【導(dǎo)讀】A．風(fēng)險(xiǎn)是指因可能的損失而導(dǎo)致預(yù)期收益的不確定性。能帶來損失，即所謂要控制風(fēng)險(xiǎn)。A．對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源。B．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在與傳統(tǒng)的表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于表外業(yè)務(wù)中。險(xiǎn)損失可以忽略不計(jì)。D．交易對手信用評級的下降可能會給投資組合帶來損失。A.將銀行不同資產(chǎn)按其風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)對應(yīng)的權(quán)重進(jìn)行加權(quán)計(jì)算得到的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額。B．按照監(jiān)管定性要求和定量要求計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)并持有相應(yīng)可予以抵補(bǔ)的資本量。一般通過計(jì)提損失準(zhǔn)備金進(jìn)行抵補(bǔ)，直接計(jì)入銀行業(yè)務(wù)成本。險(xiǎn)管理程序，并監(jiān)督管理層進(jìn)行貫徹落實(shí)，向董事會提出建議。審議我行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，審。查重大風(fēng)險(xiǎn)管理活動，對重大交易行使否決權(quán)。?。吖芾砟Ｊ剑粚I(yè)務(wù)部門采?。吖芾砟Ｊ?；對附屬機(jī)構(gòu)采?。吖芾砟Ｊ?。行長各按50%的權(quán)重考核。

　　

【正文】 B、零售銀行 C、其他業(yè)務(wù) D、資產(chǎn)管理 11. 標(biāo)準(zhǔn)法認(rèn)為八個業(yè)務(wù)條線中的每一個： A、具有相同的操作風(fēng)險(xiǎn) B、與銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)損失無關(guān) C、獨(dú)立于操作風(fēng)險(xiǎn)事件 D、具有不同的操作風(fēng)險(xiǎn) 12. 在高級計(jì)量法中，如果操作風(fēng)險(xiǎn)損失與市場風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)，在 計(jì)算最低監(jiān)管資本時應(yīng)視為操作風(fēng)險(xiǎn)損失。 A、正確 B、錯誤 13. 我行在總行層面由風(fēng)險(xiǎn)管理總部（操作風(fēng)險(xiǎn)）牽頭操作風(fēng)險(xiǎn)管理，在條線內(nèi)部也有專門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)，這種操作風(fēng)險(xiǎn)管理模式稱為： A. 獨(dú)立式 B. 分布式 C. 嵌入式 29 D. 平鋪式。 14. 保險(xiǎn)是彌補(bǔ)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的重要方式，因此銀行無需對已有保險(xiǎn)的項(xiàng)目再進(jìn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的管理。 A、正確 B、錯誤 15. 操作風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重度是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的 _____來確定的。 A. 非財(cái)務(wù)影響及損失數(shù)額 B. 概率及影響 C. 原因及影響 D. 可能性及損失金額 16. 以下哪項(xiàng)可以正確描述定期評估和觸發(fā)式評估的關(guān)系： A 定期評估是指總行各職能部門、各分行每年針對業(yè)務(wù)流程開展 RACA B 觸發(fā)式評估是定期評估的補(bǔ)充 C 只有在發(fā)生重大案件的時候，才需要開展觸發(fā)式評估 D 以上皆錯 17. 以下哪一情景， 總行 各職能部門需要開展觸發(fā)式評估工作： A 轄內(nèi)發(fā)生案件，涉案金額 100 萬元以上（含 100 萬元） B 同業(yè)重大案件或本職能部門內(nèi)發(fā)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) C 分行職能部門自行開發(fā)的業(yè)務(wù)流程發(fā)生重大變化 D 地方監(jiān)管機(jī)構(gòu)或管理層要求發(fā)起的 18. RACA 工作流程主要階段，應(yīng)包括： A 包括：準(zhǔn)備階段、評估階段、報(bào)告階段 B 包括：準(zhǔn)備階段、評估階段、整合階段 C 包括：調(diào)研階段、報(bào)告階段、評估階段 D 以上選項(xiàng)都不正確 19. 