客戶(hù)信用信息管理ppt課件-資料下載頁(yè)
2024-12-23 13:09本頁(yè)面
【正文】 推動(dòng)企業(yè)更好地履行環(huán)保、勞動(dòng)用工等責(zé)任。目前，已有 900多家企業(yè)拖欠職工和農(nóng)民工工資的信息、 記入 “ 信用檔案 ” 。 請(qǐng)同學(xué)們考慮：企業(yè)在建立自己的客戶(hù)信用檔案過(guò)程中，信用檔案中應(yīng)包括哪些內(nèi)容？ 建立客戶(hù)信用檔案的原則 ? 集中管理原則 ? 長(zhǎng)期積累、動(dòng)態(tài)管理原則 ? 分類(lèi)管理原則 相關(guān)知識(shí)鏈接 客戶(hù)信用檔案應(yīng)包括 ? 反映客戶(hù)基本情況的資料 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、各種證書(shū)復(fù)印件、各種許可證復(fù)印件、各種榮譽(yù)證書(shū)復(fù)印件 ? 反映客戶(hù)信用申請(qǐng)和相關(guān)調(diào)查的資料 信用申請(qǐng)表、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表、客戶(hù)相關(guān)方調(diào)查表、資信調(diào)查報(bào)告或信用分析結(jié)論等 ? 財(cái)務(wù)報(bào)表 ? 批準(zhǔn)資料 每次授予額度后的授信額度表及通知函 ? 賒銷(xiāo)后的管理資料 與客戶(hù)通話(huà)記錄、催帳電話(huà)記錄本、對(duì)賬單、付款承諾等 ? 客戶(hù)其他相關(guān)資料 企業(yè)宣傳資料、網(wǎng)頁(yè)資料、名片等資料 整理客戶(hù)信用檔案資料 編制客戶(hù)信用檔案的檔號(hào) 編制全宗號(hào)：可按照客戶(hù)的行業(yè)進(jìn)行分類(lèi)，用漢語(yǔ)拼音字母標(biāo)識(shí)行業(yè)屬性，用阿拉伯?dāng)?shù)字標(biāo)識(shí)某一屬類(lèi)全宗的順序號(hào)，如：jindian001 編制案卷目錄號(hào)：根據(jù)全宗內(nèi)檔案整理狀況設(shè)置 制作客戶(hù)信用檔案的步驟 歸集客戶(hù)信用檔案原始資料，制作檔案文件夾 在歸集的過(guò)程中，需要注意各類(lèi)文件的擺放順序，請(qǐng)思考：檔案文件夾該使用何種順序？ 客戶(hù)基本帳戶(hù) 客戶(hù)基本帳戶(hù)修改表 授信額度通知函、授信額度表 催收記錄或催收情況報(bào)告 客戶(hù)應(yīng)收賬款分析報(bào)告 信用申請(qǐng)表 財(cái)務(wù)報(bào)表 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表 信用相關(guān)方調(diào)查表 客戶(hù)資信調(diào)查報(bào)告 1定單或賒銷(xiāo)合同復(fù)印件 1貨物驗(yàn)收憑證復(fù)印件 1其他反映客戶(hù)身份和資質(zhì)的證明文件 客 戶(hù) 信 用 檔 案 夾 客戶(hù)信用檔案的授權(quán)管理 ? 客戶(hù)分級(jí)管理 ? 客戶(hù)信用檔案的更新包括更新客戶(hù)信用檔案的時(shí)效與內(nèi)容 ? 從時(shí)效上看，客戶(hù)信用檔案的更新分為定期更新和不定期更新 實(shí)踐中，客戶(hù)信用檔案最常見(jiàn)的更新時(shí)間一般定為上一次更新信用檔案后的 36個(gè)月 如客戶(hù)的信用信息發(fā)生變化，信用信息采集人員不定期采集客戶(hù)信用信息后，檔案管理人員應(yīng)核實(shí)這些新去的的資料數(shù)據(jù)，并將這些變化錄入檔案中 客戶(hù)信用檔案的更新 客戶(hù)信用檔案的更新 ? 客戶(hù)信息的更新包括客戶(hù)基本資料的更新和財(cái)務(wù)報(bào)表的更新： 企業(yè)名稱(chēng)、注冊(cè)資本、注冊(cè)地址和辦公地址、經(jīng)營(yíng)范圍、經(jīng)營(yíng)期限的變更、法定代表人的變更、企業(yè)聯(lián)系方式、財(cái)務(wù)報(bào)表 ? 實(shí)務(wù)操作：如何進(jìn)行客戶(hù)信用檔案更新的具體工作？ 更新客戶(hù)信用檔案具體工作 ? 檔案管理人員通知相關(guān)人員采集信息 ? 信息采集人員與客戶(hù)聯(lián)系 信息采集人員接到通知后，應(yīng)首先與客戶(hù)取得電話(huà)聯(lián)系，告知需要采集的相關(guān)內(nèi)容，并向客戶(hù)發(fā)出一份正式的 客戶(hù)信用信息更新通知書(shū) ? 通過(guò)其他渠道采集 ? 更新客戶(hù)信用檔案 如新采集的信息與原始檔案所包括的內(nèi)容發(fā)生改變，應(yīng)制作 信用信息更新表 ，并與原始檔案一并存檔 客戶(hù)信用檔案的文件刪除工作 ? 定義：經(jīng)過(guò)一定的手續(xù)，將確實(shí)已失去保存價(jià)值的檔案剔除或銷(xiāo)毀 ? 