【西南財大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行學(xué)第1章-資料下載頁
2025-01-25 21:05本頁面
【正文】 業(yè)新的核心競爭力 ? 銀行將繼續(xù)強調(diào)削減內(nèi)部成本的戰(zhàn)略 ? 重新重視中小企業(yè)和零售業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略意義 第七節(jié)、現(xiàn)代商業(yè)銀行的國際貫例 ? 一般采取股份制的組織形式 ? 必須是獨立的經(jīng)濟法人 ? 與企業(yè)之間的關(guān)系是商品交換關(guān)系 ? 銀行之間、銀行與企業(yè)之間在條件具備下混合生長、相互滲透 ? 具有一定的信用等級；遵循通行的會計制度和會計準(zhǔn)則 ? 是國際金融市場的參與者，條件成熟時應(yīng)成為跨國金融組織 ? “CAMELSINACAGE”Credit rating System ? 1， CCapital Ａ dequancy ? 2 ,AAsset Quality ? 3 ,MManagement ? 4 ,EEarnings ? 5 ,LLiquidity ? 6 ,SSensitivity of market risk ? 7 ,IIndependent directors(獨立董事 ) ? 8 ,NNominating mittee（提名委員會） ? 9 ,AAudit mittee（審計委員會） ? 10,Cpensation and pliance mittee（薪酬委員會） ? 11,AAccount ability（責(zé)任與透明度） ? 12,GGovernance mittee（公司治理委員會） ? 13,EEvalution Effectiveness Education（評價，效率，培訓(xùn)） 第八節(jié)、商業(yè)銀行與社會各界的關(guān)系 ? 商業(yè)銀行與客戶（銀企關(guān)系的模式） ? 商業(yè)銀行與政府 ? 商業(yè)銀行與中央銀行 ? 商業(yè)銀行與銀監(jiān)會 ? 商業(yè)銀行與金融同業(yè) ? 商業(yè)銀行與金融市場 ? 銀行與企業(yè)的關(guān)系構(gòu)成銀行業(yè)市場結(jié)構(gòu)形態(tài)的一部分。銀行與企業(yè)的關(guān)系是對立統(tǒng)一，相互依存的關(guān)系。 ? 新型銀企關(guān)系的內(nèi)涵至少應(yīng)包括：①互利互惠的平等信用關(guān)系；②共擔(dān)風(fēng)險的經(jīng)濟伙伴關(guān)系；③相互依存的魚水關(guān)系。即市場經(jīng)濟條件下平等互利的商品交換關(guān)系。 市場經(jīng)濟中銀企關(guān)系的模式 ? 美國模式：建立制衡機制，防止銀行業(yè)與工商業(yè)融合的寡頭經(jīng)濟 ? 英國模式：商業(yè)銀行長期以來未參與對工商企業(yè)直接投資 ? 德國模式：銀行資本對工商業(yè)資本的依存和控制 ? 日本模式：主辦銀行制與銀行效率的質(zhì)量保障 ? 各國圍繞本國的歷史、文化、法律制度，在長期實踐中形成了各自的銀企關(guān)系。美英等市場導(dǎo)向制度的國家里，社會的哲理提倡和保護(hù)競爭，反對壟斷，特別擔(dān)心由于銀行業(yè)和工業(yè)融合而形成的寡頭經(jīng)濟，使社會生產(chǎn)效率下降，消費者利益受損。這些國家一般通過立法來建立制衡機制，從而使銀行與工商企業(yè)保持較疏遠(yuǎn)的距離，它們主要提供良好的信息披露、完善的法律、嚴(yán)格的契約管理和風(fēng)險管理來降低信息不對稱對銀行的損害 ? 在以德國和日本為代表的銀行導(dǎo)向制度國家，除了致力于改善信用環(huán)境外，還允許銀行對貸款企業(yè)直接或間接持股，建立主導(dǎo)銀行或主辦銀行制，以此來緩解信息不對稱的風(fēng)險。 商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的兩種基本模式 ? 日本的主 (主辦）銀行制度 —— 一些國家實行主銀行制度。主銀行制度是指銀行和企業(yè)之間建立的產(chǎn)權(quán)、人事和資金關(guān)系的總和。主要包括以下內(nèi)容： ① 企業(yè)選定一家銀行作為自己主要的往來銀行，開立基本賬戶，并主要從這家銀行取得貸款；②銀行持有企業(yè)的股份，并派員參與企業(yè)的經(jīng)營管理；③若干家以同一銀行為主銀行的企業(yè)常常以該銀行為中心，形成企業(yè)集團；④如果企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題，甚至破產(chǎn)清算，則由其主銀行牽頭負(fù)責(zé)。主銀行制中，產(chǎn)權(quán)融合是基礎(chǔ)，人事參與是關(guān)鍵，資金聯(lián)系是目的。 ? 我國的主辦銀行制（？） —— 是指企業(yè)選擇一家銀行作為自己的主辦銀行，雙方簽訂協(xié)議，主辦銀行主要承擔(dān)企業(yè)所需信貸資金，同時提供匯兌、結(jié)算、信息等方面的配套服務(wù)，企業(yè)則保證產(chǎn)品不積壓、資金不挪用、利息不拖欠，并在主辦銀行建立結(jié)算基本賬戶，從而使銀行和企業(yè)建立起較穩(wěn)定的紐帶關(guān)系的一種制度。這種制度旨在最終形成一種以契約為基礎(chǔ)的信用關(guān)系。 ? 主辦銀行制從本質(zhì)上講仍然是一種銀企關(guān)系，其中主要是資金關(guān)系。但主辦銀行不限于對信貸資金的考核和監(jiān)督，而且有權(quán)對企業(yè)整個資產(chǎn)運營、經(jīng)營管理、生產(chǎn)和銷售全面介入。這樣便于銀行更準(zhǔn)確及時地了解企業(yè)的有關(guān)經(jīng)濟信息，及時做出反應(yīng)。 ? 企業(yè)在發(fā)生股份制改革、分立、合并、破產(chǎn)、重大項目建設(shè)既涉及信貸資金使用和安全的重大經(jīng)濟活動時，必須事先與主辦銀行商量，征求主辦銀行的意見 演講完畢，謝謝觀看！
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