信貸檔案管理操作規(guī)程試行-資料下載頁
2025-09-04 15:30本頁面
【導(dǎo)讀】作的流程和職責(zé)，特制定本規(guī)定。本規(guī)定明確了信貸檔案管理的職責(zé)、內(nèi)容與要求；理專業(yè)技術(shù)資料。貸業(yè)務(wù)，能夠證明對抵押物、質(zhì)物享有所有權(quán)和處置權(quán)的要件。資料和反映調(diào)查、審批崗位責(zé)任的業(yè)務(wù)資料。立卷歸檔等基礎(chǔ)管理的過程。全面搜集，依法保管，統(tǒng)一管理，合理利用，到期銷毀。立卷工作，并對移交前檔案資料的真實(shí)、完整、有效、保密等事項(xiàng)負(fù)責(zé)。審核，并負(fù)責(zé)對審批通過的信貸檔案在終審后整理裝訂移交到放款崗。整理，放款完成后將檔案整理移交至檔案管理崗。通提供虛假資料。漏項(xiàng)或資料不符；L低風(fēng)險(xiǎn)1、嚴(yán)格審查并強(qiáng)化培訓(xùn)；L低風(fēng)險(xiǎn)2、嚴(yán)格登記和監(jiān)銷制度。月）及保證人財(cái)務(wù)報(bào)表等其他要?dú)w檔的資料。印章及經(jīng)辦人雙人簽字，簽字的經(jīng)辦人至少有一人具備信貸員資格。料按目錄順序排列，提交到風(fēng)險(xiǎn)管理部呈批。業(yè)務(wù)，送審資料由風(fēng)險(xiǎn)管理部綜合崗?fù)嘶貥I(yè)務(wù)經(jīng)辦單位。送放款中心進(jìn)行放款審查審批。辦理交接手續(xù)，填寫《卷內(nèi)文件目錄》，資料一并移交。
【正文】 行長沙分行 10 第七章 檔案的保管、獎(jiǎng)罰及銷毀 第十七條 檔案管理員對信貸業(yè)務(wù)檔案要妥善保管，嚴(yán)格遵守保密制度，不得違章借出信貸業(yè)務(wù)檔案或透露檔案內(nèi)容。 第十八條 檔案保管工作應(yīng)貫徹“以防為主，防治結(jié)合“的原則，加 強(qiáng)對庫房溫濕度和照明的控制和調(diào)節(jié)，檔案庫房要做好防火、防盜、防潮、防有害生物，要 定期對信貸業(yè)務(wù)檔案及相關(guān)設(shè)備進(jìn)行檢查，并書面記 錄檢查結(jié)果 。 （ 見附件 22《檔案庫房設(shè)備和檔案檢查情況登記簿》 ） 第十九條 檔案的保管期限。未結(jié)清信貸業(yè)務(wù)權(quán)證類檔案保管期限為永久保管，已結(jié)清信貸業(yè)務(wù)權(quán)證類檔案按規(guī)定辦理手續(xù)提取退還客戶；有信貸關(guān)系的信貸二級檔案要永久保管，結(jié)清全部信貸業(yè)務(wù)的信貸二級檔案依據(jù)貸款的償還期限，將授信檔案的保管期限劃分為五年期、十年期、永久三種，其中： （一） 五年期：一般適用于短期貸款，于貸款結(jié)清 后再保管 5 年。 （二） 十年期：一般適用于中、長期貸款，一律于貸款結(jié)清后再保管 10 年。 （三） 永久：支持國家重點(diǎn)發(fā)展（建設(shè)）項(xiàng)目及具有史料價(jià)值的貸款檔案作為特例， 經(jīng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門及信貸管理部門認(rèn)定后可列為永久保存 。授信業(yè)務(wù)檔案交接清單和銷毀清冊為永久保管。 （四） 信貸檔案的保管期限自業(yè)務(wù)結(jié)清后的第二年起計(jì)算。展、逾期及呆滯、呆帳貸款檔案的保管期限自貸款實(shí)際結(jié)清（核銷）后的第二年起計(jì)算。信貸檔案結(jié)清后按結(jié)清順序編號，標(biāo)明保管期限，保管期滿后根據(jù)規(guī)定進(jìn)行銷毀。 第二十條 信貸檔案的檢查 （一 ） 檔案管理 員應(yīng)每季度對全部信貸業(yè)務(wù)檔案的保管狀況進(jìn)行檢查，并做好檢查記錄。如發(fā)現(xiàn)檔案損毀或遺失，應(yīng)立即 向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，并采取有效處理措施，及時(shí)修補(bǔ)、復(fù)制破損的檔案，及時(shí)追查、補(bǔ)救遺失的檔案。 (二 )風(fēng)險(xiǎn)管理部 相關(guān)工作 負(fù)責(zé)人、 信貸 檔案管理崗對信貸業(yè)務(wù)檔案的安全與完整負(fù)有直接責(zé)任。對于為檔案管理做出突出成績的人員要給予表揚(yáng)和獎(jiǎng)?wù)拷猩虡I(yè)銀行長沙分行 11 勵(lì)。對于因玩忽職守造成檔案損失的有關(guān)人員要根據(jù)情節(jié)輕重給予行政處分，對于偽造、篡改、私自銷毀檔案造成重大損失構(gòu)成犯罪的有關(guān)人員，要依法追究刑事責(zé)任。 第二十一條 檔案銷毀 保管期滿的信貸檔案 要按照下列程序進(jìn)行銷毀，首先由信貸檔案管理員提出銷毀 意見，編制《信貸業(yè)務(wù)檔案銷毀清單》（見附件 23），列明銷毀的內(nèi)容、卷號、冊數(shù)、起止年度和檔案編號、保管期限、銷毀時(shí)間。經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人及分管行長同意，并在銷毀清單上簽字。進(jìn)行銷毀時(shí)由風(fēng)險(xiǎn)管理部派員監(jiān)銷，監(jiān)銷人在銷毀信貸業(yè)務(wù)檔案前應(yīng)核對銷毀清單與銷毀實(shí)物，銷毀后要在銷毀 清冊上簽字。 第八章 附則 第二十二條 本實(shí)施細(xì)則由分行風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)解釋和修訂。 第二十三條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起執(zhí)行。 附件 送審資料目錄（ 5 個(gè)） 卷內(nèi)文件目錄（ 4 個(gè) ） 卷內(nèi)文件目錄（權(quán)證類） 信貸檔案移交清單 卷內(nèi)文件目錄（貸后檢查） 信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱單 信貸業(yè)務(wù)檔案外借單 權(quán)證類檔案提取單 信貸二級檔案提取單 信貸檔案外借、復(fù)印呈批表 湛江市商業(yè)銀行長沙分行 12 1信貸業(yè)務(wù)檔案提取登記簿 1信貸業(yè)務(wù)檔案外借登記簿 1信貸業(yè)務(wù)檔案調(diào)閱、復(fù)印登記簿 1檔案庫房設(shè)備和檔案檢查登記簿
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