在固有風(fēng)險(xiǎn)識別過程中，需要遵循： A 只需要識別 10 項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn) B 所有風(fēng)險(xiǎn)都需要識別 C 識別對部門業(yè)務(wù)和管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)有重要影響的主要風(fēng)險(xiǎn) D 以上描述都不正確 20. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理循環(huán)不包括： A. 識別 B. 評估 C. 計(jì)量 D. 監(jiān)控和報(bào)告。 21. 以下描述正確的是 : 30 A. 操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)可以定量跟蹤監(jiān)測 風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性 B. 操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)可以定量跟蹤監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的影響度 C. 操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵指標(biāo)可以定量跟蹤某一控制的有效性 D. 以上都正確。 22. 以下說法正確的是： A. 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)就是預(yù)測性指標(biāo) B. 控制指標(biāo)就是滯后性指標(biāo) C. 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)與控制指標(biāo)是關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的不同屬性 D. 以上皆對。 23. 根據(jù)以下哪些因素，可以對關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)閥值進(jìn)行一定的調(diào)整： A. 指標(biāo)所在區(qū)域不能正確反映實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)水平 B. 風(fēng)險(xiǎn)偏好的變化 C. 整體經(jīng)營環(huán)境的變化 D. 以上皆對 24. 當(dāng)監(jiān)控發(fā)現(xiàn)某關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指 標(biāo)突破了黃色區(qū)域時，相關(guān)部門必須對其關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指 標(biāo)進(jìn)行密切關(guān)注，并采取適當(dāng)?shù)拇胧┦龟P(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)數(shù)值回到綠色區(qū)域。 A. 正確 B. 錯誤。 25. 操作風(fēng)險(xiǎn)事件造成物理資產(chǎn)損失，在確定損失金額時以下描述中準(zhǔn)確的是 ： A. 相關(guān)資產(chǎn)被重置時，使用原有資產(chǎn)升級部分的金額 B. 相關(guān)資產(chǎn)被重置且重置的資產(chǎn)與原資產(chǎn)基本相當(dāng)，直接使用重新購置資產(chǎn)的支出 C. 未進(jìn)行資產(chǎn)重置時，直接使用物理資產(chǎn)的賬面價值 D. 不論是否進(jìn)行資產(chǎn)重置時，直接使用物理資產(chǎn)的賬面價值。 26. 下列外部事件造成的損失中，不應(yīng)計(jì)算在操作風(fēng)險(xiǎn) 損失的是 ： A. 火災(zāi)造成營業(yè)場所設(shè)施損毀 B. 黑客攻擊交易系統(tǒng)導(dǎo)致交易失敗造成財(cái)務(wù)損失 C. 機(jī)構(gòu)現(xiàn)金被偷竊造成損失 D. 地震造成客戶損失，導(dǎo)致其無法償還貸款。 27. 下列與市場風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的描述中，不需要作為操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的是 ： A. 買入交易過程中操作失誤執(zhí)行了賣出操作 B. 市場交易過程中系統(tǒng)故障導(dǎo)致交易失敗 C. 未經(jīng)批準(zhǔn)超限持有頭寸導(dǎo)致的損失 D. 市場價格變動方向與交易人員判斷的相反造成損失。 28. 以下關(guān)于市場風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)的損失事件表述中，正確的是 ： 信用或市場風(fēng)險(xiǎn)損失的主要原因時需要收集 ，信用或市場風(fēng)險(xiǎn)損失事件都需要收集 31 。 29. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理指對操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動識別、評估、監(jiān)測、控制或緩釋、監(jiān)測和報(bào)告的過程 ， 以下哪項(xiàng)是正確的 ： A． 