【正文】 管理措施。三是費(fèi)縣公安機(jī)關(guān)沒有發(fā)生此類警情 。信用社查詢 “ 檔案 ” 后，發(fā)現(xiàn)該公司無負(fù)面信用記錄，無違法違規(guī)記錄，加之貸款項(xiàng)目前景良好，于是同意放貸，該公司這回終于抓住了商機(jī)。名片等公開資料 短期 采集到新信息時(shí)補(bǔ)充 銷毀客戶信用檔案資料 ? 遞送檔案銷毀清冊 ? 注意事項(xiàng) 交易網(wǎng)絡(luò)客戶如果解散或者與本企業(yè)的交易關(guān)系解除時(shí)，應(yīng)盡快將其從交易往來客戶檔案中刪除，但仍保留該各客戶的基本信息 具有臨時(shí)查考價(jià)值的文件可不歸檔 不歸檔但還具有臨時(shí)查考價(jià)值的文件必須在信用管理部門保存 3年才可銷毀 客戶信用檔案的保管 ? 選定保管客戶信用檔案的場所 選定庫房建筑的 3點(diǎn)要求： （ 1）足夠的使用面積 （ 2）屋頂、墻壁、地面要絕對防水滲漏，并具有良好的隔熱、防潮、防塵的性能 （ 3）庫房門窗應(yīng)緊密、牢固耐火，窗戶應(yīng)具有防強(qiáng)光與防風(fēng)沙的功能 ? 選擇裝具，如：檔案箱、檔案架、檔案柜等 ? 選擇包裝材料：卷皮、卷盒和包裝紙 ? 建立和維護(hù)客戶信用檔案的存放秩序 維護(hù)客戶信用檔案 ? 紙質(zhì)檔案的維護(hù) 預(yù)防檔案文件的損壞，如防盜竊、防火、防水、防塵、防潮、防蟲等 ? 電子檔案的維護(hù) 建立相應(yīng)的維護(hù)管理檔案，對電子檔案的檢測、維護(hù)、復(fù)制等操作過程進(jìn)行記錄 提供客戶信用檔案的服務(wù) ? 定義：通過一定的程序和方法，調(diào)查和查閱客戶信用檔案資料，為企業(yè)信用評估和決策提供信息支持的服務(wù)工作 ? 時(shí)機(jī)：進(jìn)行信用決策時(shí)；非常規(guī)交易時(shí)；客戶的基本情況發(fā)生重大變化時(shí) ? 方式：閱覽服務(wù)；外借服務(wù)；制發(fā)客戶信用檔案復(fù)制本 信用信息數(shù)據(jù)庫的建立程序 聘請信用專家 確定信用檔案的版式 估計(jì)數(shù)據(jù)庫的規(guī)模 制定預(yù)算 資金一次新到位 逐步投資 配置硬件設(shè)備 根據(jù)資金到位情況 訂購報(bào)告 逐步購買設(shè)備 分步完成數(shù)據(jù)庫建設(shè) 訂購客戶資信調(diào)查報(bào)告 配置信用風(fēng)險(xiǎn)管理軟件 建立資信評級系統(tǒng) 建立檢索系統(tǒng) 聯(lián)通企業(yè)內(nèi)部 信息管理系統(tǒng) 信用信息數(shù)據(jù)庫的改造步驟 確定信用檔案的格式 診斷舊檔案信息的 利用價(jià)值 確定訂購資信報(bào)告的數(shù)量 確定應(yīng)添置的軟硬件設(shè)備 數(shù)據(jù)錄入 信用信息的采集、采購 。農(nóng)行發(fā)現(xiàn)該公司 “ 信用檔案 ” 中有拖欠農(nóng)民工工資的記錄，于是拒絕了貸款申請。 ? 經(jīng)過細(xì)致偵查，查明了王永立、閔慶存、 李厚永、王光奎 4名在網(wǎng)上隨意編造、故意傳播虛假恐怖信息的犯罪嫌疑人。另傳聞：一家四口，刨花生時(shí)吃了些，結(jié)果全部中毒而死。 對客戶的實(shí)地走訪 ? “有關(guān)客戶的最重要的信息應(yīng)該來自客戶自身 ” 。 ? 隨著逾期帳款和壞帳問題越來越嚴(yán)重， A公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)發(fā)現(xiàn)沿用以前的僅憑經(jīng)驗(yàn)和感覺進(jìn)行賒銷管理的作法已不適應(yīng)公司發(fā)展的需要。銷售部門與新老客戶保持聯(lián)系，確定賒銷的范圍，簽訂合同，安排工廠發(fā)貨并催收貨款。 案例 ? 某客戶向分行申請個(gè)人住房貸款，信貸人員通過個(gè)人征信系統(tǒng)查詢發(fā)現(xiàn)，該借款人信用記錄良好，未發(fā)生逾期。但在貨款到期日，中山公司卻沒有按約付款，并解釋說由于東南亞經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，貨物銷售不暢，資金占壓嚴(yán)重，暫時(shí)無法償還貨款。該方案開始實(shí)施時(shí)，許多人擔(dān)心減少大客戶數(shù)量會影響銷售額。 