【正文】 第四名 : 日本三井住友銀行 第五名 : 德意志銀行 第六名 : 日本東京三菱銀行 第七名 : 美國摩根大通 第八名 : 荷蘭 ING集團 第九名 : 英國匯豐銀行 第十名 : 法國巴黎銀行 97 2021年 《 英國銀行家 》 全球十大銀行（按核心資本排名） 全球第一大銀行：美國花旗集團 全球第二大銀行：英國匯豐銀行 全球第三大銀行：美國美洲銀行 全球第四大銀行：美國摩根大通銀行 全球第五大銀行：三菱日聯(lián)金融集團 全球第六大銀行：法國農(nóng)業(yè)信貸銀行 全球第七大銀行：英國英格蘭皇家銀行 全球第八大銀行：日本三井住友金融集團 全球第九大銀行：日本瑞穗金融集團 全球第十大銀行：西班牙國家銀行 98 2021年世界十大銀行 總資產(chǎn) 13800億美元 總資產(chǎn) 10770億美元 總資產(chǎn) 9700億美元 UFJ銀行 總資產(chǎn) 2480億美元 99 年全球十大銀行（按市值：億美元） 1,工商銀行 2775 (中國 ) 2,建設(shè)銀行 (中國 ) 3,中國銀行 (中國 ) 4,匯豐銀行 1128 (英國 ) 4,摩根大通 (美國 ) 5,土生金銀行 (西班牙 ) 6,富國銀行 (美國 ) 7,美國銀行 (美國 ) 8,三凌金融 (日本 ) 9,圣寶利聯(lián)合 476 (意大利 ) 10,花旗銀行 (美國 ) 100 19981999 《 銀行家 》 (1) American Express % (2) Standard Chartered % (3) UBS % 101 3 業(yè)務(wù)趨勢 ?跨國銀行的貸款份額逐漸減少 ?證券業(yè)務(wù)將迅速增加 ?傳統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)重受重視 ?新業(yè)務(wù)還會不斷出現(xiàn) 102 4 經(jīng)營戰(zhàn)略的傾斜性突出 ?Can’t do all things for all people 5 跨國銀行的作用日益重要 103 三、跨國銀行的運行系統(tǒng) ? 總行（ Headquarter） ? 子銀行（ Subsidiary） （附屬行） ? 分行（ Branch） ? 代表辦事處（ Representative Office） ? 代理行（ Correspondent Bank ） ? 財團銀行（ Consortium Bank） ? 聯(lián)營機構(gòu)（ Affiliate）（聯(lián)屬行） ? 協(xié)定公司和埃奇法公司（ Agreement Corporations and Edge Act Corporation） 104 四、非銀行跨國金融機構(gòu) 一、跨國投資銀行 （一）投資銀行 ：是以 證券承銷 、 經(jīng)紀業(yè)務(wù) 為主體，并可同時從事兼并與收購策劃、咨詢顧問、基金管理等金融服務(wù)業(yè)務(wù)的 金融機構(gòu) 。 105 為企業(yè)融資 一級市場業(yè)務(wù) 為市政機關(guān)融資 為財政部融資 充當做市商 二級市場業(yè)務(wù) 充當經(jīng)紀商 充當交易商 兼并與收購 企業(yè)重組 企業(yè)擴張 企業(yè)收縮 金融工具 資產(chǎn)證券化 衍生工具業(yè)務(wù) 基金管理 其他業(yè)務(wù) 信息服務(wù) 風(fēng)險資本 顧問咨詢 投資銀行的業(yè)務(wù)體系106 項目內(nèi)容 投 資 銀 行 商 業(yè) 銀 行 本源業(yè)務(wù) 證券承銷 存貸款 融資功能 直接融資，且 間接融資為主， 側(cè)重于長期融資 且側(cè)重于短期融資 利潤來源 傭金 存貸款利差 業(yè)務(wù)概貌 無法用資產(chǎn)負債 分為表內(nèi)業(yè)務(wù) 表反映 與表外業(yè)務(wù) 經(jīng)營方針 在控制風(fēng)險前提 堅持穩(wěn)健原則， 下更注重開拓性 注重“三性”的結(jié)合 保險制度 投資銀行保險制度 存款保險制度 投資銀行與商業(yè)銀行的區(qū)別 107 （二）跨國投資銀行 跨國投資銀行的概念 跨國投資銀行指在 世界各地 設(shè)立分支機構(gòu)進行跨國經(jīng)營的大型投資銀行，是投資銀行業(yè)在世界范圍內(nèi)的延伸。 