商業(yè)銀行信貸風險預警系統(tǒng)及設計-資料下載頁
2025-01-16 09:45本頁面
【正文】 行經(jīng)營狀況正?；具_到風險監(jiān)管的主要要求但存在一些缺陷；當預警信號為黃色時表明銀行存在較大的風險較多方面未達到風險監(jiān)管要求存在問題較多；當預警信號為紅色時表明銀行經(jīng)營狀況很差經(jīng)營有嚴重缺陷和問題控制、化解風險能力基本喪失 B類預警信號反映的是貸款客戶存在的風險情況共分為5個風險等級由綠、藍、紫、黃、紅5種顏色的字母“B”標示當預警信號為綠色時表明客戶的收入穩(wěn)定有十分強的償債能力；當預警信號為藍色時表明客戶的收入基本穩(wěn)定有較強的償債能力；當預警信號為紫色時表明客戶的收入較前期有小幅縮減但收入基本穩(wěn)定具備償債能力但存在一些可能對償債產(chǎn)生不利影響的因素；當預警信號為黃色時表明客戶的收入大幅縮減并長期不能改善償債能力出現(xiàn)問題；當預警信號為紅色時表明客戶收入縮減嚴重并出現(xiàn)負收入基本失去償債能力 六、中心協(xié)調控制子系統(tǒng) 正如一個樂隊需要一個指揮一樣作為一個完整的運行整體僅有各個子系統(tǒng)的獨立運行是不行的它們必須相互合作、協(xié)調運行而中心協(xié)調控制子系統(tǒng)正是充當了指揮的角色 中心協(xié)調控制子系統(tǒng)設置的功能是將各個系統(tǒng)的資源合理的調動起來避免信息資源的重復并及時更新；檢驗預警信息系統(tǒng)、指標模塊和判斷模塊設置的科學性、合理性并對其定期進行信息反饋及時調整同時在其它子系統(tǒng)完成各自任務時它能夠及時保存數(shù)據(jù)信息并對其加密避免資源外泄但最重要的還是它能夠同銀行的聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)建立對接關系避免系統(tǒng)之間產(chǎn)生沖突 對商業(yè)銀行信貸風險進行預警其最終目的在于對信貸風險進行有效控制以往我國商業(yè)銀行風險管理偏重于信貸風險的事后控制即等到風險已經(jīng)發(fā)生才采取措施進行補救但此刻不良貸款已經(jīng)形成并造成一定的損失商業(yè)銀行信貸風險預警系統(tǒng)通過對貸款前的銀行系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險的分析預測在銀行貸款過程中既考慮銀行單個客戶的非系統(tǒng)性風險又兼顧了宏觀經(jīng)濟環(huán)境和銀行自身的風險使商業(yè)銀行貸款形成以事前控制為主的并與事中控制、事后控制相結合的信貸風險控制體系最大限度地減少信貸風險帶來的損失 參考文獻 . . (7). (9).14
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