實(shí)務(wù)操作技巧： 了解客戶(hù)信用檔案的保存期限 鑒定客戶(hù)信用檔案價(jià)值 銷(xiāo)毀客戶(hù)信用檔案文件 文本檔案保管期限列表 文本檔案內(nèi)容 保管期限 更新頻率 國(guó)家有關(guān)信用管理方面的相關(guān)法律和法規(guī) 永久 當(dāng)有新法律時(shí)補(bǔ)充 行業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)和管理制度 長(zhǎng)期 當(dāng)有新政策時(shí)補(bǔ)充 信用申請(qǐng)表 短期 客戶(hù)提交新申請(qǐng)時(shí)更新 客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表 短期 采集到新報(bào)表時(shí)更新 客戶(hù)基本信息調(diào)查表 短期 采集到新報(bào)告時(shí)更新 客戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查表 短期 采集到新報(bào)告時(shí)更新 客戶(hù)信用相關(guān)方調(diào)查表 短期 采集到新報(bào)告時(shí)更新 商業(yè)資信證明書(shū)和客戶(hù)開(kāi)戶(hù)銀行資信證明書(shū) 短期 采集到新報(bào)告時(shí)更新 企業(yè)資信調(diào)查報(bào)告 短期 采集到新報(bào)告時(shí)更新 交易記錄 短期 采集到新信息時(shí)補(bǔ)充 客戶(hù)宣傳資料、網(wǎng)頁(yè)資料。名片等公開(kāi)資料 短期 采集到新信息時(shí)補(bǔ)充 銷(xiāo)毀客戶(hù)信用檔案資料 ? 遞送檔案銷(xiāo)毀清冊(cè) ? 注意事項(xiàng) 交易網(wǎng)絡(luò)客戶(hù)如果解散或者與本企業(yè)的交易關(guān)系解除時(shí)，應(yīng)盡快將其從交易往來(lái)客戶(hù)檔案中刪除，但仍保留該各客戶(hù)的基本信息 具有臨時(shí)查考價(jià)值的文件可不歸檔 不歸檔但還具有臨時(shí)查考價(jià)值的文件必須在信用管理部門(mén)保存 3年才可銷(xiāo)毀 客戶(hù)信用檔案的保管 ? 選定保管客戶(hù)信用檔案的場(chǎng)所 選定庫(kù)房建筑的 3點(diǎn)要求： （ 1）足夠的使用面積 （ 2）屋頂、墻壁、地面要絕對(duì)防水滲漏，并具有良好的隔熱、防潮、防塵的性能 （ 3）庫(kù)房門(mén)窗應(yīng)緊密、牢固耐火，窗戶(hù)應(yīng)具有防強(qiáng)光與防風(fēng)沙的功能 ? 選擇裝具，如：檔案箱、檔案架、檔案柜等 ? 選擇包裝材料：卷皮、卷盒和包裝紙 ? 建立和維護(hù)客戶(hù)信用檔案的存放秩序 維護(hù)客戶(hù)信用檔案 ? 紙質(zhì)檔案的維護(hù) 預(yù)防檔案文件的損壞，如防盜竊、防火、防水、防塵、防潮、防蟲(chóng)等 ? 電子檔案的維護(hù) 建立相應(yīng)的維護(hù)管理檔案，對(duì)電子檔案的檢測(cè)、維護(hù)、復(fù)制等操作過(guò)程進(jìn)行記錄 提供客戶(hù)信用檔案的服務(wù) ? 定義：通過(guò)一定的程序和方法，調(diào)查和查閱客戶(hù)信用檔案資料，為企業(yè)信用評(píng)估和決策提供信息支持的服務(wù)工作 ? 時(shí)機(jī)：進(jìn)行信用決策時(shí)；非常規(guī)交易時(shí)；客戶(hù)的基本情況發(fā)生重大變化時(shí) ? 方式：閱覽服務(wù)；外借服務(wù)；制發(fā)客戶(hù)信用檔案復(fù)制本 信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的建立程序 聘請(qǐng)信用專(zhuān)家 確定信用檔案的版式 估計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)模 制定預(yù)算 資金一次新到位 逐步投資 配置硬件設(shè)備 根據(jù)資金到位情況 訂購(gòu)報(bào)告 逐步購(gòu)買(mǎi)設(shè)備 分步完成數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè) 訂購(gòu)客戶(hù)資信調(diào)查報(bào)告 配置信用風(fēng)險(xiǎn)管理軟件 建立資信評(píng)級(jí)系統(tǒng) 建立檢索系統(tǒng) 聯(lián)通企業(yè)內(nèi)部 信息管理系統(tǒng) 信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的改造步驟 確定信用檔案的格式 診斷舊檔案信息的 利用價(jià)值 確定訂購(gòu)資信報(bào)告的數(shù)量 確定應(yīng)添置的軟硬件設(shè)備 數(shù)據(jù)錄入 信用信息的采集、采購(gòu)
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