【西南財大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行學第1章-免費閱讀
【正文】 ? 主辦銀行制從本質上講仍然是一種銀企關系，其中主要是資金關系。美英等市場導向制度的國家里，社會的哲理提倡和保護競爭，反對壟斷，特別擔心由于銀行業(yè)和工業(yè)融合而形成的寡頭經濟，使社會生產效率下降，消費者利益受損。 混業(yè)的條件： ? 企業(yè)自身的行為是否規(guī)范 ? 市場機制是否健全 ? 金融業(yè)的生存環(huán)境是否良好 ? 國家的宏觀調控能力如何 ? 法律法規(guī)是否健全 ? (三 )、按資本所有權分：可分為私有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、國有商業(yè)銀行 ? (四 )、其它標準分類 ? ： ? 批發(fā)性銀行、零售性銀行、批發(fā)零售兼營性銀行 ? ： 地方性銀行，區(qū)域性銀行、全國性銀行，國際性銀行 二、商業(yè)銀行的內部組織結構 各種委員會 總 經 理 總 稽 核 信貸部 存款部 投資部 信托部 國際部 各級分支行 會計部 計統(tǒng)部 人事部 培訓部 發(fā)展部 董事會 監(jiān)事會 股東大會 銀行業(yè)務經營管理層 ? 由四個方面組成： ? 全面管理：由董事長、總經理負責 ? 財務管理：由副總經理負責 ? 人事管理（人力資源管理）：由人事部門負責 ? 經營管理：由總經理負責 第四節(jié)、 商業(yè)銀行經營的目標和原則 ? 一、銀行的經營目標 ? 以追求自身利益的最大化為目標的 ? 作為股份制企業(yè)，銀行股東考慮的是股東財富最大化。在給定的產出水平上，如果經營多種業(yè)務銀行的成本低于專業(yè)經營銀行的成本，那么，多種經營銀行存在著業(yè)務范圍經濟。 ? 產生有規(guī)模經濟狀態(tài)有兩個主要原因： ? 隨著規(guī)模的擴張，銀行主要增加可變成本，而固定成本相對穩(wěn)定，使單位平均成本下降。資金使用者與資金提供者之間沒有任何障礙，雙方充分了解對方情況，不需要有中介機構來媒介雙方的交易。 ? 商業(yè)銀行就是指以吸收存款、發(fā)放貸款、辦理結算為基本業(yè)務的、以獲取利潤為目的的、具有獨立法人資格的金融企業(yè)。 組建新的股份制銀行 舊有的高利貸性質的銀行逐漸適應新的經濟條件，轉變?yōu)橘Y本主義性質的商業(yè)銀行 現(xiàn)代銀行業(yè) 現(xiàn)代商業(yè)銀行一般具備的特點： ? 利息水平適度 ? 信用功能強大 ? 具有信用創(chuàng)造功能 ? 小知識：中國最早的存款機構 ? 猜一猜：中國最早的存款機構是？？？？ 有了貨幣，自然就有了多余貨幣的儲蓄問題。 ? 它們以各自的特點和形式，通過匯集、疏通、引導資金的流動，促進和實現(xiàn)了資源在經濟中的分配，提高了全社會經濟運行的效率。 ? 金融從運行的方式和特點來講，可以分為直接融資和間接融資兩大類。 ? 近代銀行的出現(xiàn)是在中世紀的歐洲。早在魏晉南北朝時期，寺院就兼營存放款業(yè)務。 ? 商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，是特殊的企業(yè)；（ 1），商業(yè)銀行經營對象特殊；（ 2），商業(yè)銀行是 高負債 的企業(yè)；（ 3），商業(yè)銀行關系面廣，滲透力強；（ 4），商業(yè)銀行的社會信譽與社會形象更加重要，是其生存與發(fā)展的根基；（ 5），商業(yè)銀行破產倒閉的社會成本特別巨大。 銀行規(guī)模經濟的含義 ? 銀行規(guī)模經濟研究銀行是否在最節(jié)省成本的狀態(tài)下提供產出，即當銀行在擴張負債或資產時，其單位成本的狀況。 競爭結構 CR4（％） CR8（％） 寡占 Ⅰ 型 ７５ ≤Ｃ４ 寡占 Ⅱ 型 ６５ ≤Ｃ４＜７５ ８５ ≤Ｃ８ 寡占 Ⅲ 型 ５０ ≤Ｃ４＜６５ ７５ ≤Ｃ８＜８５ 寡占 Ⅳ 型 ３５ ≤Ｃ４＜５０ ４５ ≤Ｃ８＜７５ 寡占 Ⅴ 型 ３０ ≤Ｃ４＜３５ ４０ ≤Ｃ８＜４５ 競爭型 Ｃ４＜３０ Ｃ８＜４０ 貝恩方法 主要國家有關規(guī)模經濟的銀行業(yè)市場結構模式 ? 美國模式：眾多商業(yè)銀行和追求充分競爭的組織結構 ? 英國模式：自然構造的高度集中和分支機構發(fā)達的規(guī)模經濟組織結構 ? 德國模式：規(guī)模經濟和適度競爭并存的組織結構 ? 日本模式：集中與競爭并存，縱向與橫向并存的組織結構 ? 中國模式：處在經濟轉軌期，體現(xiàn)中央集權的壟斷競爭特征 ? （二 )、按業(yè)務范圍分：可分為分離型商業(yè)銀行、全能型商業(yè)銀行。我國金融機構合作的主要形式有：互為客戶型、圍繞共同客戶型、控股集團合作型 混業(yè)的利弊： ? 有利于競爭力的提高。 ? 新型銀企關系的內涵至少應包括：①互利互惠
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