一個操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具通常只在操作風(fēng)險(xiǎn)管理循環(huán)中的一個環(huán)節(jié)發(fā)揮作用 B． 關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控（ KRI）主要在風(fēng)險(xiǎn)的識別階段發(fā)揮作用 C． 操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集（ LDC）主要在風(fēng)險(xiǎn)的識別階段發(fā)揮作用 D． 操作風(fēng)險(xiǎn) 與控制評估流程（ RACA）主要在風(fēng)險(xiǎn)的識別和評估階段發(fā)揮作用 二、多項(xiàng)選擇 1. 以下風(fēng)險(xiǎn)中，屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是： A. 某人向銀行提供一位客戶開具的支票要求兌付，但票面金額超過了該客戶的賬戶余額，于是銀行向該客戶打電話進(jìn)行詢問，電話無法接通 B. 由于某些貸款償還不及時，導(dǎo)致銀行在一定時期內(nèi)回收的資金低于預(yù)期值 C. 在不利的市場行情下，計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)故障，銀行只能間斷性的查看到一些價格信息，從而導(dǎo)致交易員無法準(zhǔn)確把握交易時機(jī)，造成大量損失 D. 信貸管理人員把不準(zhǔn)確的客戶財(cái)務(wù)信息輸入銀行的信用風(fēng)險(xiǎn) 模型 2. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)遵循 ____的理念來開展。 A. 全面管理，即操作風(fēng)險(xiǎn)管理制度滲透到各項(xiàng)業(yè)務(wù)過程和各個操作環(huán)節(jié)，覆蓋所有部門、分支機(jī)構(gòu)和崗位，并由全體人員執(zhí)行。 B. 及時調(diào)整，即操作風(fēng)險(xiǎn)管理與本行面臨內(nèi)外部環(huán)境相適應(yīng)，并根據(jù)經(jīng)營戰(zhàn)略、理念、外部經(jīng)濟(jì)、政治及監(jiān)管環(huán)境變化及時調(diào)整和完善。 C. 成本與收益匹配，即操作風(fēng)險(xiǎn)管理措施與具體業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度和特點(diǎn)相適應(yīng)，并在風(fēng)險(xiǎn)管理成本和收益之間尋求合理平衡。 D. 重點(diǎn)突出，即只關(guān)注具有高業(yè)務(wù)量、高頻度（交易 /時間）、結(jié)構(gòu)化程度比較高和 /或支持系統(tǒng)比 較復(fù)雜的業(yè)務(wù) 3. 與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)相比，操作風(fēng)險(xiǎn)具有以下哪些特點(diǎn)： A. 操作風(fēng)險(xiǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)因素很大比例上來源于銀行的業(yè)務(wù)操作，屬于銀行可控范圍內(nèi)的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn) B． 操作風(fēng)險(xiǎn)管理幾乎覆蓋了銀行經(jīng)營管理所有方面的不同風(fēng)險(xiǎn)。既包括發(fā)生頻率高、但損失相對較低的日常業(yè)務(wù)流程處理上的小紕漏，也包括發(fā)生頻率低、但一旦發(fā)生就會造成極大損失 ,甚至危及到銀行存亡的自然災(zāi)害、大規(guī)模舞弊等。 C． 業(yè)務(wù)規(guī)模大、交易量大、結(jié)構(gòu)變化迅速的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，受操作風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性最大 。 D． 對于信用風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)而言，風(fēng)險(xiǎn)與報(bào)酬存在一一映射 關(guān)系，但這種關(guān)系并不一定適用于操作風(fēng)險(xiǎn)。 4. 我行操作風(fēng)險(xiǎn)三道防線體系依照我行風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)中風(fēng)險(xiǎn)管理三道防線總體架構(gòu)來設(shè)立，以下哪些對三道防線的描述是正確的： A、第一道防線，由各級業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)管理部門和每個員工組成 。 B、第二道防線，由各級操作風(fēng)險(xiǎn)管理牽頭部門組成 。 C、第三道防線，由稽核部門組成 。 