【正文】 第四名 : 日本三井住友銀行 第五名 : 德意志銀行 第六名 : 日本東京三菱銀行 第七名 : 美國(guó)摩根大通 第八名 : 荷蘭 ING集團(tuán) 第九名 : 英國(guó)匯豐銀行 第十名 : 法國(guó)巴黎銀行 97 2021年 《 英國(guó)銀行家 》 全球十大銀行（按核心資本排名） 全球第一大銀行：美國(guó)花旗集團(tuán) 全球第二大銀行：英國(guó)匯豐銀行 全球第三大銀行：美國(guó)美洲銀行 全球第四大銀行：美國(guó)摩根大通銀行 全球第五大銀行：三菱日聯(lián)金融集團(tuán) 全球第六大銀行：法國(guó)農(nóng)業(yè)信貸銀行 全球第七大銀行：英國(guó)英格蘭皇家銀行 全球第八大銀行：日本三井住友金融集團(tuán) 全球第九大銀行：日本瑞穗金融集團(tuán) 全球第十大銀行：西班牙國(guó)家銀行 98 2021年世界十大銀行 總資產(chǎn) 13800億美元 總資產(chǎn) 10770億美元 總資產(chǎn) 9700億美元 UFJ銀行 總資產(chǎn) 2480億美元 99 年全球十大銀行（按市值：億美元） 1,工商銀行 2775 (中國(guó) ) 2,建設(shè)銀行 (中國(guó) ) 3,中國(guó)銀行 (中國(guó) ) 4,匯豐銀行 1128 (英國(guó) ) 4,摩根大通 (美國(guó) ) 5,土生金銀行 (西班牙 ) 6,富國(guó)銀行 (美國(guó) ) 7,美國(guó)銀行 (美國(guó) ) 8,三凌金融 (日本 ) 9,圣寶利聯(lián)合 476 (意大利 ) 10,花旗銀行 (美國(guó) ) 100 19981999 《 銀行家 》 (1) American Express % (2) Standard Chartered % (3) UBS % 101 3 業(yè)務(wù)趨勢(shì) ?跨國(guó)銀行的貸款份額逐漸減少 ?證券業(yè)務(wù)將迅速增加 ?傳統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)重受重視 ?新業(yè)務(wù)還會(huì)不斷出現(xiàn) 102 4 經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的傾斜性突出 ?Can’t do all things for all people 5 跨國(guó)銀行的作用日益重要 103 三、跨國(guó)銀行的運(yùn)行系統(tǒng) ? 總行（ Headquarter） ? 子銀行（ Subsidiary） （附屬行） ? 分行（ Branch） ? 代表辦事處（ Representative Office） ? 代理行（ Correspondent Bank ） ? 財(cái)團(tuán)銀行（ Consortium Bank） ? 聯(lián)營(yíng)機(jī)構(gòu)（ Affiliate）（聯(lián)屬行） ? 協(xié)定公司和埃奇法公司（ Agreement Corporations and Edge Act Corporation） 104 四、非銀行跨國(guó)金融機(jī)構(gòu) 一、跨國(guó)投資銀行 （一）投資銀行 ：是以 證券承銷 、 經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù) 為主體，并可同時(shí)從事兼并與收購(gòu)策劃、咨詢顧問(wèn)、基金管理等金融服務(wù)業(yè)務(wù)的 金融機(jī)構(gòu) 。 105 為企業(yè)融資 一級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 為市政機(jī)關(guān)融資 為財(cái)政部融資 充當(dāng)做市商 二級(jí)市場(chǎng)業(yè)務(wù) 充當(dāng)經(jīng)紀(jì)商 充當(dāng)交易商 兼并與收購(gòu) 企業(yè)重組 企業(yè)擴(kuò)張 企業(yè)收縮 金融工具 資產(chǎn)證券化 衍生工具業(yè)務(wù) 基金管理 其他業(yè)務(wù) 信息服務(wù) 風(fēng)險(xiǎn)資本 顧問(wèn)咨詢 投資銀行的業(yè)務(wù)體系106 項(xiàng)目?jī)?nèi)容 投 資 銀 行 商 業(yè) 銀 行 本源業(yè)務(wù) 證券承銷 存貸款 融資功能 直接融資，且 間接融資為主， 側(cè)重于長(zhǎng)期融資 且側(cè)重于短期融資 利潤(rùn)來(lái)源 傭金 存貸款利差 業(yè)務(wù)概貌 無(wú)法用資產(chǎn)負(fù)債 分為表內(nèi)業(yè)務(wù) 表反映 與表外業(yè)務(wù) 經(jīng)營(yíng)方針 在控制風(fēng)險(xiǎn)前提 堅(jiān)持穩(wěn)健原則， 下更注重開(kāi)拓性 注重“三性”的結(jié)合 保險(xiǎn)制度 投資銀行保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度 投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別 107 （二）跨國(guó)投資銀行 跨國(guó)投資銀行的概念 跨國(guó)投資銀行指在 世界各地 設(shè)立分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的大型投資銀行，是投資銀行業(yè)在世界范圍內(nèi)的延伸。 