【正文】 重日常檢查 ,一般除了對資本充足率、流動 性等檢查外 ,要特別強調對交易數據的安全性、完整性、準確性檢查及對其進行統(tǒng)計分析 ,并對交易系統(tǒng)的安全維護、客戶資料的保護措施以及風險管理制度等方面進行檢查。由于網上銀行犯罪基本上都是其內部人員的失誤或直接參與而引起的 ,因此網上銀行必須從業(yè)務操作管理制度、權限分配、電子支付安全管理制度、身份認證等內控方面加以嚴格規(guī)定。同時還應加強內部稽核隊伍的充實、工作人員的業(yè)務素質培訓、內部檢查手段的改進與提高、稽核頻率的增加等。監(jiān)管機構要督促其對業(yè)務進行實時監(jiān)控 ,注重事前的日常檢查 ,并充分發(fā)揮稽核的風險預警作用。 信息披露制度建設 要根據“三公”原則督促網上銀行定期在其網站公布由注冊會計師審核的公允信息 ,以便監(jiān)管機構、投資者、客戶及時了解其運營狀況 ,分別做出各自的最優(yōu)決策。與此同時 ,監(jiān)管機構也可根據信息經濟學激勵機制設計原理 ,通過制定行業(yè)性激勵機制來“誘導”網上銀行向著監(jiān)管機構預先設定的方向發(fā)展 ,這樣監(jiān)管機構就不用擔心網上銀行會利用其隱蔽信息來欺騙監(jiān)管工作人員。 山東理工大學本科畢業(yè)論文 11 首先應實行歸口監(jiān)管 ,明確責任與分工。這樣既可排除因不同監(jiān)管主體對同一問題存在不同的觀點與看法而采取不同的處理方法的沖突 ,也可提高監(jiān) 管效率 ,實時解決監(jiān)管過程中出現的問題。其次要形成多樣化的監(jiān)管手段。如定期或不定期地對網上銀行或其業(yè)務進行抽查 。通過消費者的信息反饋或通過獨立的市場調查機構對網上銀行服務進行調查 。規(guī)定網上銀行以文件的形式向監(jiān)管機構匯報經營情況等。這樣既可提高監(jiān)管效率 ,又可節(jié)省監(jiān)管機構的人、財、物資源。最后應加強國際交流與合作。在如何監(jiān)管外資金融機構網上銀行業(yè)務、怎樣監(jiān)管才能使得雙方都有效率等方面探索一條金融監(jiān)管之路 ,并制定共同打擊網絡金融犯罪與調控網絡金融業(yè)風險責任承擔的國際條約。這樣不僅有利于網上銀行的健康發(fā)展 ,而且有利于 監(jiān)管效率與水平的提高 ,并促使網上銀行監(jiān)管最終走向全球一體化。 （八）密切金融監(jiān)管國際合作 網上銀行的無國界化與金融監(jiān)管的國家主權之間的矛盾日益加深，將會使各國中央銀行對金融市場的單一監(jiān)管的有效性大大減低，加強各國金融監(jiān)管當局的合作，并建立起全球化的金融監(jiān)管協(xié)調機制，是網絡金融時代各國中央銀行監(jiān)管共同面臨的新課題。由于網絡的國際性和跨國界性，網上銀行已不是一國的銀行，因此，僅靠一國的金融立法和監(jiān)管力量無法達到既保護本國居民利益，又保持金融對外開放的要求，特別是在我國加入 WTO后，外資銀行進入國內金融領域是必然 的，并會使用大量網上銀行的方式進入我國市場。因此，監(jiān)管當局應加強同國外金融監(jiān)管當局合作，定期開展監(jiān)管情況交流，切磋網上監(jiān)管措施，共同承擔對網上銀行跨國業(yè)務的監(jiān)管任務。此外，還應加強與網上銀行發(fā)展較快的國家之間的人才交流，加大監(jiān)管人員培訓力度，引進先進的監(jiān)管理念和技術，不斷提高監(jiān)管水平。各國監(jiān)管大局必須齊抓共管，互相合作，提高對網上銀行的監(jiān)管效率。 結 論 網上銀行作為一種金融服務與高科技網絡技術相結合的新興事物 ,在發(fā)達國家與地區(qū)已經取得了突飛猛進的發(fā)展。