【西南財(cái)大課件商業(yè)銀行管理】商業(yè)銀行學(xué)第1章-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 融管制 第三節(jié)、銀行業(yè)和銀行的組織結(jié)構(gòu) ? 一、商業(yè)銀行的組織形式及分類(lèi) ? （一）、按組織結(jié)構(gòu)及外部組織形式分：有單元制、分支行制、集團(tuán)銀行制（持股公司制、連鎖銀行制） —— 銀行規(guī)模經(jīng)濟(jì)問(wèn)題！ 分支行制的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)： ? 易于吸收存款，有利于銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和資本，并取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，降低經(jīng)營(yíng)成本 ? 有利于調(diào)劑資金，降低不盈利資產(chǎn)占用 ? 有利于風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)分散和地區(qū)分散 ? 有利于使用現(xiàn)代化設(shè)備，為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。 （二）、 商業(yè)銀行的特征 ? 商業(yè)銀行是一個(gè)信用受授的中介機(jī)構(gòu) ? 商業(yè)銀行是以獲取利潤(rùn)為目的的企業(yè) ? 商業(yè)銀行是能夠提供銀行貨幣 —— 活期存款的金融機(jī)構(gòu) ? 商業(yè)銀行是具有法人資格的公司制企業(yè) 從以上可以知道商業(yè)銀行： ? 商業(yè)銀行是一種企業(yè)，但與一般工商企業(yè)又有不同。寺院數(shù)目多，分散廣，很有資財(cái)；又是佛住的地方，人們不敢偷寺院的東西。 ? ： ? 保有 100%的現(xiàn)金準(zhǔn)備，客戶交予保管的貨幣不用于貸款生息；在代客保管貨幣的活動(dòng)中，要向客戶收取保管費(fèi)，而不是相反。《 商業(yè)銀行學(xué) 》 金融學(xué)院 羅軍 13541009133 參考書(shū)： ? 《 商業(yè)銀行管理 》 [美 ]彼得 ? 金融中介機(jī)構(gòu)有多種形態(tài)，但作為有效融通資金，使之從盈余單位流向赤字單位，實(shí)現(xiàn)資源有效轉(zhuǎn)移的金融中介機(jī)構(gòu)，銀行最具有代表性 第一章、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理概述 ? 第一節(jié)、商業(yè)銀行的產(chǎn)生、特征和功能 一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生 古代的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) 現(xiàn)代商業(yè)銀行 現(xiàn)代商業(yè)銀行前身是古代的貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) （一）古代貨幣經(jīng)營(yíng)業(yè) ? ： ? 業(yè)務(wù)范圍有限，多是貨幣保管、兌換、鑒別、匯兌等與貨幣有關(guān)的服務(wù)工作。 ? 中國(guó)最早的存款機(jī)構(gòu)：寺院 ? 中國(guó)最早的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)不是銀行，而是寺院。 傳統(tǒng)的商業(yè)銀行 通常僅具有儲(chǔ)蓄功能、信貸功能、支付結(jié)算功能 而 現(xiàn)代商業(yè)銀行 越來(lái)越成為一種全能銀行，除具備傳統(tǒng)銀行的功能以外，還新增了現(xiàn)金管理功能、保險(xiǎn)功能、信托租賃功能、經(jīng)紀(jì)功能、投資銀行功能、其他服務(wù)功能 ? 更多的內(nèi)涵： ? 商業(yè)銀行就是運(yùn)用公眾資金，以獲取利潤(rùn)為經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、以多種金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象、具有綜合性服務(wù)功能的、并在經(jīng)濟(jì)生活中起多方面作用的金融服務(wù)企業(yè)。功能觀點(diǎn)（默頓和博迪 M而 ton and Bodie 198 199 1995），認(rèn)為金融系統(tǒng)發(fā)揮了六個(gè)核心功能： ⑴ 為貨物和服務(wù)的經(jīng)營(yíng)提供支付系統(tǒng)； ⑵ 為從事大規(guī)模、技術(shù)上不可分的企業(yè)提供融資機(jī)制； ⑶ 為跨時(shí)間、跨地域和跨產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)資源配置提供途徑； ⑷ 為管理不確定性和控制風(fēng)險(xiǎn)提供手段； ⑸ 提供有助于協(xié)調(diào)不同經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域分散決策的價(jià)格信息； ⑹ 提供了處理不對(duì)稱(chēng)信息和激勵(lì)問(wèn)題的方法 ? 可以降低參與成本，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理（艾倫和桑托美羅Allen and Santomero1998 ,艾倫和蓋爾 Allen and Gale1999） ? 可以為客戶創(chuàng)造價(jià)值（斯考騰斯和溫斯維恩 Scholtons and Wensveen2023—— 動(dòng)態(tài)中介觀點(diǎn) )，認(rèn)為金融中介理論需要以動(dòng)態(tài)的金融創(chuàng)新的過(guò)程和不同的市場(chǎng)作為基礎(chǔ)；金融中介提供給消費(fèi)者和家庭很多的服務(wù)以滿足他們不同的要求，金融中介已參與到復(fù)雜的金融轉(zhuǎn)化中，在大量的與期限、流動(dòng)性、風(fēng)險(xiǎn)、規(guī)模和分布相關(guān)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)化中，為最終儲(chǔ)蓄者和投資者增加了價(jià)值；價(jià)值增加是現(xiàn)代金融中介的巨大推動(dòng)力。 ? 銀行規(guī)模效率研究基本上都證實(shí)了相同的結(jié)論：隨銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)張，銀行的平均成本曲線呈現(xiàn)出相對(duì)平坦的 U型狀態(tài)，中等規(guī)模銀行在規(guī)模效率上要優(yōu)于巨型銀行和小銀行。 ? 然而，在某一產(chǎn)出點(diǎn)上，多種經(jīng)營(yíng)的銀行成本的上升會(huì)高于產(chǎn)出的上升，此時(shí)出現(xiàn)業(yè)務(wù)范圍無(wú)效率的原因可能是更為繁雜的官僚管理結(jié)構(gòu)使成本太大，也可能是繁瑣的規(guī)則大大降低了效率。 二、銀行的經(jīng)營(yíng)原則 三原則 安全性 流動(dòng)性 盈利性 既統(tǒng)一又矛盾的關(guān)系 安全、流動(dòng)條件下追求最大盈利 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理 既是一門(mén)科學(xué)、又是一門(mén)藝術(shù)！ 第五節(jié)、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的環(huán)境 ? 一、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的內(nèi)部條件： ? 適度的資本 ? 安全的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所 ? 先進(jìn)的機(jī)具設(shè)備 ? 高素質(zhì)的經(jīng)營(yíng)管理者和員工隊(duì)伍 ? 健全的規(guī)章制度和高效的運(yùn)行機(jī)制 成功的銀行家應(yīng)該具備哪些個(gè)
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