【正文】 名片等公開(kāi)資料 短期 采集到新信息時(shí)補(bǔ)充 銷(xiāo)毀客戶信用檔案資料 ? 遞送檔案銷(xiāo)毀清冊(cè) ? 注意事項(xiàng) 交易網(wǎng)絡(luò)客戶如果解散或者與本企業(yè)的交易關(guān)系解除時(shí)，應(yīng)盡快將其從交易往來(lái)客戶檔案中刪除，但仍保留該各客戶的基本信息 具有臨時(shí)查考價(jià)值的文件可不歸檔 不歸檔但還具有臨時(shí)查考價(jià)值的文件必須在信用管理部門(mén)保存 3年才可銷(xiāo)毀 客戶信用檔案的保管 ? 選定保管客戶信用檔案的場(chǎng)所 選定庫(kù)房建筑的 3點(diǎn)要求： （ 1）足夠的使用面積 （ 2）屋頂、墻壁、地面要絕對(duì)防水滲漏，并具有良好的隔熱、防潮、防塵的性能 （ 3）庫(kù)房門(mén)窗應(yīng)緊密、牢固耐火，窗戶應(yīng)具有防強(qiáng)光與防風(fēng)沙的功能 ? 選擇裝具，如：檔案箱、檔案架、檔案柜等 ? 選擇包裝材料：卷皮、卷盒和包裝紙 ? 建立和維護(hù)客戶信用檔案的存放秩序 維護(hù)客戶信用檔案 ? 紙質(zhì)檔案的維護(hù) 預(yù)防檔案文件的損壞，如防盜竊、防火、防水、防塵、防潮、防蟲(chóng)等 ? 電子檔案的維護(hù) 建立相應(yīng)的維護(hù)管理檔案，對(duì)電子檔案的檢測(cè)、維護(hù)、復(fù)制等操作過(guò)程進(jìn)行記錄 提供客戶信用檔案的服務(wù) ? 定義：通過(guò)一定的程序和方法，調(diào)查和查閱客戶信用檔案資料，為企業(yè)信用評(píng)估和決策提供信息支持的服務(wù)工作 ? 時(shí)機(jī)：進(jìn)行信用決策時(shí)；非常規(guī)交易時(shí)；客戶的基本情況發(fā)生重大變化時(shí) ? 方式：閱覽服務(wù)；外借服務(wù)；制發(fā)客戶信用檔案復(fù)制本 信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的建立程序 聘請(qǐng)信用專(zhuān)家 確定信用檔案的版式 估計(jì)數(shù)據(jù)庫(kù)的規(guī)模 制定預(yù)算 資金一次新到位 逐步投資 配置硬件設(shè)備 根據(jù)資金到位情況 訂購(gòu)報(bào)告 逐步購(gòu)買(mǎi)設(shè)備 分步完成數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè) 訂購(gòu)客戶資信調(diào)查報(bào)告 配置信用風(fēng)險(xiǎn)管理軟件 建立資信評(píng)級(jí)系統(tǒng) 建立檢索系統(tǒng) 聯(lián)通企業(yè)內(nèi)部 信息管理系統(tǒng) 信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)的改造步驟 確定信用檔案的格式 診斷舊檔案信息的 利用價(jià)值 確定訂購(gòu)資信報(bào)告的數(shù)量 確定應(yīng)添置的軟硬件設(shè)備 數(shù)據(jù)錄入 信用信息的采集、采購(gòu) 。目前，已有 900多家企業(yè)拖欠職工和農(nóng)民工工資的信息、 記入 “ 信用檔案 ” 。 ? 案例 2：安徽省某運(yùn)漕酒廠向中行申請(qǐng)貸款 1000萬(wàn)元，通過(guò) “ 信用檔案 ” ，中行了解到該企業(yè) 2021年擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模時(shí)，沒(méi)有經(jīng)過(guò)環(huán)保部門(mén)環(huán)評(píng)審批，也沒(méi)有污水處理設(shè)施，于是拒絕了貸款申請(qǐng)。農(nóng)行發(fā)現(xiàn)該公司 “ 信用檔案 ” 中有拖欠農(nóng)民工工資的記錄，于是拒絕了貸款申請(qǐng)。信用社查詢 “ 檔案 ” 后，發(fā)現(xiàn)該公司無(wú)負(fù)面信用記錄，無(wú)違法違規(guī)記錄，加之貸款項(xiàng)目前景良好，于是同意放貸，該公司這回終于抓住了商機(jī)。信用社不了解企業(yè)信息，拒絕了貸款申請(qǐng)，致使該公司錯(cuò)過(guò)商機(jī)。 ? 目前，王永立、閔慶存、王光奎等 4名犯罪嫌疑人已被警方依法刑事拘留，案件正在進(jìn)一步審理之中。 ? 經(jīng)過(guò)細(xì)致偵查，查明了王永立、閔慶存、 李厚永、王光奎 4名在網(wǎng)上隨意編造、故意傳播虛假恐怖信息的犯罪嫌疑人。三是費(fèi)縣公安機(jī)關(guān)沒(méi)有發(fā)生此類(lèi)警情 。至 10月 22 日，調(diào)查結(jié)果表明，有關(guān)傳聞均系造謠， “ 毒花生 ” 子虛烏有：一是所稱(chēng) “ 許家崖鎮(zhèn)搞拆遷的老姜 ”此人根本不存在，而且周?chē)战?114人中均無(wú)劇毒花生致病致死情況發(fā)生 。消息一出，在社會(huì)上造成一定恐慌。