財政金融基礎與企業(yè)財務管理pa-資料下載頁
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【正文】 2/2/9 2. 中央銀行 （ 1）央行的作用 ? 統(tǒng)一發(fā)行銀行券（貨幣、國債等） ? 集中辦理全國票據(jù)清算 ? 為商行提供資金支持（收儲備金） ? 代理政府管理全國的金融業(yè)，制定政策，執(zhí)行政府貨幣政策 四、商業(yè)銀行與中央銀行 55 2022/2/9 （ 2）央行的特點和性質(zhì) ? 不以營利為目的，而以金融調(diào)控為己任 ? 穩(wěn)定貨幣 ? 不經(jīng)營普通銀行業(yè)務，但與商業(yè)金融機構有業(yè)務往來 ? 執(zhí)行國家財政賦予的權利 ? 壟斷貨幣發(fā)行 ? 管理貨幣流通 ? 集中存款準備金維護支付清算系統(tǒng) ? 代發(fā)國家債券 ? 管理黃金儲備等 四、商業(yè)銀行與中央銀行 56 2022/2/9 （ 3） 央行的職能 ? 發(fā)行銀行券現(xiàn)鈔 ? 管理商業(yè)銀行：存、放、匯。 ? 存款準備金：保證商行的清償能力，調(diào)節(jié)信用規(guī)模、控制貨幣供應量。 ? 最終貸款人：全力支持資金周轉(zhuǎn)困難的商行等金融機構。商行向央行融資的手段包括：自有票據(jù)貼現(xiàn)或直接貸款。 ? 組織全國清算：在各銀行間存款準備金轉(zhuǎn)賬劃撥，不足者拆借。 四、商業(yè)銀行與中央銀行 57 2022/2/9 ? 國家的銀行 ? 代理國庫收支 ? 代理國債發(fā)行 ? 購買短期公債 ? 經(jīng)管外匯、黃金和國際儲備 ? 制定金融法規(guī)并監(jiān)督執(zhí)行 ? 直接給國家財政貸款 總之，印錢、管理商業(yè)金融機構、管理國家收支 四、商業(yè)銀行與中央銀行 58 2022/2/9 （ 4）央行的類型 ? 單一型：一個國家僅有一個央行，總行 +分行（我國） 或者中央 +地方兩級央行（美、德等）。 ? 復合型：由一家大型商業(yè)銀行代行央行職能。 84年前中國、前蘇聯(lián)東歐等。 ? 跨國制：多國聯(lián)合成立一個央行，如歐洲央行、西非貨幣聯(lián)盟、中非國家銀行。 ? 準央行：授權某商行行使部分央行職能。如新加坡、香港等。 四、商業(yè)銀行與中央銀行 59 2022/2/9 3. 全球性國際金融機構 ? 世界銀行 ? 國際清算銀行 ? 國際貨幣基金組織（ IMF) ? 國際開發(fā)協(xié)會 ? 國際金融公司 四、商業(yè)銀行與中央銀行 60 2022/2/9 ? 亞洲開發(fā)銀行 ? 非洲開發(fā)銀行 四、商業(yè)銀行與中央銀行 61 2022/2/9 ? 創(chuàng)造貨幣就是多產(chǎn)生存款貨幣。 ? 存款貨幣指商業(yè)銀行可貸出的貨幣。 ? 存款貨幣產(chǎn)生的兩個必要條件： ? 實行部分準備金制度，例如把存款的 80%用于貸出，僅保留 20%。 ? 非現(xiàn)金結算，通過記賬方式發(fā)放貸款。 五、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制 62 2022/2/9 、派生存款與準備金 （ 1）原始存款：客戶以現(xiàn)金存入的存款，部分作付現(xiàn)準備。 （ 2）派生存款：貸出的款仍在本行某賬戶上視為派生存款。 （ 3）準備金：現(xiàn)金庫存 +央行存款。 （ 4）法定準備金：商行必須保留的最低數(shù)額的準備金 Rd=D*rd=活期存款總額 *法定準備金率 （ 5）超額準備金 =實有準備金 Rd 五、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制 63 2022/2/9 ? 在部分準備金制度下，一筆原始存款，由于整個銀行體系產(chǎn)生擴張信用的結果，可產(chǎn)生大于原始存款若干倍的存款貨幣。用公式表示為： 派生后活期存款總額 D=A*（ 1/rd）， A是原始存款總額 派生存款總額△ D=D－ A 存款派生倍數(shù) K=D/A= 1/rd ? 銀行系統(tǒng)派生存款倍數(shù)創(chuàng)造原理在相反方向上也適用，即派生存款的緊縮過程也呈倍數(shù)緊縮過程 五、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制 64 2022/2/9 五、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制 65 2022/2/9 中央銀行資產(chǎn)負債表 資 產(chǎn) 負 債 政府債券和財政借款 流通中通貨 貼現(xiàn)及放款 商業(yè)銀行和金融機構存款 黃金和外匯儲備 財政部存款 特別提款權證券 外國和其他存款 其他資產(chǎn) 其他負債和資本項目 合計： 資產(chǎn)總額 合計： 負債總額 ? 基礎貨幣 也稱高能貨幣、強力貨幣 B=R+C=存款準備金 +流通中貨幣 ? 基礎貨幣由央行不斷補充，并經(jīng)過商行體系不斷創(chuàng)造出追加供給效應，導致社會經(jīng)濟規(guī)模不斷擴大。 ? 通過認購政府債券或貸款給財政彌補赤字、對商行的再貸款和再貼現(xiàn)、外匯、黃金占款、貼別提款權等 ? 商業(yè)銀行創(chuàng)造存款貨幣的規(guī)模首要的決定因素是其獲得的原始存款，這原始存款正是來源于中央銀行創(chuàng)造和提供的基礎貨幣。 五、現(xiàn)代貨幣創(chuàng)造機制 66 2022/2/9 ？ ？ 、資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務。 、性質(zhì)和職能是什么？ 思考練習題 67 2022/2/9
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