居住規(guī)劃-技術經(jīng)濟學案例-資料下載頁
2025-05-14 23:14本頁面
【正文】 10%=100000元 ? 第一年期末本金余額 =1000000元 100000元 =900000元。 ? 第二期以后同樣算法類推。 本金平均攤還法 本金 利息 家庭財務報表與預算編制案例 ? 張浩先生目前 30歲，與同年的王琳小姐 3年前結婚， 1年前生一個小男孩張強，上班時間由祖母免費照顧。 ? 2年前以婚前的積蓄當自備款，購置 30萬的房屋自住，目前貸款余額 20萬，貸款年限 18年，利率 5%。目 ? 前的資產(chǎn)有活存 1萬當緊急預備金，股票基金 4萬，國債 5萬，依照目前的投資組合，預期投資報酬率 6%。 ? 目前張先生收入為 4000元，張?zhí)珵?3500元，自付醫(yī)療與失業(yè)保險金各為工資的 1%，養(yǎng)老保險金與住房公積金各為工資的 6%，單位相對提撥率養(yǎng)老保險為20%，住房公積金為 6%，目前夫妻合計的賬戶余額 養(yǎng)老 為 75000元與 住房20210元。假設這兩筆提撥基金的報酬率也是 6%。 ? 預期年終獎金均為兩個月， 2021年 1月發(fā)放。年度性支出還有 1月份給雙方父母紅包各 1000元，與年繳商業(yè)保險保障型保費 4000元，預定 5月份國內旅游預算5000元。每月的消費支出預算分配，暫時依照 2021年全國平均比率估計。 案例理財目標 ? 于 2021年底時，夫妻共同商議的理財目標如下 : ? 30年以后退休。兩人合計在 60歲時準備現(xiàn)值每月 4000元的退休金。 ? 想在兒子張強 18歲時準備好現(xiàn)值 5萬的高等教育基金。 ? 10年后張強就要念初中了，屆時想換大一點的房子，預計賣舊屋還房貸后還要額外投入現(xiàn)值 20萬。 ? 想于 5年后購置現(xiàn)值 10萬的車子自用。 ? 預估通貨膨脹率與房價成長率 3%，但子女高等教育金學費成長率為 5%。 月預算表 退休 子女教育 購換屋自備 還貸款本金 購換車 假設條件 幾年后實現(xiàn) 30 17 10 18 5 投資報酬率 目前現(xiàn)值 960,000 50,000 200,000 200,000 100,000 % 費用成長率 % % % % 貸款利率 屆時需求額 2,330,172 114,601 268,783 115,927 % 提撥年儲蓄 23,400 0 10,800 0 現(xiàn)值合計 已配置資產(chǎn) 75,000 15,000 20,000 85,000 195,000 可累積金額 2,280,723 40,392 178,170 113,749 資金缺口 49,449 74,209 90,614 2,178 儲蓄合計 每月 應 儲蓄額 52 219 573 592 32 1,469 儲蓄目標計算表 夫 妻 家庭合計 工作收入 稅率費率 4,000 3,500 7,500 稅捐支出 % 320 280 600 醫(yī)療保險金 % 40 35 75 失業(yè)保險金 % 40 35 75 養(yǎng)老保險金 % 240 210 450 住房公積金 % 240 210 450 可支配收入 % 3120 2730 5850 可支配收入計算表 月 消費支出預算 合計 ? 每 月 利息支出 =貸款本金 202100元 *貸款 利率 5%/12= 833元 ? 可支配收入 5850元 每 月儲蓄額 1469元 每 月 利息支出 833元 =月 消費支出預算 3548元 項目 分配百分比 預算金額 食 品 % 1,317 衣 著 % 347 家庭設備用品及服務 % 224 醫(yī)療保健 % 259 交通通信 % 393 教育文化娛樂服務 % 509 居住 % 381 雜項商品與服務 % 117 合計 % 3,548 消費支出預算分配表 項目 分配百分比 預估金額 工作獎金 % 15,000 獎金所得稅 % 1,200 孝親紅包 % 4,000 年繳保費 % 4,000 年度旅游 % 5,000 自由儲蓄 % 800 年收支預算 表 自由 自主 自在 致謝
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