跨國(guó)投資銀行的發(fā)展過(guò)程 1960年之前 ，出現(xiàn)了投資銀行開(kāi)展跨國(guó)業(yè)務(wù)的 萌芽 。 60年代與 70年代 ，是跨國(guó)投資銀行的起步 發(fā)展 階段。 進(jìn)入 80年代 ，跨國(guó)投資銀行進(jìn)入前所未有的 迅猛發(fā)展階段。 108 二、其他非銀行金融機(jī)構(gòu) （一）共同基金 共同基金（ Mutual Fund ） 是指通過(guò)信托、契約或公司的形式，通過(guò)公開(kāi)發(fā)行基金證券（例如，“受益憑證”、“基金單位”、“基金股份”等）將眾多的、零散的社會(huì)閑置資金募集起來(lái)，形成一定規(guī)模的 信托資產(chǎn) ，由專業(yè)人員進(jìn)行投資操作，并按出資比例分擔(dān)損益的投資機(jī)構(gòu)。 109 （二）對(duì)沖基金 (Hedge Fund ) 是對(duì)少數(shù)投資者發(fā)行的私人投資基金，其投資對(duì) 象涵蓋證券、貨幣、期貨、期權(quán)、利率、匯率等幾乎所有金融產(chǎn)品。 它往往通過(guò)財(cái)務(wù)杠桿，在高于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的條件下牟取超 額的收益率。 對(duì)沖基金具有以下幾個(gè) 特點(diǎn) ： 對(duì)沖基金比其他機(jī)構(gòu)投資者受到較少的管制。 對(duì)沖基金的投資者多為高收入者，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)具有較高的承受能力。 對(duì)沖基金往往大規(guī)模地使用財(cái)務(wù)杠桿，從而大大增強(qiáng)了其市場(chǎng)影響力。 對(duì)沖基金的收益分配機(jī)制具有激勵(lì)性，從而匯集了投資界許多尖端人才。 110 （三）養(yǎng)老金和保險(xiǎn)公司 養(yǎng)老金和保險(xiǎn)公司的投資組合已向國(guó)際化方向發(fā)展，它們已經(jīng)成為重要的國(guó)際間接投資參與者。 111 五、跨國(guó)銀行與跨國(guó)公司的關(guān)聯(lián) （一）跨國(guó)銀行與跨國(guó)公司的混合成長(zhǎng) 1．混合成長(zhǎng)的歷程 2．混合成長(zhǎng)的原因 112 （二）跨國(guó)公司對(duì)跨國(guó)銀行的需要 ?對(duì)全球性金融網(wǎng)絡(luò)的要求 ?對(duì)跨國(guó)銀行廣泛和多樣化服務(wù)的要求 ?對(duì)跨國(guó)銀行國(guó)際組織方式和分布的要求 113 （三）跨國(guó)銀行對(duì)跨國(guó)公司的支持 ?資金支持 ?分散風(fēng)險(xiǎn) ?信用中介服務(wù) ?其他服務(wù) 114 五、跨國(guó)銀行的作用 ? 提供服務(wù)，節(jié)約成本 ? 匯集資金，積少成多 ? 搜集信息，利于管理 ? 影響環(huán)境，喜憂參半 115 思考題 ，跨國(guó)公司的發(fā)展涌現(xiàn)了哪些新特點(diǎn)？ ？ ？ 。 。 116 案例分析 ? 1993年，西班牙第四大銀行 Banesto銀行宣布自己陷入困境，其貸款的近 20%陷入呆滯。事實(shí)上，在過(guò)去的兩年中， Banesto銀行的擴(kuò)張非常迅猛；就在 6個(gè)月前，它成功地籌集了 950億比塞塔股本，而當(dāng)時(shí)的呆滯帳款率僅占 9%左右。而到 1993年 12月，為解決危機(jī)而成立的 Banesto銀行臨時(shí)管理機(jī)構(gòu)稱需要 6050億比塞塔的款項(xiàng)來(lái)沖帳。經(jīng)過(guò)與西班牙銀行簽訂協(xié)議，Banesto銀行承擔(dān)全部損失中的 3200億比塞塔，沖掉了其準(zhǔn)備金和幾乎一半股本；西班牙銀行和其它商業(yè)銀行同等分擔(dān)其余的 2850億比塞塔損失。 117 1994年 4月 25日， Banco Santander銀行以3130億比塞塔兼并了 Banesto銀行，并成為西班牙第一大銀行，總資產(chǎn)為 。 ? Banesto銀行的案例表明了國(guó)際跨國(guó)銀行行業(yè)當(dāng)時(shí)面臨著怎樣的局面？ ? 2021年 9月，美國(guó)五大投行相繼出現(xiàn)問(wèn)題，據(jù)此分析當(dāng)前國(guó)際銀行業(yè)面臨著怎樣的局面？