32 D、為促進(jìn)三道防線的有效運(yùn)轉(zhuǎn)，充分發(fā)揮第二、三道防線的作用，第二、三道防線應(yīng)當(dāng)致力于建立順暢有效的協(xié)調(diào)機(jī)制。 5. 操作風(fēng)險(xiǎn)管理循環(huán)的環(huán)節(jié)包括： 、評估 /緩釋 6. 以下哪些屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理的基本方法和工具： A、操作風(fēng)險(xiǎn)與控制評估流程（ RACA） B、操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集（ LDC） C、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)控（ KRI） D、業(yè)務(wù)應(yīng)急預(yù)案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃 7. 以下關(guān)于 內(nèi)部控制與操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程 的定義正確的是： A． 操作風(fēng)險(xiǎn)與控制評估流程（ Risk And Control Assessment, RACA）是 指 總行各職能部門、各分行作為操作風(fēng)險(xiǎn)所有人，定期評估所管關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程的操作風(fēng)險(xiǎn)及其控制，使用模板持續(xù)記錄并報(bào)告評估結(jié)果的標(biāo)準(zhǔn)化流程。 B． 操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) （ Key Risk Indicator, KRI）是指對一個或多個操作風(fēng)險(xiǎn)敞口，通過反映操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生可能性或影響度或某一控制有效性，對該風(fēng)險(xiǎn)或控制進(jìn)行定性或定量跟蹤監(jiān)測的操作風(fēng)險(xiǎn)管理流程 。 C． 操作風(fēng)險(xiǎn)重大事件報(bào)告流程（ Significant Event Reporting Process, SERP） 是對可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的操作風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行快速報(bào)告的流程，旨在確保重大事件能夠在發(fā)生后的第一時間上報(bào)高級管理層及相關(guān)各方，從而有效控制重大事件的負(fù)面影響。 D． 操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集流程（ Loss Data Collection, LDC）指操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)（包括損失事件信息和會計(jì)記錄中確認(rèn)的財(cái)務(wù)影響）的搜集、匯總、監(jiān)控、分析和報(bào)告工作 8. 以下關(guān)于影響評級的說法，哪些是正確的： A. 在確定風(fēng)險(xiǎn)的影響評分時，應(yīng)按照從嚴(yán)的原則取最高值為該風(fēng)險(xiǎn)的影響評分 。 B. 某些風(fēng)險(xiǎn)可能僅造成財(cái)務(wù)影響，沒有造成非財(cái)務(wù)影響 。 C. 某些風(fēng)險(xiǎn)可能僅造成非財(cái)務(wù)影響，沒有造成財(cái)務(wù)影響 。 D. 某些風(fēng)險(xiǎn)可能既造成財(cái)務(wù)影響，又造成非財(cái)務(wù)影響。 9. 應(yīng)對外部人員偷盜導(dǎo)致財(cái)物丟失這種風(fēng)險(xiǎn)，以下哪些關(guān)于控制類型的說法是正確的： A. 安 裝指紋識別門禁系統(tǒng)是預(yù)防性控制 。 B. 定期清點(diǎn)核對公司財(cái)物是減損性控制 。 C. 聘請保安是減損性控制 。 D. 購買保險(xiǎn)是減損性控制。 10. 以下關(guān)于現(xiàn)有控制評估的描述，哪項(xiàng)是正確的 ？ A． 在評估控制評估過程中，應(yīng)從設(shè)計(jì)和執(zhí)行兩個方面進(jìn)行 。 B． 評估控制時應(yīng)注意審閱并借鑒已有損失事件和 KRI 信息 。 C． 評估控制時應(yīng)該借鑒以往檢查結(jié)果 。 33 D． 通過和利益相關(guān)方進(jìn)行討論，獲得現(xiàn)有控制的設(shè)計(jì)和執(zhí)行情況 。 11. 以下關(guān)于 RACA 主要作用的描述，哪些是正確的？ A． 有助于業(yè)務(wù)管理部門從“自發(fā)開展”轉(zhuǎn)為 “被動參 與”，降低操作風(fēng)險(xiǎn)管理的成本，提高操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性 。 B． 