得到足夠的補(bǔ)償，醫(yī)院就會(huì)更加注重醫(yī)療技術(shù)的提高，改善醫(yī)療服務(wù)的質(zhì)量，穩(wěn)定與保險(xiǎn)公司的合作關(guān)系。但另一方面，醫(yī)學(xué)進(jìn)步的同時(shí)也提高了醫(yī)療保健的成本，從而使得健康保險(xiǎn)的成本也隨之提高。國際經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)包括消費(fèi)傾向、平均消費(fèi)傾向、邊際消費(fèi)傾向、基尼系數(shù)等說明，人均國民收入與健康保險(xiǎn)需求成正比。影響健康保險(xiǎn)發(fā)展的人口結(jié)構(gòu)因素包括人口的年齡結(jié)構(gòu)和性別結(jié)構(gòu)。隨著人口老齡化進(jìn)程的加快，人們對健康保險(xiǎn)的需求也會(huì)隨之增加。人口性別的差異會(huì)導(dǎo)致對健康保險(xiǎn)險(xiǎn)種需求的差異，比如乳腺癌是女性所特有的疾病，注定了女性對特種疾病保險(xiǎn)的需求。更為人們所重視的是人類疾病譜的演變趨勢和慢性病的增加，許多疾病如癌癥、腦中風(fēng)、高血壓等的發(fā)病率在明顯上升，心血管疾病、惡性腫瘤等慢性病成為危害健康保險(xiǎn)的罪魁禍?zhǔn)祝瑢ι虡I(yè)健康保險(xiǎn)的發(fā)展也產(chǎn)生深刻影響。健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿εc一國社會(huì)保障機(jī)制的完善程度高低、覆蓋范圍大小密切相關(guān)。答：醫(yī)療保險(xiǎn)是指提供醫(yī)療費(fèi)用保障的保險(xiǎn)，保障的是被保險(xiǎn)人因患疾病病或生育需要治療時(shí)的醫(yī)療費(fèi)用支出，包括醫(yī)生的醫(yī)療費(fèi)和手術(shù)費(fèi)、藥費(fèi)、診療費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、各種檢查費(fèi)和住院費(fèi)及醫(yī)院雜費(fèi)等。.醫(yī)療保險(xiǎn)的特征（1）出險(xiǎn)頻率高，保險(xiǎn)費(fèi)率高。幾乎每個(gè)人每年都會(huì)因患疾病而需要得到醫(yī)療服務(wù)，由此決定了醫(yī)療保險(xiǎn)具有高出險(xiǎn)率、高損失率的特點(diǎn)。再加上醫(yī)療保險(xiǎn)的技術(shù)性強(qiáng)，其費(fèi)用總額也要高于其他人身保險(xiǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)率自然也要高于其他險(xiǎn)種了。（2）賠付不穩(wěn)定且不易預(yù)測。雖然保險(xiǎn)公司可以通過歷年的統(tǒng)計(jì)資料對某一地域某一時(shí)期人群的發(fā)病率、患病率、住院率以及門診住院醫(yī)療費(fèi)等事項(xiàng)作出大致預(yù)測，但正如前文所述，人的健康狀況受到諸多因素的影響，其中許多因素是不確定的，難以準(zhǔn)確預(yù)測。（3）保險(xiǎn)費(fèi)率厘定困難，誤差大。（4）在醫(yī)療保險(xiǎn)中，疾病發(fā)生導(dǎo)致被保險(xiǎn)人遭受實(shí)際的醫(yī)療費(fèi)用損失可以用貨幣來衡量，所以醫(yī)療保險(xiǎn)具有補(bǔ)償性，即被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)金額的限度內(nèi)補(bǔ)償被保險(xiǎn)人實(shí)際支出的醫(yī)療費(fèi)用。答：疾病保險(xiǎn)是一疾病為保險(xiǎn)金給付條件的保險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人罹患合同約定的疾病時(shí)，保險(xiǎn)人按照投保金額定額給付保險(xiǎn)金，以補(bǔ)償被保險(xiǎn)人由此帶來的損失的保險(xiǎn)。疾病保險(xiǎn)不考慮被保險(xiǎn)人的實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用支出，而以保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。疾病保險(xiǎn)中的疾病危險(xiǎn)必須是內(nèi)部原因的疾病、非先天性疾病、偶然性疾病。疾病保險(xiǎn)不保的危險(xiǎn)是訂約時(shí)被保險(xiǎn)人已有的疾病、自殺所致疾病、戰(zhàn)爭等引起的意外傷害。答：殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)，又稱喪失工作能力收入保險(xiǎn)、收入損失保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)等，是對被保險(xiǎn)人因疾病或遭受意外事故而導(dǎo)致殘疾、喪失部分或全部工作能力而不能獲得正常收入或使勞動(dòng)收入減少造成損失的補(bǔ)償保險(xiǎn)。它并不承保被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用。.殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)的特殊條款殘疾收入保險(xiǎn)合同除了在被保險(xiǎn)人全殘時(shí)給付保險(xiǎn)金外，還可以提供其他利益。這些補(bǔ)充利益，既可以自動(dòng)包含于基本險(xiǎn)中，也可以繳納附加保費(fèi)的方式獲得。（1）部分殘疾保險(xiǎn)金給付條款某些殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)單在被保險(xiǎn)人部分殘疾時(shí)，在約定期間內(nèi)提供殘疾收入保險(xiǎn)金。（2）加保選擇權(quán)益條款加保選擇權(quán)的全稱是未來增加保險(xiǎn)金額選擇權(quán)，也叫保證未來的可保性，即如果被保險(xiǎn)人在未來某一時(shí)期的收入增加的話，則不論其當(dāng)時(shí)的健康狀況如何均有增加保險(xiǎn)金額的權(quán)利。（3）生活指數(shù)調(diào)整（COLA）給付條款按生活費(fèi)用調(diào)整保險(xiǎn)金的給付額是為解決通貨膨脹造成的保險(xiǎn)給付金購買力下降的問題，為殘疾的被保險(xiǎn)人提供定期增長的殘疾收入保險(xiǎn)金。（4）免繳保險(xiǎn)費(fèi)（WP）條款根據(jù)這一規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人全殘并且持續(xù)期超過規(guī)定的最短期限就可免繳保險(xiǎn)費(fèi)。不過僅在被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金給付期間或在其傷殘期間可以免繳。同時(shí)被保險(xiǎn)人在沒有完全康復(fù)的傷殘時(shí)期內(nèi)也可免繳保險(xiǎn)費(fèi)。答：有關(guān)全殘的定義，大致有如下幾種：原職業(yè)全殘是指被保險(xiǎn)人喪失從事其原先工作的能力。原職業(yè)全殘定義是最廣義的全殘定義。美國大多數(shù)殘疾收入保險(xiǎn)單規(guī)定，如果在致殘初期，被保險(xiǎn)人不能完成其慣常職業(yè)的基本工作，則可認(rèn)定為全殘，領(lǐng)取全殘收入保險(xiǎn)金。致殘以后的約定時(shí)期內(nèi)（通常為2到5年）若被保險(xiǎn)人仍不能從事任何與其所受教育、訓(xùn)練或經(jīng)驗(yàn)相當(dāng)?shù)穆殬I(yè)時(shí)，還可認(rèn)定為全殘，領(lǐng)取相應(yīng)保險(xiǎn)金。也就是說，致殘后但從事有收入職業(yè)的被保險(xiǎn)人就不能認(rèn)為是全殘。因此，如果被保險(xiǎn)人自愿重返任何一種有收入的職業(yè)，他就不能領(lǐng)取相應(yīng)的保險(xiǎn)金了。它將全殘定義為被保險(xiǎn)人因病或遭受意外傷害致殘而收入損失的情況。具體又分為兩種情況：一是被保險(xiǎn)人因全殘而喪失從事工作能力，并且無法從事任何可獲取收益的（或合適的）職業(yè)；二是被保險(xiǎn)人因尚能工作，但因殘疾導(dǎo)致收入減少。也就是說，被保險(xiǎn)人在因全殘而喪失工作能力、或者即使尚能工作但因傷殘致使收入減少時(shí)，均可從保險(xiǎn)人處獲得保險(xiǎn)金的賠付。殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)單針對某些特殊情況還做出了推定全殘定義。在實(shí)踐中，推定全殘有兩種不同的定義：一是指被保險(xiǎn)人患病或遭受意外傷害后，在短期內(nèi)還無法確定其是否會(huì)殘疾，第二種情況是被保險(xiǎn)人發(fā)生了保單所規(guī)定的傷殘情況時(shí)，將被自動(dòng)作為全殘，如完全永久失明、任意兩肢失去活動(dòng)能力、語言或聽力喪失等。有的保險(xiǎn)公司在殘疾收入補(bǔ)償保險(xiǎn)單中列舉了被保險(xiǎn)人可被認(rèn)定為“全殘”的情況，并規(guī)定全殘的鑒定應(yīng)在治療結(jié)束后由保險(xiǎn)人指定或認(rèn)可的醫(yī)療機(jī)構(gòu)作出。但如果被保險(xiǎn)人在治療180日后仍未結(jié)束，則按照180日的身體狀況進(jìn)行鑒定。 答： 按2000年的口徑計(jì)算，我國目前推行的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度所覆蓋的人群所占比例不足全國人口的10%，大多數(shù)人必須通過商業(yè)健康保險(xiǎn)等方式來尋求保障。但2000年我國各商業(yè)壽險(xiǎn)公司實(shí)際承保的健康保險(xiǎn)保費(fèi)才約為160億元左右，覆蓋人群僅占總?cè)丝诘?%左右，全國年人均保費(fèi)約12元，%。這一規(guī)模不僅無法與美國等商業(yè)健康保險(xiǎn)占主體的國家比，甚至與社會(huì)保險(xiǎn)占主體的德國（其商業(yè)健康保險(xiǎn)保費(fèi)占GDP1%）也相距甚遠(yuǎn)，因此健康保險(xiǎn)在我國的開展有廣大的市場潛力和光明的前途。第七章：人身保險(xiǎn)營銷答： 人身保險(xiǎn)屬