風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理(4)-資料下載頁
2025-01-09 08:33本頁面
【正文】 的的變動(dòng)范圍與損失平均值的相對(duì)關(guān)系 。 計(jì)算公式為： 變異系數(shù)給出了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的相對(duì)值。 變異系數(shù)越小，損失分布的相對(duì)危險(xiǎn)就越小。 2?? ?xV??36 （三） 選擇風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù) 在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和衡量以后，風(fēng)險(xiǎn)管理者接下來需要做的事情就是選擇應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)的各種方法。這些方法可以分為控制法和財(cái)務(wù)法兩類。 在選擇采用何種處理方法處理某種風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，可以參考右圖選擇方案： 損失抑制風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移 風(fēng)險(xiǎn)回避 損失預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)自留 風(fēng)險(xiǎn)自留 損失程度 損失頻率 低 高 高 37 （ 四 ） 計(jì)劃的實(shí)施 （ 五 ） 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià) 風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析 、 檢查 、 修正和評(píng)估 風(fēng)險(xiǎn)處理對(duì)策是否最佳 ， 可通過評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)管理的效益來判斷 。 效益＝安全保障 /成本 ＝對(duì)策減少的損失 / 所需費(fèi)用＋機(jī)會(huì)成本 38 五、風(fēng)險(xiǎn)的度量 （一）風(fēng)險(xiǎn)單位及其劃分 風(fēng)險(xiǎn)單位是指一次風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能造成的最大損害范圍。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，風(fēng)險(xiǎn)單位是指保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍，是保險(xiǎn)人確定其可以承擔(dān)最高保險(xiǎn)責(zé)任的計(jì)算基礎(chǔ)。 39 （ 1）按地段劃分。由于標(biāo)的之間在地理位置上相毗鄰，具有不可分割性，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，受損失的機(jī)會(huì)是相同的，故將一個(gè)地段作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。 （ 2）按投保單位劃分。為了簡化手續(xù)，有時(shí)一個(gè)投保單位就是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。對(duì)于那些不需要勘察、制圖和分別險(xiǎn)位，只要投保單位將其全部財(cái)產(chǎn)按賬面價(jià)值足額投保，該投保單位即作為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位，按其占用性質(zhì)和建筑等級(jí)來確定費(fèi)率。 （ 3）按標(biāo)的劃分。一個(gè)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。對(duì)于一些與其他標(biāo)的無毗連關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)集中于一體的保險(xiǎn)標(biāo)的，可以視一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的為一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)單位。 40 (二 ) 衡量風(fēng)險(xiǎn)的幾個(gè)指標(biāo) 損失機(jī)會(huì) ， 損失機(jī)會(huì)又叫損失頻率，是指 在一定時(shí)間范圍內(nèi)實(shí)際損失或預(yù)期損失的數(shù)量與所有可能發(fā)生損失的數(shù)量的比值。具體可以指 一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)目的風(fēng)險(xiǎn)單位可能 （或?qū)嶋H） 發(fā)生損失的數(shù) 量次數(shù) ，通常以分?jǐn)?shù)或百分率來表示。 用于度量事件是否經(jīng)常發(fā)生。 41 損失程度 ， 是指 一 次 風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生造成的 損失規(guī)模大小 或 金額多少。 它是發(fā)生損失金額的算術(shù)平均數(shù)，用來度量每一事故造成的損害。 通常情況下，發(fā)生損失的頻率和損失程度成反比關(guān)系。 從保險(xiǎn)的角度看，損失機(jī)會(huì)越高，并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。同樣，損失程度越嚴(yán)重，也并不意味著風(fēng)險(xiǎn)越大。 42 第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)的關(guān)系 （一）風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提 （二）風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù) 二、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)的關(guān)系 （一）保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)有效措施 （ 二 ） 保險(xiǎn)是對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)的管理 （ 三 ） 保險(xiǎn)經(jīng)營效益要受風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的制約 43 三、可保風(fēng)險(xiǎn) 可保風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)人可接受承保的風(fēng)險(xiǎn)。一般而言可保風(fēng)險(xiǎn)必須具備下列條件： 1．風(fēng)險(xiǎn)必須具有偶然性 偶然性是指風(fēng)險(xiǎn)既有發(fā)生的可能性，又無法事先確定何時(shí)、何地發(fā)生，也無法確定其是否會(huì)有損失及損失的程度如何。 2．風(fēng)險(xiǎn)必須是意外的 一是風(fēng)險(xiǎn)不能是意料中的，不能是必定要發(fā)生的，如一些已經(jīng)處于風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)的財(cái)產(chǎn)等是不能保的。 二是風(fēng)險(xiǎn)不能是被保險(xiǎn)人故意行為所造成的。 44 3．必須是純粹風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)人承保的風(fēng)險(xiǎn)只能是純粹風(fēng)險(xiǎn)，不可能是投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。 4．風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失要有重大性和分散性 它是指當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后可能給人們帶來難以承受的經(jīng)濟(jì)損失或長時(shí)期的不良影響。 5．風(fēng)險(xiǎn)必須是大量的、同質(zhì)的和可測的 它是指風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和損失率是可以計(jì)算的。
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1