合規(guī)法律培訓(xùn)課件銀保渠道-資料下載頁
2025-01-15 10:28本頁面
【正文】 付手續(xù)費。 關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知 三、規(guī)范手續(xù)費管理 （二）保險公司應(yīng)當(dāng)按照財務(wù)制度 據(jù)實列支 向商業(yè)銀行支付的代理手續(xù)費。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構(gòu)、網(wǎng)點或經(jīng)辦人員支付合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外的其他任何費用， 包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽或激勵名義給予的其他利益。 （三）商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)進行單獨核算， 不得以保費收入抵扣代理手續(xù)費。 代理手續(xù)費收入要全額入賬，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營。商業(yè)銀行及其工作人員不得在合作協(xié)議規(guī)定的手續(xù)費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。 四、規(guī)范銷售人員資格管理 （二）商業(yè)銀行代理銷售保險產(chǎn)品的工作人員應(yīng)定期接受相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。培訓(xùn)費用由保險公司承擔(dān)的，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中明確培訓(xùn)的次數(shù)、方式、內(nèi)容及培訓(xùn)費標(biāo)準(zhǔn)。 培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括法律法規(guī)、業(yè)務(wù)知識、銷售技能及職業(yè)道德等，每年培訓(xùn)時間不得少于監(jiān)管部門規(guī)定時數(shù)。保險公司委托代理機構(gòu)銷售人身保險新型產(chǎn)品的，還應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定對銷售人員進行專門培訓(xùn)。 關(guān)于渠道管理 保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法 第十條 保險公司及其工作人員不得在 賬外暗中直接或者間接 給予保險中介機構(gòu)及其工作人員 委托合同約定以外的利益 。 第十三條 保險公司及其工作人員不得利用保險中介業(yè)務(wù) ， 為其他機構(gòu)或者個人 牟取不正當(dāng)利益 。 第十四條 保險公司及其工作人員不得通過保險代理人 、 保險經(jīng)紀(jì)人 給予或者承諾給予投保人 、 被保險人 、 受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益 。 第十七條 保險公司及其工作人員不得委托 未取得合法資格的機構(gòu)或者個人 從事保險銷售活動 。 第十八條 保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中 不得編造虛假中介業(yè)務(wù) 、 虛構(gòu)個人保險代理人資料 、 虛假列支中介業(yè)務(wù)費用 ， 或者通過其他方式編制或者提供虛假的中介業(yè)務(wù)報告 、 報表 、 文件 、 資料 。 禁止商業(yè)賄賂及其他中介監(jiān)管規(guī)定 反洗錢及反恐怖融資是公司的重要合規(guī)義務(wù) 所謂 “洗錢” 是指通過金融機構(gòu)或其他機構(gòu)將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ敭a(chǎn)”的過程。 洗錢是嚴(yán)重的經(jīng)濟犯罪行為，并已日益成為全球性的犯罪活動。我國政府和監(jiān)管部門對該行為的關(guān)注程 度越來越高，監(jiān)管要求也越來越嚴(yán)格。 公司必須 依法履行相應(yīng)的反洗錢義務(wù)。 目前我國在此方面相關(guān)法律法規(guī)及重要監(jiān)管政策有： 《 中華人民共和國刑法 》 （ 2022年 刑法修正案） ? 《 反洗錢法 》 （ ） ? 《 金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定 》 （ ） ? 《 金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》 （ ） ? 《 金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法 》 （ ） ? 《 金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法 》 （ 202 8施行） ? 保監(jiān)會“關(guān)于貫徹落實 《 反洗錢法 》 防范保險業(yè)洗錢風(fēng)險的通知” （ ） ? 保監(jiān)會“關(guān)于加強保險業(yè)反洗錢工作的通知”（ 2022【 70】 ）等 為防止公司成為洗錢犯罪和恐怖主義融資的工具，公司有專門的反洗錢政策、制度和流程， 主要包括客戶身份識別與風(fēng)險調(diào)查程序，客戶身份資料和交易記錄保存以及大額、可疑交易報告制度等內(nèi)容。 銷售人員的反洗錢職責(zé) ? 客戶身份識別和風(fēng)險調(diào)查： 代理人應(yīng)要求客戶提供身份證明文件（身份證、護照、戶口本或其它足以證明其身份的文件等），對客戶的身份進行核實；還應(yīng)了解客戶購買保險的理由以及財務(wù)狀況等，并在必要時進行適當(dāng)?shù)暮藢?。對于高風(fēng)險的客戶應(yīng)采取更多的措施，了解客戶背景。 ? 可疑交易 是指交易的金額、頻率、方式、流向、用途與客戶身份、財務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符的交易，涉嫌洗錢或恐怖主義融資的， 例如： 短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗！⒎稚⑼吮Ｇ也荒芎侠斫忉?；頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額等等 ? 報告制度 ：懷疑有可疑交易（或交易企圖）時，應(yīng) 立即報告 上級主管或公司反洗錢報告官。 ? 保密義務(wù) ：應(yīng)保守在履行反洗錢義務(wù)中獲悉的秘密，不得將任何與反洗錢工作有關(guān)的信息泄露給客戶和其他人員。
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1