跨國投資銀行的發(fā)展過程 1960年之前 ，出現(xiàn)了投資銀行開展跨國業(yè)務(wù)的 萌芽 。 60年代與 70年代 ，是跨國投資銀行的起步 發(fā)展 階段。 進入 80年代 ，跨國投資銀行進入前所未有的 迅猛發(fā)展階段。 108 二、其他非銀行金融機構(gòu) （一）共同基金 共同基金（ Mutual Fund ） 是指通過信托、契約或公司的形式，通過公開發(fā)行基金證券（例如，“受益憑證”、“基金單位”、“基金股份”等）將眾多的、零散的社會閑置資金募集起來，形成一定規(guī)模的 信托資產(chǎn) ，由專業(yè)人員進行投資操作，并按出資比例分擔(dān)損益的投資機構(gòu)。 109 （二）對沖基金 (Hedge Fund ) 是對少數(shù)投資者發(fā)行的私人投資基金，其投資對 象涵蓋證券、貨幣、期貨、期權(quán)、利率、匯率等幾乎所有金融產(chǎn)品。 它往往通過財務(wù)杠桿，在高于平均市場風(fēng)險的條件下牟取超 額的收益率。 對沖基金具有以下幾個 特點 ： 對沖基金比其他機構(gòu)投資者受到較少的管制。 對沖基金的投資者多為高收入者，對風(fēng)險具有較高的承受能力。 對沖基金往往大規(guī)模地使用財務(wù)杠桿，從而大大增強了其市場影響力。 對沖基金的收益分配機制具有激勵性，從而匯集了投資界許多尖端人才。 110 （三）養(yǎng)老金和保險公司 養(yǎng)老金和保險公司的投資組合已向國際化方向發(fā)展，它們已經(jīng)成為重要的國際間接投資參與者。 111 五、跨國銀行與跨國公司的關(guān)聯(lián) （一）跨國銀行與跨國公司的混合成長 1．混合成長的歷程 2．混合成長的原因 112 （二）跨國公司對跨國銀行的需要 ?對全球性金融網(wǎng)絡(luò)的要求 ?對跨國銀行廣泛和多樣化服務(wù)的要求 ?對跨國銀行國際組織方式和分布的要求 113 （三）跨國銀行對跨國公司的支持 ?資金支持 ?分散風(fēng)險 ?信用中介服務(wù) ?其他服務(wù) 114 五、跨國銀行的作用 ? 提供服務(wù)，節(jié)約成本 ? 匯集資金，積少成多 ? 搜集信息，利于管理 ? 影響環(huán)境，喜憂參半 115 思考題 ，跨國公司的發(fā)展涌現(xiàn)了哪些新特點？ ？ ？ 。 。 116 案例分析 ? 1993年，西班牙第四大銀行 Banesto銀行宣布自己陷入困境，其貸款的近 20%陷入呆滯。事實上，在過去的兩年中， Banesto銀行的擴張非常迅猛；就在 6個月前，它成功地籌集了 950億比塞塔股本，而當時的呆滯帳款率僅占 9%左右。而到 1993年 12月，為解決危機而成立的 Banesto銀行臨時管理機構(gòu)稱需要 6050億比塞塔的款項來沖帳。經(jīng)過與西班牙銀行簽訂協(xié)議，Banesto銀行承擔(dān)全部損失中的 3200億比塞塔，沖掉了其準備金和幾乎一半股本；西班牙銀行和其它商業(yè)銀行同等分擔(dān)其余的 2850億比塞塔損失。 117 1994年 4月 25日， Banco Santander銀行以3130億比塞塔兼并了 Banesto銀行，并成為西班牙第一大銀行，總資產(chǎn)為 。 ? Banesto銀行的案例表明了國際跨國銀行行業(yè)當時面臨著怎樣的局面？ ? 2021年 9月，美國五大投行相繼出現(xiàn)問題，據(jù)此分析當前國際銀行業(yè)面臨著怎樣的局面？