另傳聞：一家四口，刨花生時(shí)吃了些，結(jié)果全部中毒而死。為此 ,受平湖市企業(yè)信用辦公室的委托 ,浙江某資信評(píng)估公司組成了平湖市租賃企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估小組 ,對(duì)平湖經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)的 22家箱包、服裝等企業(yè)進(jìn)行調(diào)研 ,本次調(diào)研的目的是從信用管理的角度 ,研究這些企業(yè)的生存狀況 ,判斷企業(yè)的生存能力的大小 ,以便于政府部門(mén)在企業(yè)主欠薪逃逸前采取有效的控制管理措施。 ? 2021年，平湖市發(fā)生的 28件企業(yè)經(jīng)營(yíng)者欠薪逃逸事件中，就有 19家是租賃企業(yè)，占總數(shù)的 %。 ? 利用實(shí)地訪問(wèn)的機(jī)會(huì)，銷(xiāo)售人員要了解和注意以下信息： 客戶的廠房及辦公樓的外觀、新舊程度（間接反映了客戶的盈利狀況）； 倉(cāng)庫(kù)里積壓產(chǎn)品的數(shù)量、種類(lèi)及構(gòu)成（有助于了解客戶當(dāng)前及未來(lái)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)狀況）； 客戶的生產(chǎn)看上去是否活躍（反映客戶當(dāng)前接獲的訂單數(shù)量多少及其產(chǎn)品銷(xiāo)售前景的好壞）； 觀察一下客戶領(lǐng)導(dǎo)人員使用的車(chē)輛（如果廠房陳舊、機(jī)器老化、工人及職工士氣低落，而客戶領(lǐng)導(dǎo)人員卻乘坐高級(jí)轎車(chē)出入，這種客戶能夠守信用是令人懷疑的）； 了解客戶管理層的構(gòu)成、弄清其董事會(huì)成員及各部門(mén)主管的姓名、履歷乃至工作風(fēng)格。 對(duì)客戶的實(shí)地走訪 ? “有關(guān)客戶的最重要的信息應(yīng)該來(lái)自客戶自身 ” 。 知識(shí)歸納 內(nèi)部渠道 企業(yè)與客戶交易 過(guò)程中企業(yè)內(nèi)部 各職能部門(mén)采集、 統(tǒng)計(jì)和匯總的信息 外部渠道 企業(yè)從獨(dú)立于本企業(yè)及 客戶之外的機(jī)構(gòu)（或組織） 處采集的各種信息 客戶信用信息的采集渠道 客戶信用信息的內(nèi)部來(lái)源 ? 歷史信息 ? 銷(xiāo)售部門(mén)信息 ? 信用管理部門(mén)實(shí)地走訪收集的信息 ? 財(cái)務(wù)部門(mén)的信息 ? 生產(chǎn)和儲(chǔ)運(yùn)部門(mén)的信息 ? 企業(yè)進(jìn)出口部門(mén)的信息 重視與客戶的初次接觸 一般與客戶的初次接觸是通過(guò)信函、電話、電報(bào)、電傳等方式進(jìn)行的。按照 A公司信用管理的規(guī)定，銷(xiāo)售部門(mén)向信用管理部提出與 B公司建立信用關(guān)系的申請(qǐng)。 思考問(wèn)題 ? 假定您是 A公司新組建的信用管理部的一名信用審查員。 ? 隨著逾期帳款和壞帳問(wèn)題越來(lái)越嚴(yán)重， A公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)發(fā)現(xiàn)沿用以前的僅憑經(jīng)驗(yàn)和感覺(jué)進(jìn)行賒銷(xiāo)管理的作法已不適應(yīng)公司發(fā)展的需要。應(yīng)該說(shuō)， A公司并不是沒(méi)有一點(diǎn)賒銷(xiāo)和應(yīng)收帳款管理方面的規(guī)定：比如，對(duì)不同客戶賒銷(xiāo)的范圍，銷(xiāo)售人員對(duì)壞帳損失的責(zé)任等。 A公司的一部分客戶的經(jīng)營(yíng)狀況很不理想。 隨著銷(xiāo)售力量的加強(qiáng)， A公司的客戶越來(lái)越多，到 1997年底，全國(guó)的客戶數(shù)量達(dá)到了創(chuàng)記錄的 500多家。銷(xiāo)售部門(mén)與新老客戶保持聯(lián)系，確定賒銷(xiāo)的范圍，簽訂合同，安排工廠發(fā)貨并催收貨款。 個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)全國(guó)聯(lián)網(wǎng) 案例分析 ? A公司是一家股份制企業(yè)，從 1992年開(kāi)始專(zhuān)業(yè)生產(chǎn)分體空調(diào)器，其客戶主要是各地的家用電器銷(xiāo)售商和空調(diào)專(zhuān)賣(mài)商。但是，通過(guò)個(gè)人征信系統(tǒng)的查詢，發(fā)現(xiàn)其未婚夫作為本筆貸款的參貸人（所購(gòu)房產(chǎn)同屬兩人名下）在異地建行的一筆國(guó)家助學(xué)貸款，截至 2021年11月，已累計(jì)逾期 20期。 信用就是財(cái)富，需要經(jīng)營(yíng)和積累 案例