【導讀】付清算業(yè)務做出了行政許可決定。“登記的結果僅作為制定有關政策的參考依據，不應視?！皯斠罁斗墙鹑跈C構支付服務管理辦法》規(guī)定取。得《支付業(yè)務許可證》，成為支付機構”?！?，故本題敘述錯誤。罰，由此甲公司不具備申請人條件。甲公司的賈某所受處罰并未因利。（三）直接持有申請人股權且與其間。足以對股東會、股東大會的決議產生重大影響的出資人。合后面的但書條件即可。按照支付業(yè)務類型分別提供前款規(guī)定內容。洗錢工作人員及其聯系方式。公章，但無需法定代表人簽署。簽署并加蓋公章。署，但要載明公司名稱、擬變更事項及變更原因。日，聲明原許可證作廢。度，并報其所在地中國人民銀行分支機構備案。三十條，應為90日內。務的收費項目和收費標準。以稱該支付機構具備災難恢復處理能力。息和支付業(yè)務信息等資料。注意本條最后規(guī)定的特殊情況“法律法規(guī)另有

　　

【正文】 關于《支付業(yè)務許可證》在有效期內非因不可抗力滅失、損毀，下列說法錯誤的有（ ）。 、損毀之日起 10日內，在中國人民 銀行指定的全國性報紙或所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續(xù)公告 3 日，聲明原許可證作廢； 、損毀之日起 5日內，在中國人民銀行指定的全國性報紙和所在地中國人民銀行分支機構指定的地方性報紙上連續(xù)公告 3日，聲明原許可證作廢； 、毀損結束之日起10 日內持登載聲明向所在地中國人民銀行分支機構重新申領許可證； 補發(fā)《支付業(yè)務證》； 答案： ABD 42 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法實施 細則》第二十四條、二十五條。 A 項錯在“或”，應是“和” 。 B 項錯在時間上，不是 5日，是 10日； D項錯在主體上，中國人民銀行審核后向支付機構補發(fā)《支付業(yè)務許可證》。 2支付機構申請終止支付業(yè)務的，應當向所在地中國人民銀行分支機構提交的文件、資料有（ ）。 ； ； ； ； 答案： ABC 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第二章第十五條。 2支付機構申請終止支付業(yè)務的，應當向所在地中國人民銀 行分支機構提交客戶合法權益保障方案，該保障方案包括對客戶（ ）的保護措施。 ； ； ； 43 ； 答案： BCD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》 第二十八條。 2支付機構需要報所在地中國人民銀行分支機構備案的事項有（ ）。 ； ； ； ； 答案： ABCD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第三章第十八條、第二十一條。 2支付機構只能根據客戶 發(fā)起的支付指令轉移備付金，在支付指令中支付機構應當記載的事項包括（ ）。 ； ； ； 44 ； 答案： ABCD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第三章第二十五條。 2備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監(jiān)督，下列說法正確的有（ ）。 ，只能由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核； 備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥； 地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料； ，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告； 答案： ABCD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第三章第二十八條、第二十九條。 45 2關于支付機構的行為，下列說法正確的是（ ）。 按規(guī)定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證件，并登記客戶身份基本信息； 犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業(yè)務； ，不得對外泄露； 、支付業(yè)務信息、會計檔案等資料； 答案： ABCD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第三章第三十一條、三十三條、三十四條。 2關于中國人民銀行及其分支機構對支付機構進行監(jiān)督管理，下列說法正確的是（ ）。 支機構按照規(guī)定對支付機構只能進行定期現場檢查和非現場檢查； 包括公司治理、業(yè)務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等； 46 檢查時不能檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶； 場檢查，適用《中國人民銀行執(zhí)法檢查程序規(guī)定》； 答案： BD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第三章第三十五條、第三十六條及三十七條。 A 項漏掉了不定期檢查，C 項錯誤，根據《辦法》規(guī) 定，是可以檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶。 