【正文】 投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買(mǎi)所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見(jiàn)告知客戶雙方簽字B、客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買(mǎi)某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買(mǎi)的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無(wú)須列明商業(yè)銀行的意見(jiàn)C、商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過(guò)衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷(xiāo)售此類(lèi)產(chǎn)品D、商業(yè)銀行影響有意購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說(shuō)膽有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)E、商業(yè)解行應(yīng)用通俗易懂的語(yǔ)言說(shuō)明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說(shuō)明最有利的投資情形118．商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)季度終了編織本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告應(yīng)全面反映（ ）等，并附年度報(bào)表。A、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況 B、理財(cái)產(chǎn)品的批發(fā)情況 C、理財(cái)產(chǎn)品的投資情況D、理財(cái)產(chǎn)品受益分配情況 E、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況119．按照規(guī)定，商業(yè)角行開(kāi)展（ ）個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。A、保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃 B、保證最低收益理財(cái)計(jì)劃 C、保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃D、非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 E、為開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品120．商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)原則開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采?。? ）措施。A、暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品 B、建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人C、建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人 D、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人E、建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人三．判斷題（本題分?jǐn)?shù)：1分/題）121．債券是由債務(wù)人向債權(quán)人出具的在約定時(shí)間承擔(dān)還本付息義務(wù)的書(shū)面憑證。 （ ）１、錯(cuò) 對(duì)122．理財(cái)客戶將資金投資于貨幣市場(chǎng)，既可以保障資金的流動(dòng)性，又可以獲得資金的時(shí)間價(jià)值（ ）。錯(cuò) 對(duì)123．證券投資基金通過(guò)集合資金充分，分散資產(chǎn)組合，使得基金的風(fēng)險(xiǎn)降低到無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的程度。 （ ）錯(cuò) 對(duì)124．金融資產(chǎn)的未來(lái)收益率是一個(gè)隨機(jī)變量，所以其期望值并不是投資才將一定獲得的收益率。（ ）錯(cuò) 對(duì)125．，這說(shuō)明當(dāng)理財(cái)產(chǎn)品A的收益率提高1%時(shí)，%。 （ ）錯(cuò) 對(duì)126．若投資者購(gòu)買(mǎi)了保本型理財(cái)計(jì)劃，則其本金不存在風(fēng)險(xiǎn)。 （ ）錯(cuò) 對(duì)127．可轉(zhuǎn)換債券提供的收益率要比其他打件相同的普通債券的收益率低。 （ ）錯(cuò) 對(duì)128．資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)等于組合中各類(lèi)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)的加權(quán)平均值。 （ ）錯(cuò) 對(duì)129．在期限和利率相同的條件下，用復(fù)利計(jì)算的終值大于用單利計(jì)算的終值。 （ ）錯(cuò) 對(duì)130．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與同事之間，應(yīng)遵守團(tuán)結(jié)合作、互相監(jiān)督、公平競(jìng)爭(zhēng)的職業(yè)準(zhǔn)則。 （ ）錯(cuò) 對(duì)131．從業(yè)人員不得收送禮物或?yàn)榭蛻籼峁蕵?lè)及便利。 （ ）錯(cuò) 對(duì)132．證券公司應(yīng)妥善保管客戶的開(kāi)戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部管理各項(xiàng)資料，保存期不得少于20年。（ ）錯(cuò) 對(duì)133．個(gè)人保險(xiǎn)代理人可以同時(shí)接受兩個(gè)保險(xiǎn)人的委托，代辦人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 （ ）錯(cuò) 對(duì)134．期貨公司經(jīng)營(yíng)期貨經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)又同時(shí)經(jīng)營(yíng)其他期貨業(yè)務(wù)的，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行業(yè)務(wù)分離和資金分離制度，不得混合操作。 （ ）錯(cuò) 對(duì)135．在我國(guó)，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行審批制和報(bào)告制。 （ ）錯(cuò) 對(duì)136．商業(yè)銀行應(yīng)將結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品中基礎(chǔ)資產(chǎn)部分按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理。 （ ）錯(cuò) 對(duì)137．黃金投資方式中，黃金存折又被為“紙黃金”。 （ ）錯(cuò) 對(duì)138．投資組合理論的基本思想是：并非所有資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)都完全相關(guān)，構(gòu)成一個(gè)資產(chǎn)組合時(shí)，單一資產(chǎn)收益率變化的一部分就可能被其他收益率的反向變化所減弱。 （ ）139．客戶關(guān)系管理是一種以銀行為導(dǎo)向的銀行經(jīng)營(yíng)管理方式。 （ ）錯(cuò) 對(duì)140．提議是溝通中提出銀行方面的合作意向，提議的類(lèi)型有試探性的提議和條件式的提議。 （ ）錯(cuò) 對(duì)《個(gè)人理財(cái)》模擬試題一標(biāo)準(zhǔn)答案一、單選題：1—5 ADAAB 6—10 DCBBD 11—15 CBACA 16—20 CCBDC21—25 ABCBC 26—30 CDCAA 31—35 ABBBC 36—40 BCDCD41—45 CDDAA 46—50 ACCBC 51—55 DCBDD 56—60 BAABB61—65 DCDBD 66—70 BCCBA 71—75 CBDAB 76—80 CADCB二、多選題：81—85 ABD ABCDE ACDE ABCD ACD86—90 BD ABCDE BCE ABCDE BDE91—95 BCDE CE CDE ABD ABCDE 96—100 ACE ABDE AC BC BDE 101—105 ACDE ACDE ABE ACDE ABCE106—110 AD ABE ACE BCD ABDE111—115 AD ABCD ABD AD ACE116—120 ADE AD ACDE ABE ACDE三、判斷題：121—125 對(duì) 對(duì) 錯(cuò) 對(duì) 錯(cuò) 126—130 錯(cuò) 對(duì) 錯(cuò) 對(duì) 錯(cuò)131—135 錯(cuò) 對(duì) 錯(cuò) 對(duì) 對(duì) 136—140 對(duì) 對(duì) 對(duì) 錯(cuò) 對(duì)12 / 12