商業(yè)銀行管理的基礎(chǔ)理論(1)-資料下載頁
2025-01-11 08:12本頁面
【正文】 提 資產(chǎn)負債管理 不僅僅是簡單的資產(chǎn)負債搭配問題，而且還體現(xiàn)在商業(yè)銀行從金融市場上立即獲得額外資金的能力。 貨幣市場和資本市場的存在及其發(fā)達程度是商業(yè)銀行 資產(chǎn)負債管理 的基本前提條件，尤其是貨幣市場，是商業(yè)銀行 資產(chǎn)負債管理 最重要的基礎(chǔ)。 62 實踐要求 商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中要考慮各種風險，如信用風險、流動性風險和利率風險等。 其次要周密地分析與考察銀行業(yè)務經(jīng)營的全部情況，而不能僅僅只考察某一方面或某一部分。 第三，要注重觀察國民經(jīng)濟的運行狀況，特別要注意觀察經(jīng)濟活動過程中出現(xiàn)的不確定因素。 強調(diào)銀行資產(chǎn)與負債全方位的結(jié)合，而不能僅僅理解為以負債業(yè)務去約束資產(chǎn)業(yè)務，或以資產(chǎn)業(yè)務去約束負債業(yè)務。 63 表外管理理論 64 背景 1980年代后，在世界各國放松金融管制以及金融自由化的背景下，商業(yè)銀行的競爭空前激化； 同時世界各國政府的貨幣政策相對偏緊，通貨膨脹率下降。這些因素都抑制了銀行利率的提高和銀行經(jīng)營規(guī)模的擴大，銀行存貸利差收益愈來愈小，經(jīng)營風險越來越大； 非銀行金融機構(gòu)以及非金融的工商企業(yè)開始大規(guī)模地介入商業(yè)銀行領(lǐng)域，商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務領(lǐng)域愈來愈狹窄。 65 觀點 商業(yè)銀行應當從傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務中解脫出來，尋求新的經(jīng)營領(lǐng)域，開辟新的盈利源泉。 將資產(chǎn)負債表內(nèi)業(yè)務與表外業(yè)務進行有機結(jié)合。以傳統(tǒng)業(yè)務（如存貸款業(yè)務）為主軸，延伸出各式各樣的金融服務（風險管理）以滿足客戶的需求。 將原本資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務轉(zhuǎn)化為表外業(yè)務。改變銀行的風險－收益狀況，轉(zhuǎn)變銀行收入的性質(zhì)。 66 評價 表外管理實質(zhì)上是資產(chǎn)負債管理的擴展和延伸，使資產(chǎn)負債管理由表內(nèi)擴展到表外，從而極大地豐富了資產(chǎn)負債管理的內(nèi)容。 商業(yè)銀行表外業(yè)務的發(fā)展也導致資產(chǎn)負債管理日趨復雜，由于商業(yè)銀行表外業(yè)務的自由度大、透明度差，杠桿作用強、交易批量大，稍有不慎便會造成巨大損失，從而形成巨大的操作風險。這就給商業(yè)銀行的經(jīng)營管理提出了更高的要求。 巴塞爾協(xié)議 II對操作風險的新規(guī)定正是當前銀行業(yè)發(fā)展新趨勢的一個反映。 67 營銷管理理論 68 背景 無論是資產(chǎn)管理、負債管理，還是資產(chǎn)負債綜合管理、資產(chǎn)負債表外管理，它們所強調(diào)的都是從商業(yè)銀行自身的角度出發(fā)，通過加強對資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和表外業(yè)務的科學管理來實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營的 “ 三性原則 ” 目標。 當商業(yè)銀行之間競爭全面展開，商業(yè)銀行領(lǐng)域處于買方市場狀態(tài)時，客戶對銀行的服務有了多樣化的選擇和多元化的要求。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理由 “ 以銀行為中心 ” 轉(zhuǎn)向 “ 以客戶為中心 ” 。 69 背景 商業(yè)銀行營銷的本質(zhì)特征與一般工商企業(yè)的市場營銷是相同的 。 商業(yè)銀行營銷始于市場營銷管理，而且比一般工商企業(yè)遲得多。在市場資金短缺，金融管制比較嚴格的條件下，商業(yè)銀行受到一系列特別的保護。商業(yè)銀行作為賣方市場的主宰者一般處于資金營運中的主導地位，缺乏研究和實施營銷戰(zhàn)略的內(nèi)在動力和外在壓力。 70 背景 1950年代，西方商業(yè)銀行開始借鑒工商企業(yè)的作法，第一次提出銀行業(yè)應該樹立市場營銷觀念。 1970年代以后，隨著金融管制的松動，銀行逐漸失去了壟斷保護的特權(quán)，同業(yè)競爭日益加劇 。 金融市場的成熟使得籌資者和投資者都可以自由地出入貨幣市場和資本市場，商業(yè)銀行與工商企業(yè)客戶之間的關(guān)系發(fā)生了根本性變化。 商業(yè)銀行開始大范圍借鑒工商企業(yè)市場營銷的方法，商業(yè)銀行進入營銷管理階段。 71 觀點 營銷戰(zhàn)略、市場定位、產(chǎn)品策略、營銷渠道、定價促銷和售后服務等是商業(yè)銀行營銷管理的最基本活動。 戰(zhàn)略層面： ? 商業(yè)銀行除了要考察當時的市場需求、經(jīng)濟環(huán)境和自身的實力外，還要考察競爭對手的 “ 謀篇布局 ” ，因為只有 “ 知己知彼 ” ，才能 “ 百戰(zhàn)不殆 ” 。通過對市場營銷環(huán)境的調(diào)查和分析，制定本銀行的戰(zhàn)略目標和經(jīng)營策略（市場調(diào)查、分析，計劃、實施和控制）實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略目標。 戰(zhàn)術(shù)層面： ? 商業(yè)銀行應合理運用營銷策略和營銷組合，通過設計新的金融商品，制定適宜的促銷手段，開辟可能的營銷渠道，來滿足客戶的金融需求和欲望的經(jīng)營管理活動。 72 實踐 廣告和促銷 ：贈送雨傘、收音機， 通過報紙、雜志、電視等媒體 作廣告； 關(guān)系營銷：拉存款、拉貸款 微笑服務 ：前臺服務的變遷 市場細分與 產(chǎn)品創(chuàng)新 ? 沒有一家銀行能夠同時成為所有客戶心目中的最佳銀行，沒有一家銀行能夠向客戶提供所需要的全部金融商品。 ? 一家銀行必須根據(jù)自身的條件，確定自己的形象和服務重點，注重各種金融商品和目標客戶的差異性，然后根據(jù)需要和可能不斷創(chuàng)造新的金融商品，以滿足不斷增長的客戶需要。 73 小結(jié)： 商業(yè)銀行的性質(zhì)決定了三性原則的核心地位； 商業(yè)銀行以實現(xiàn)四種基本職能取得生存和發(fā)展的基礎(chǔ)； 在不同的歷史時期分別在五種理論的指導下按照三性原則的要求實現(xiàn)四種基本職能。 74 思考 據(jù)你作為一個客戶的直觀印象，我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理現(xiàn)狀如何？處在什么樣的理論指導階段？ 從宏觀經(jīng)濟和金融發(fā)展的角度分析，我國商業(yè)銀行目前的這一經(jīng)營管理現(xiàn)狀是否合適？如不合適，在可預見的將來應朝哪個方向進行改進？
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1