商業(yè)銀行貸后檢查—授信后管理辦法-資料下載頁
2025-08-09 15:24本頁面
【正文】 期授信和長期授信錯配；5. 在銀行存款變化出現(xiàn)異常；6. 經(jīng)常接到供貨商查詢核實頭寸情況的電話；7. 突然出現(xiàn)大額資金向新交易商轉(zhuǎn)移；8. 對授信的需求增長異常。（三）客戶管理層變化的信號：1. 管理層行為異常；2. 財務(wù)計劃和報告質(zhì)量下降；3. 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略頻繁變化；4. 對競爭變化或其他外部條件變化缺少對策；5. 核心盈利業(yè)務(wù)削弱和偏離；6. 管理層主要成員家庭出現(xiàn)問題；7. 與以往合作的伙伴不再進行合作；8. 不遵守授信的承諾；9. 管理層能力不足或構(gòu)成缺乏代表性；10. 缺乏技術(shù)工人或有勞資爭議。（四）業(yè)務(wù)運營環(huán)境變化的信號：1. 庫存水平的異常變化；2. 工廠維護或設(shè)備管理落后；3. 核心業(yè)務(wù)發(fā)生變動；4. 缺乏操作控制、程序、質(zhì)量控制等；5. 主要產(chǎn)品線上的供貨商或客戶流失。（五）財務(wù)狀況變化信號：1. 付息或還本拖延，不斷申請延期支付或申請實施新的授信或不斷透支；2. 申請實施授信支付其他銀行的債務(wù)，不交割抵押品，授信抵押品情況惡化；3. 違反合同規(guī)定；4. 支票收益人要求核實客戶支票賬戶的余額；5. 定期存款賬戶余額減少；6. 授信需求增加，短期債務(wù)超常增加；7. 客戶自身的配套資金不到位或不充足；8. 杠桿率過高，經(jīng)常用短期債務(wù)支付長期債務(wù)；9. 現(xiàn)金流不足以支付利息；10. 其他銀行提高對同一客戶的利率；11. 客戶申請無抵押授信產(chǎn)品或申請?zhí)厥膺€款方式；12. 交易和文件過于復(fù)雜；13. 銀行無法控制抵押品和質(zhì)押權(quán)。（六）其他預(yù)警信號：1. 業(yè)務(wù)領(lǐng)域收縮；2. 無核心業(yè)務(wù)并過分追求多樣化；3. 業(yè)務(wù)增長過快；4. 市場份額下降?？蛻袈募s能力風(fēng)險提示（一）成本和費用失控。（二）客戶現(xiàn)金流出現(xiàn)問題。（三）客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降。（四）還款記錄不正常。（五）欺詐，如在對方付款后故意不提供相應(yīng)的產(chǎn)品或服務(wù)。（六）弄虛作假（如偽造或涂改各種批準(zhǔn)文件或相關(guān)業(yè)務(wù)憑證）。（七）對傳統(tǒng)財務(wù)分析的某些趨勢，例如市場份額的快速下降未作解釋。（八）客戶戰(zhàn)略、業(yè)務(wù)或環(huán)境的重大變動。（九）某些欺詐信號，如無法證明財務(wù)記錄的合法性。（十）財務(wù)報表披露延遲。（十一）未按合同還款。（十二）未作客戶破產(chǎn)的應(yīng)急預(yù)案。（十三）對于信息的反應(yīng)遲緩。XXX支行風(fēng)險管理部
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