【西南財(cái)大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行學(xué)》第1章-文庫(kù)吧
2025-01-15 21:05 本頁(yè)面
【正文】 結(jié)算為基本業(yè)務(wù)的、以獲取利潤(rùn)為目的的、具有獨(dú)立法人資格的金融企業(yè)。 ? 必須同時(shí)具備以上幾點(diǎn)，才能稱之為商業(yè)銀行。 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行 通常僅具有儲(chǔ)蓄功能、信貸功能、支付結(jié)算功能 而 現(xiàn)代商業(yè)銀行 越來越成為一種全能銀行，除具備傳統(tǒng)銀行的功能以外，還新增了現(xiàn)金管理功能、保險(xiǎn)功能、信托租賃功能、經(jīng)紀(jì)功能、投資銀行功能、其他服務(wù)功能 ? 更多的內(nèi)涵： ? 商業(yè)銀行就是運(yùn)用公眾資金，以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的、并在經(jīng)濟(jì)生活中起多方面作用的金融服務(wù)企業(yè)。 （二）、 商業(yè)銀行的特征 ? 商業(yè)銀行是一個(gè)信用受授的中介機(jī)構(gòu) ? 商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè) ? 商業(yè)銀行是能夠提供銀行貨幣 —— 活期存款的金融機(jī)構(gòu) ? 商業(yè)銀行是具有法人資格的公司制企業(yè) 從以上可以知道商業(yè)銀行： ? 商業(yè)銀行是一種企業(yè)，但與一般工商企業(yè)又有不同。 ? 商業(yè)銀行是企業(yè)：（ 1），擁有一定的資本金；（ 2），從事貨幣信用經(jīng)營(yíng)；（ 3），有收入，也有支出，照章納稅；（ 4），實(shí)行經(jīng)濟(jì)核算，以贏利最大化為目的。 ? 商業(yè)銀行又不是一般的企業(yè)，是特殊的企業(yè)；（ 1），商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)對(duì)象特殊；（ 2），商業(yè)銀行是 高負(fù)債 的企業(yè)；（ 3），商業(yè)銀行關(guān)系面廣，滲透力強(qiáng)；（ 4），商業(yè)銀行的社會(huì)信譽(yù)與社會(huì)形象更加重要，是其生存與發(fā)展的根基；（ 5），商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的社會(huì)成本特別巨大。 ? 商業(yè)銀行是一種金融機(jī)構(gòu)，但又不同于其他的金融機(jī)構(gòu)。 ? 商業(yè)銀行通常是一個(gè)金融體系的主體 美國(guó)非金融企業(yè)的外部資金來源 19701996 債券股票銀行貸款非銀行貸款% % % % （三）、商業(yè)銀行的功能 ? 1. 信用中介 ? 2. 支付中介 ? 3. 信用創(chuàng)造 ? 4. 調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì) ? 5. 提供服務(wù) 商業(yè)銀行是一部風(fēng)險(xiǎn)機(jī)器， 銀行的職能就是風(fēng)險(xiǎn)管理， 風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行的本質(zhì) ? 書上強(qiáng)調(diào)了三個(gè)方面： ? 作為融通資金的信用中介，有效地轉(zhuǎn)移社會(huì)資源 ? 創(chuàng)造信用貨幣，擴(kuò)展信用 ? 提供廣泛的金融服務(wù) 思考：商業(yè)銀行為什么有必要存在？ ? 在什么條件下，銀行等金融機(jī)構(gòu)沒有存在的必要？ 第二節(jié)、銀行業(yè)存在和發(fā)展的經(jīng)濟(jì)學(xué) ? 在一個(gè)信息對(duì)稱、無摩擦和完全的市場(chǎng)環(huán)境中，金融機(jī)構(gòu)沒有存在的必要！因?yàn)橥顿Y者和借款人自己就可以取得高效率的資源配置。資金使用者與資金提供者之間沒有任何障礙，雙方充分了解對(duì)方情況，不需要有中介機(jī)構(gòu)來媒介雙方的交易。 ? 銀行理論認(rèn)為：銀行存在的價(jià)值是可以降低交易費(fèi)用和進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、提供流動(dòng)性和監(jiān)測(cè)服務(wù) 金融中介理論認(rèn)為： ? 可以降低交易成本（格利和肖 1960、本斯頓和小史密斯 1976等） ? 可以一定程度上降低信息不對(duì)稱（利蘭和派爾Leland and Pyle1977—— LP模型、戴蒙德 1984的委托監(jiān)督模型 ? 可以為消費(fèi)者提供流動(dòng)性保險(xiǎn)（戴蒙德和戴維格Diamond and Dybvig,1983—— DD模型） ? 可以發(fā)揮金融系統(tǒng)的功能。功能觀點(diǎn)（默頓和博迪 M而 ton and Bodie 198 199 1995），認(rèn)為金融系統(tǒng)發(fā)揮了六個(gè)核心功能： ⑴ 為貨物和服務(wù)的經(jīng)營(yíng)提供支付系統(tǒng)； ⑵ 為從事大規(guī)模、技術(shù)上不可分的企業(yè)提供融資機(jī)制； ⑶ 為跨時(shí)間、跨地域和跨產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)資源配置提供途徑； ⑷ 為管理不確定性和控制風(fēng)險(xiǎn)提供手段； ⑸ 提供有助于協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域分散決策的價(jià)格信息； ⑹ 提供了處理不對(duì)稱信息和激勵(lì)問題的方法 ? 可以降低參與成本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理（艾倫和桑托美羅Allen and Santomero1998 ,艾倫和蓋爾 Allen and Gale1999） ? 可以為客戶創(chuàng)造價(jià)值（斯考騰斯和溫斯維恩 Scholtons and Wensveen2023—— 動(dòng)態(tài)中介觀點(diǎn) )，認(rèn)為金融中介理論需要以動(dòng)態(tài)的金融創(chuàng)新的過程和不同的市場(chǎng)作為基礎(chǔ)；金融中介提供給消費(fèi)者和家庭很多的服務(wù)以滿足他們不同的要求，金融中介已參與到復(fù)雜的金融轉(zhuǎn)化中，在大量的與期限、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模和分布相關(guān)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化中，為最終儲(chǔ)蓄者和投資者增加了價(jià)值；價(jià)值增加是現(xiàn)代金融中介的巨大推動(dòng)力。 書上強(qiáng)調(diào)五個(gè)方面： ? 處理信息問題的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)（信息揭示優(yōu)勢(shì)、信息監(jiān)督優(yōu)勢(shì)、信用風(fēng)險(xiǎn)的控制和管理優(yōu)勢(shì)） ? 業(yè)務(wù)分銷和支付系統(tǒng)的效率優(yōu)
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