有利于對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別并推動對其進(jìn)行防范，使防范風(fēng)險(xiǎn)、扼制大要案件關(guān)口前移 。 C． RACA 工作僅為了滿足銀監(jiān)會的監(jiān)管要求，對內(nèi)部管理不起到促進(jìn)作用 。 D． 培育銀行自身的風(fēng)險(xiǎn)管理文化 。 12. RACA 可以分為定期評估和觸發(fā)式評估兩種，以下說法正確的包括： A． 定期評估是指總行各職能部門、各分行每年針對業(yè)務(wù)流程開展 RACA。 B． 定期評估亦稱為初次評估 。 C． 觸發(fā)式評估能夠是對已識別的風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行的更新評估 。 D． 觸發(fā)式評估是定期評估補(bǔ)充 。 13. 以下關(guān)于剩余風(fēng)險(xiǎn)、固有風(fēng)險(xiǎn)和控制之間的關(guān)系的描述，哪 些 是 不 正確的 ？ A． 控制措施對固有風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生概率和影響具有緩釋作用 。 B． 在進(jìn)行剩余風(fēng)險(xiǎn)評估時，可以不用考慮現(xiàn)有控制的作用效果 。 C． 針對固有風(fēng)險(xiǎn)的控制越多，其作用的效果越好 。 D． 控制能夠?qū)⒐逃酗L(fēng)險(xiǎn)的概率和影響降低到零 。 14. 某部門設(shè)置了客戶投訴數(shù)量作為其關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) ,該指標(biāo)是 : A. 控制指標(biāo) B. 風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo) C. 預(yù)測性指標(biāo) D. 滯后性指標(biāo) 15. 以下哪些描述屬于 KRI 的應(yīng)用特征 : A. 通過易于收集的數(shù)據(jù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)敞口 。 B. 提示風(fēng)險(xiǎn) 水平及其變化趨勢 。 C. 支持與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的管理決策 。 D. 在高頻事件中效果更加顯著。 16. 如果 KRI 在很長一段時間內(nèi)的結(jié)果相當(dāng)穩(wěn)定，波動很平緩，那么以下情況可能存在的是： A. 該關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)針對的風(fēng)險(xiǎn)沒有發(fā)生 。 B. 該關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)閥值設(shè)置存在問題 。 C. 該關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)本身相對缺乏活力 。 D. 收集的數(shù)據(jù)有錯誤。 17. 下面關(guān)于開展事件和損失管理（ LDC）的主要目的中， 哪些 是正確的？ 。 ，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)控制措施，改善銀行的操 作風(fēng)險(xiǎn)狀況 。 。 。 34 18. 填寫損失數(shù)據(jù)收集表的最終金額時應(yīng)當(dāng)注意各金額之間的關(guān)系，下列描述中正確的是 ： A. “毛損失金額（含預(yù)計(jì)）”等于“已確認(rèn)的毛損失金額” 。 B. “可挽回金額（含預(yù)計(jì)）”等于“已確認(rèn)的挽回金額” 。 C. “已確認(rèn)的挽回金額”等于“已確認(rèn)的保險(xiǎn)賠付” 。 D. “凈損失金額（含預(yù)計(jì)）”等于“毛損失金額（含預(yù)計(jì)）”減去“已確認(rèn)的挽回金額”。 19. 下列哪些損失或成本 不應(yīng)當(dāng) 納入操作風(fēng)險(xiǎn)事件造成的損失金額？ A. 直接參與調(diào)查和解決操作風(fēng)險(xiǎn)事件的內(nèi)部人員的成本，沒有給我行帶來額外的支出 。 B. 為了降低未來同類事件發(fā)生的概率或影響程度而進(jìn)行的系統(tǒng)升級 。 C. 系統(tǒng)出錯導(dǎo)致兩個小時無法開展業(yè)務(wù)的潛在損失 。 D. 由于未達(dá)到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求產(chǎn)生的罰款。 20. 下列與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的描述中，應(yīng)當(dāng)作為操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集的是 ： A. 未對抵質(zhì)押品進(jìn)行跟蹤管理造成了損失 。 B. 客戶被取消的透支額度發(fā)生實(shí)際透支造成了信貸損失 。 C. 包含法律缺陷的貸款文檔引發(fā)糾紛，造成損失 。 D. 客戶金融產(chǎn)品投資時金融危機(jī)造成經(jīng)營狀 況惡化，無法償還我行貸款。