然而 ,由于我國銀行業(yè)發(fā)展的各種內部、外部環(huán)境的 制約 ,以及我國銀行業(yè)自身存在的一些問題 ,我國網上銀行的發(fā)山東理工大學本科畢業(yè)論文 12 展依然處于初級階段。其發(fā)展當中還存在著許多不容忽視的問題。但是 ,國內外的研究結果均顯示 ,網上銀行的發(fā)展和普及 ,已經成為一種不可逆轉的趨勢。因此 ,我國政府、相關機構以及銀行 ,均應加大改革力度 ,從各個方面創(chuàng)造有利條件 ,推動我國網絡銀行業(yè)逐漸走向成熟。 山東理工大學本科畢業(yè)論文 1 參考文獻 [1]尹哲龍．淺談網上銀行［ J］．法制與經濟， 2022，（ 10）． [2]高冬青．淺析我國網絡銀行發(fā)展面臨的問題與對策［ J］．現代經濟， 2022，（ 06）． [3]尹維軍．我國網絡銀行發(fā)展 的現狀及對策［ J］．金融經濟， 2022，（ 02）． [4]宋光平，陳余化．我國網絡銀行現狀及分析［ J］．財經界， 2022，（ 10）． [5]楊小軍．我國網上銀行的發(fā)展現狀、問題及對策［ J］．安徽工業(yè)大學學報 (社會科學版 )，2022，（ 3）． [6]李曉?。覈W上銀行發(fā)展的問題與對策［ J］．廣西經濟管理干部學院學報， 2022，（ 07）． [7]姚慧麗，車久菊．我國網上銀行發(fā)展的現狀及存在的問題［ J］．商業(yè)文化財金視點， 2022，（ 02）． [8]況成海，張莉．中國網絡銀行發(fā)展問題研究［ J］．中國農業(yè)銀行武漢 培訓學院學報， 2022，（ 05）． [9]方先明，熊鵬．中國網絡銀行發(fā)展現狀及對策研究［ J］．社會科學家， 2022，（ 03）． [10] Clark, Philip B,Milligan. Inter Banks Eye Business Customers [J]. Crain’s Chicago Business, 2022,(23). [11] Miller, Valerie. First Security Increasing Inter Customer Service [J]. Las Vegas Business, 2022,(17). [12] Kamerick, Megan. Getting Customers to Bank online not Proving Easy[J]. New Orleans City Business, 2022, (22). 山東理工大學本科畢業(yè)論文 2 致 謝 轉眼間即將告別四年的大學生活了，在經濟學院金融學系兩年的專業(yè)課學習生涯中，我收獲頗多 ，我想這一切都離不開整個金融學教研室的全體老師的共同努力，是你們平時認真用心的教學才有了我們今天順利的畢業(yè) 。 其次我要感謝我父母對我日常生活 的 關心和對我學習的大力支持， 是他們用辛勤勞動換來了我今天的幸福生活。還要感謝我身邊的同學和朋友們，是你們陪伴我度過了無數個艱難的時刻，讓我感受到了真摯的友誼和溫暖。再次 衷心感謝 敬愛的朱伯輝 老師對本文的精心指導。朱 老師從一開始的論文方向的選定，到最后的整篇文論的完成，都非常耐心的對我進行指導。給我提供了大量數據資料和建議，告訴我應該注意的細節(jié)問 題，細心的給我指出錯誤，修改論文。他對 本 課題深刻的見解，使我受益匪淺。 朱 老師誨人不倦的工作作風，一絲不茍的工作態(tài)度，嚴肅認真的治學風格給我 留下深刻的影響，值得我永遠學習。 此論文是大學四個學期學習成果的匯報總結，在此，向大學兩年里曾教導和幫助過我的老師們致以深深的謝意 ，最后感謝你們今天為答辯付出的時間和汗水，謝謝你們，你們辛苦了！