【導(dǎo)讀】相關(guān)規(guī)定，特制定本辦法。貸款，不包括信用卡透支業(yè)務(wù)。經(jīng)營性貸款和個人消費(fèi)性貸款兩大類。析、不良資產(chǎn)管理、授信后基礎(chǔ)管理等有關(guān)事項(xiàng)。、檢查、考核各分行零售信貸業(yè)務(wù)貸后管理工作。雙線貸后現(xiàn)場檢查、平行作業(yè)。門反映的貸后管理工作中的問題、重大事件。、分析轄內(nèi)零售信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況、資產(chǎn)質(zhì)量，對需會計(jì)部門協(xié)助監(jiān)管。短信或發(fā)送《催收通知書》等方式通知客戶準(zhǔn)備還款資金，為債權(quán)人的各項(xiàng)權(quán)利，嚴(yán)禁出現(xiàn)超出訴訟時效的情形。催收之日起，至貸款收回或以其他方式終止為止，敦促客戶做出口頭或書面還款承諾并履行承諾。作單位或家庭，當(dāng)面發(fā)出催收通知書并取得回執(zhí)。拖欠30天及以上，拖欠60天及以上，應(yīng)提起民事訴。刑事的應(yīng)及時報(bào)案。擔(dān)保證責(zé)任的，要求其按照合同約定履行保證責(zé)任。作協(xié)議》的機(jī)構(gòu)，應(yīng)積極尋求負(fù)責(zé)部門的協(xié)助進(jìn)行催收。約原因，相應(yīng)安排下一步的催收措施。管理部門統(tǒng)一保管。監(jiān)控，直至貸款本息全部收回為止。

　　

【正文】 結(jié)（包括資產(chǎn)、負(fù)債情況、銷售、利潤及現(xiàn)金流等情況，并預(yù)測授信到期時財(cái)務(wù)狀況、還款能力）： （四）履約、合作情況： 客戶與我行合作往來情況： 客戶逾期欠息、預(yù)警、重組、不良等記錄（具體情況及成因，授信審查審批后新發(fā)現(xiàn)的情況） 信用狀況 法院被執(zhí)行信息 我行授信 他行授信 29 有無新增訴訟糾紛 截止檢查日 銀行授信已出賬情況（含我行及他行），同業(yè)對客戶的融資變動分析（是加大支持、維持還是減持退出） 授信銀行 授信品種 金額 授信期限 擔(dān)保方式 合計(jì) 分析或有負(fù)債變化、是否涉及墊款或代償風(fēng)險(xiǎn)，以及有無新增經(jīng)濟(jì)糾紛、法院執(zhí)行信息等，并分析變化對授信風(fēng)險(xiǎn)的影響。 （五）企業(yè)總體評價 財(cái)務(wù)因素分析 重大的不利影響及變化 : 重大的有利影響及變化 : 非財(cái)務(wù)因素分析 重大的不利影響及變化 : 重大的有利影響及變化 : 五、擔(dān)?；虻郑ㄙ|(zhì)）押分析 （一）保證人分析 （多個客戶保證應(yīng)逐戶分析，保證人為企業(yè)客戶的分析比照借款人實(shí) 30 際用款企業(yè)執(zhí)行。追加保證擔(dān)保的，也必須按要求對追加的保證人進(jìn)行分析 ）： 保證人名稱 擔(dān)保金額 ，主債務(wù)金額 ，擔(dān)保合同編號 保證人基本情況 生產(chǎn)經(jīng)營情況 財(cái)務(wù)狀況分析 （ 1）保證人基本財(cái)務(wù)指標(biāo) 單位：萬元 項(xiàng)目 上三年 上二年 上一年 當(dāng)年 月 總資產(chǎn) 總負(fù)債 凈資產(chǎn) 流動資產(chǎn) 貨幣資金 應(yīng)收賬款 其他應(yīng)收款 存貨 長期投資 固定資產(chǎn)凈值 流動負(fù)債 短期借款 應(yīng)付票據(jù) 應(yīng)付賬款 其他應(yīng)付款 長期借款 31 凈資產(chǎn) 實(shí)收資本 資本公積 未分配利潤 銷售收入 主營業(yè)務(wù)利潤 利潤總額 凈利潤 （ 2）重點(diǎn)科目（包括但不限于存貨、應(yīng)收賬款、應(yīng)付帳款、短期借款等科目）、重大變動科目分析： （ 3）財(cái)務(wù)指標(biāo)分析 （ 4）現(xiàn)金流分析 （ 5）財(cái)務(wù)分析總結(jié)（包括資產(chǎn)、負(fù)債情況、銷售、利潤及現(xiàn)金流等情況，并預(yù)測授信到期時財(cái)務(wù)狀況）： 保證人的履約記錄情況，是否存在不良信貸記錄、涉及訴訟糾紛、法院執(zhí)行信息等 ： 對保證人總體評價： □正常 □預(yù)警 □惡化 是否具備擔(dān)保資格和能力：□是 □否，擔(dān)保意愿是否變化：□是 □否 （二）保證人分析 — 以個人信用提供保證擔(dān)保 保證人住址、工作單位（經(jīng)營單位）、家庭狀況是否發(fā)生變化 保證人（含家庭）的收入來源等影響其經(jīng)濟(jì)實(shí)力和還款能力的因素是否變化 32 是否出現(xiàn)個人因疾病或其他特殊原因不能按時還款的情況 保證人信用記錄、法院被執(zhí)行信息是否有異常 保證人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力綜合評價 （三）抵（質(zhì)）押分析： 抵 /質(zhì)押人名稱 ，擔(dān)保金額 主債務(wù)金額 抵 /質(zhì)押物明細(xì)： 原抵 /質(zhì)押物價值 ， 最新評估價值 抵質(zhì)押人基本情況分析： 抵 /質(zhì)押物是否保存完好：□是 □否；抵 /質(zhì)押手續(xù)是否完備：□是 □否； 如果否，請說明原因： 抵 /質(zhì)押物是否有貶值可能：□是 □否，抵 /質(zhì)押物變現(xiàn)能力與批準(zhǔn)貸款時有無 較大差異？□是 □否 如果是，請說明原因 總體評價 □正常 □預(yù)警 □惡化 當(dāng)?shù)谝贿€款來源出現(xiàn)問題時，該抵 /質(zhì)押 物是否能迅速變現(xiàn)并足額抵償相關(guān)主債務(wù)： □是 □否 如果否，請說明原因 六、預(yù)警信號監(jiān)測情況 33 是否出現(xiàn)預(yù)警信號，影響授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)分類及計(jì)劃措施及處理、持續(xù)監(jiān)控情況 七、授信檢查結(jié)論 （一）經(jīng)營部門： 對借款人、擔(dān)保及授信風(fēng)險(xiǎn)狀況的總體評價 存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，擬定或采取的計(jì)劃措施情況。 檢查人（雙人）： 負(fù)責(zé)人： 日期： （二）分行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門： 檢查發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作中存在的問題（如未落實(shí)審批條件、經(jīng)營部門授信后檢查不到位、執(zhí)行有權(quán)部門制訂的風(fēng)險(xiǎn)防控措施不到位等），及對存在問題的處理建議、意見。 對授信客戶、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況的評價，存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，及對存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)提出的管理措施、建議意見。 檢查人： 負(fù)責(zé)人： 日期： 34 附件 6 ⅩⅩ 銀行個人授信業(yè)務(wù)移交記錄表 聯(lián)絡(luò)信息 客戶名稱： 地址 /郵編 電話 /傳真 /手機(jī) 主要聯(lián)系人： 電話 /傳真 /手機(jī) 擔(dān)保人： 地址 /郵編 電話 /傳真 /手機(jī) 主要聯(lián)系人： 電話 /傳真 /手機(jī) 逐筆填寫授信情況 授信種類 授信金額 起止日期 合同編號 授信狀態(tài) 欠息日期 /金額 擔(dān)保方式、擔(dān)保人、抵 /質(zhì)押物名稱、保管情況 35 授信綜合評價 移交部門意見：目前客戶和擔(dān)保情況簡要概述，存在哪些風(fēng)險(xiǎn)隱患，如何防范？如果為不良貸款，請說明成因、已采取的主要催收措施、收效和主要障礙，建議下一步應(yīng)該采取的措施： （可另附頁） 移交人： 所在部門： 部門負(fù)責(zé)人： 日期： 日期： 接收人意見： 接收人： 所在部門： 部門負(fù)責(zé)人： 日期： 日期： 監(jiān)交人： 日期： 本表一式三份，移交人、接收人各一份，另一份隨授信后檢查報(bào)告歸檔。