注冊資本，可以用貨幣、實(shí)物、無形資產(chǎn)出資，但貨幣出資額不得低于 30%，其余 70%可以是無形資產(chǎn)或者實(shí)物資產(chǎn)。 ? 信管部通過查詢客戶檔案得知廣州某農(nóng)機(jī)公司的經(jīng)營即將期滿，于是及時(shí)告知與之交易的公司經(jīng)營部、營銷人員密切關(guān)注客戶經(jīng)營狀況，核實(shí)客戶是否延續(xù)工商登記。診斷發(fā)現(xiàn)，由于公司沒有完整的客戶信用檔案，沒有對賒銷客戶進(jìn)行分類管理，致使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力不足；由于應(yīng)收賬款、賒銷管理、合同管理之間的協(xié)調(diào)嚴(yán)重不足，致使?fàn)I銷信用管理漏洞百出；由于應(yīng)收賬款管理不明晰，致使公司平均收賬期呈明顯上升趨勢，賒銷比率的均值增加了 100％。只要有足夠的信息，就很少會發(fā)生不守信用的問題。另外，如果老板知道農(nóng)民會這樣的話，他就不會賒賬給農(nóng)民了。 ? 如果農(nóng)民只吃一次豆腐，以后就再也不吃了，那么他最有可能不還錢。由此可見，信用的關(guān)鍵是信息。 ? 2021年 3月，公司聘請國內(nèi)頗具權(quán)威的新華信商業(yè)信息咨詢有限公司有關(guān)專家，對公司信用管理的制度和政策、客戶信用授權(quán)流程、應(yīng)收賬款管理等項(xiàng)目，進(jìn)行了會診。 ? 信息管理員審核經(jīng)營單位所遞交的資料時(shí)，更要通過網(wǎng)絡(luò)了解客戶實(shí)體是否存在、客戶歷史沿革和組織機(jī)構(gòu)、有否偷漏稅及訴訟等不良記錄等；利用已建立的客戶信用信息數(shù)據(jù)庫，了解客戶有否延遲付款、與公司發(fā)生糾紛、在公司多個(gè)經(jīng)營單位賒銷等；利用 《 客戶信用評估報(bào)告 》 提供的行業(yè)信息掌握相關(guān)行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、平均水平和前景的主要財(cái)務(wù)指標(biāo)，為評價(jià)同行業(yè)的其他客戶提供借鑒；還要定期向經(jīng)營部門通報(bào)付款有不良記錄、法律糾紛 等客戶的 “ 黑名單 ” 。 注冊資本，可以一次或分次繳足到位，但首次出資額不得低于 20%，其余部份在公司成立日起兩年內(nèi)繳足（投資公司可以在 5年內(nèi)繳足）。于是，公司根據(jù)資信調(diào)查的結(jié)果，決定重新篩選大客戶，將原來分布在全國各地的 800余家大客戶減少到 400余家，整整減少了一半。企業(yè)按時(shí)交貨后，在 30天的等待中，沒有與該客戶進(jìn)行任何的溝通。 與此同時(shí)，全國統(tǒng)一的企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫開始投入試點(diǎn)運(yùn)行。與大多數(shù)國內(nèi)企業(yè)的客戶管理方式相同， A公司對客戶的管理完全通過其銷售部進(jìn)行的。但這些規(guī)定比較粗放，很多規(guī)定的實(shí)施主要憑有關(guān)人員的經(jīng)驗(yàn)和感覺。需要留意的是： ? 客戶所使用的信簽、信封是否規(guī)整？ ? 客戶對你的信件或咨詢是否能迅速給予答復(fù)？ ? 客戶的來函是否顯得具有專業(yè)知識且信息完備？ ? 客戶對本企業(yè)提供的產(chǎn)品是否表示了濃厚的興趣？ 如果在與客戶發(fā)生任何實(shí)質(zhì)接觸之前，單就上述問題已經(jīng)發(fā)現(xiàn)客戶態(tài)度不誠懇或素質(zhì)欠佳，令人產(chǎn)生不良印象，其實(shí)也就表明了這個(gè)客戶將來可能會給企業(yè)帶來麻煩。 操練 ? 假設(shè)你是該風(fēng)險(xiǎn)評估小組的成員之一，你將如何進(jìn)行這些企業(yè)的信用信息的收集工作？ 案例 ? 2021年 9月 13日，百度貼吧費(fèi)縣吧中出現(xiàn)一則傳聞稱： “ 比三鹿牛奶更恐怖的是費(fèi)縣許家崖鎮(zhèn)的劇毒花生，費(fèi)縣許家崖搞拆遷的老姜摔花生后十指潰爛，生不如死，掛了一星期吊瓶。四是經(jīng)對費(fèi)縣花生樣品檢測，均未檢出農(nóng)藥殘留。 討論問題：為什么該蠶業(yè)公司能夠獲得貸款？ 案例 ? 案例 1： 2021年 2月 5日，寧夏某建筑公司到農(nóng)行申請