支付機構有下列情形的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業(yè)務。（ ） ； 動仍為其辦理支付業(yè)務的； 30% 。 活動仍為其辦理支付業(yè)務； 答案： ABD 47 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第三章第三十八條、《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》第四十一條。 3關 于支付機構所提供的支付服務協議，下列說法正確的是（ ）。 ，必須是符合法律法規(guī)要求、可供調取查用的紙質形式的合同； 中免除或者限制其責任的內容，并予以說明； ，應當在調整前 15 日告知客戶，并提示擬調整的內容； 則，全面、準確界定支付機構與客戶之間的權利、義務和責任； 答案： BD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》第三十二條、第三十三條 。 3支付機構應當具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業(yè)務的連續(xù)性。所謂災難恢復處理能力，是指 48 支付機構應當在支付業(yè)務中斷后 24小時之內恢復支付業(yè)務，并至少符合以下要求。（ ） ； ； ； ； 答案： ABCD 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》 第三十六條。 3甲、乙為中國人民銀行工作人員，丙、丁為其分支機構的工作 人員，下列哪些情形下，將依法給予行政處分，構成犯罪的，依法追究刑事責任。（ ） 《支付業(yè)務許可證》的變更事項； ； ； ； 答案： ABCD 49 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第四章第四十條。 3下列哪些情形，商業(yè)銀行將被中國人民銀行及其分支機構責令限期改正，并給予警告或處 l 萬元以上 3萬元以下的罰款。（ ） 的行為進行復核； ； 令予以拒絕； ； 答案： AC 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第四章第四十一條，第四十二條。 BC 屬于支付機構被罰款的情形。 3下列哪些情形，支付機構將被中國人民銀行分支機構責令限期改正，并給予警告或處 1 萬元以上 3 萬元以下的罰款。（ ） ； ； 50 ； 金比例管理規(guī)定； 答案： AB 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第四章第四十二條。 CD 項屬于《辦法》第四十三條規(guī)定的情形。 3下列哪些情形，支付機構將被中國人民銀行分支機構責令限期改正，并處 3 萬元罰款。（ ） 、出租、出借《支付業(yè)務許可證》的； ； ； ； 答案： ABC 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第四章第四十三條。 D 項屬于《辦法》第四十二條規(guī)定的情形。 3出現下列哪些情形，中國人民銀行將注銷支付機構的《支付業(yè)務許可證》。（ ） ，情節(jié)嚴重的； ，情節(jié)嚴重的； 51 《支付業(yè)務許可證》且已獲批準的； ； 答案： ABC 解析：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第四章第四十三條、第四十四條、四十六條。 D 項屬于《辦法》第四十二條所規(guī)定的情形。 3《支付業(yè)務許可證》的申請人根據所在地人民銀行分支機構的通知，領取受理意見，下列說法正確的是 ：（ ）。 ，領取《不予受理行政許可申請通知書》； ，領取《行政許可申請材料補正通知書》； ，領取《不予受理行政許可申請通知書》； 受理的，應向有權受理的機構提出申請； 答案： CD 解析：參考《支付業(yè)務許可證申辦流程》第二項。 52 3關于高級管理人員的無犯罪記錄證明，下列說法錯誤的是 （ ） 。 在地和居住地司法機關或公安機關出具； 2 年的，應提供其居住地和戶口所在地司法機關或公安機關出具的相應證明； 或居住地司法機關或公安機關出具； ，申請人應書面說明原因，并出具由各高級管理人員簽署的無犯罪記錄承諾函； 答案： AB 解析：參考《關于非金融機構申請材料的規(guī)范性要求》第二項（四）第 2 條。 《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備的條件之一是要具備健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施，其中組織機構包括下列哪個部門。（ ） ； ； 53 ； ； 答案： ABCD 解析：《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》第六條規(guī)定“《辦法》第八條第（七）項所稱組織機構，包括具有合規(guī)管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門?！? 五、解答題 請簡述《支付業(yè)務許可證》的申請人應當具備的條件。 答案：參考《非金融機構支付服務管理辦法》第二章第八至十條，《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》第三至九條。 委托扣款業(yè)務屬于典 型的無卡交易類型，該業(yè)務模式和處理流程存在哪些風險隱患？ 答案：參考 2020 年第 7 期《支付業(yè)務風險提示》第二項。