居住規(guī)劃-技術(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)案例(編輯修改稿)
2025-06-19 23:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 的序幕。 1991年參考新加坡的住房公積金制度，開始在上海試點，逐步普及到全國 1991年之后，提租補貼等房改措施也在各大城市試點實施。 ? 1998年以后，停止福利分房，實行住房分配貨幣化 ? 1998年 6月，國務(wù)院頒布了 《 關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革，加快住宅建設(shè)的通知 》 ，明確提出了停止住房實物分配，實行住房分配貨幣化的新政策。 我國房地產(chǎn)制度與市場的特色 ? 土地國有化 :土地產(chǎn)權(quán)歸國家所有，由國家統(tǒng)一規(guī)劃管理土地用途。但使用權(quán)可有償出讓。 ? 住房補貼制度 :1998年以前的福利分房 1998年以后大量興建的經(jīng)濟(jì)適用房， ? 住房公積金制度 ? 因地制宜的地方政府條例 ? 父母為子女購房的現(xiàn)象普遍 ? 購房優(yōu)先的價值觀 住房公積金提撥比率與上限 ? 由個人與單位各按薪資的一定比率，提撥住房公積金到個人住房?？顚Ｓ觅~戶。目前的提撥下限為各 5%，上限為各 12%，依據(jù)各城市的狀況個別訂定。如 2021年上海為各 7%，北京為各 8% ? 但對高工資者有月存繳金額上限，如 2021年上海的上限為 854元，北京為1417元，基準(zhǔn)依照職工工作地所在城市統(tǒng)計公布的上一年度職工月平均工資的 2倍或 3倍訂出 ? 除城市統(tǒng)一規(guī)定外，實行補充公積金的單位可以多提 2%到 8%。這些比率規(guī)定每年公布一次 ? 住房公積金按照國家規(guī)定的利率計息 ? 員工離休、退休、完全喪失勞動力者可領(lǐng)取住房公積金的余額 住房公積金繳存人數(shù)與覆蓋率 ? 來自建設(shè)部的數(shù)據(jù)顯示， 2021年實際繳存職工人數(shù)為 ，覆蓋率僅為 ％。 ? 住房公積金還存在應(yīng)建未建的現(xiàn)象，如一些民營企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)的職工還未建立住房公積金制度 ? 大量進(jìn)城務(wù)工人員，需要在城市買房或租房居住，但目前住房公積金也沒有覆蓋到他們 ? 部分城市住房公積金還不夠發(fā)放個人貸款，如上海 2021年住房公積金不夠支持貸款要求，因此只能采取降低人均貸款額度，目前規(guī)定最高可貸額度為 10萬元。 住房公積金的用途 : ? 在交存期間，職工的住房公積金可有以下用途 : ? 支付職工購買自住住房費用，含房價、交易手續(xù)費與產(chǎn)權(quán)登記費 ? 支付職工個人或透過集體合資建造自住住房的費用 ? 支付職工個人為修繕自住住房發(fā)生的費用 ? 支付職工因購買、建造、修繕自住住房所需的貸款本息、保險費及公證費 ? 房租超出家庭工資收入的固定比率可用住房公積金支付 住房公積金貸款 ? 繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款 ? 利率比一般房貸低 1%以上，但貸款金額有一定的限制。如南京市的貸款額度 =月繳存基數(shù) X X 12(月 ) X貸款年數(shù)，但最高上限為 15萬元。 ? 公積金貸款不 足 買房時 ,可搭配一般商業(yè)房貸 考慮住房公積金后的租房規(guī)劃 ? 雖然現(xiàn)在租房，如果未來還有打算購房，應(yīng)把住房公積金留到購房時使用，否則會延后購屋時機 ? 對于無購屋欲望但打算租房過得舒服一點者，因為不用把住房公積金留下來做購屋準(zhǔn)備，就可考慮申請用住房公積金來支付超過收入比例的房租 ? 比如說房租支出超過收入的 10%才能申請以住房公積金支應(yīng)房租。不想購屋者若把所提撥的住房公積金都用來支付房租，以個人與單位各支付 5%而言，可以用收入的 20%支付房租，獲得較好的租屋區(qū)位或較大的租屋空間。 考慮住房公積金后的購房規(guī)劃例題 : ? 高強與曹敏兩夫妻都有參加上海住房公積金提撥計劃，個人與事業(yè)單位均各按 7%提撥。高強月收入 5000元，已提撥 5年住房公積金帳上有30000元。曹敏月收入 4000元，已提撥 3年帳上有 15000元。 ? 假設(shè)住房公積金的收益率為 3%，住房公積金貸款利率為 5%，一般貸款利率為 6%，每人的申貸額上限為 10萬元，可貸 20年。兩人打算在 3年之后購房 ? 若除了住房公積金以外不考慮運用其它資源，可以買多少錢的房子 ? 若3年后目標(biāo)總價 60萬元，貸款額度七成，則除了住房公積金之外，假設(shè)收益率同樣為 3%，自己還要另外儲蓄多少錢 ? 全靠住房公積金有能力購屋的金額 ? 高強每月可撥入住房公積金金額 =5000元 X (7%+7%)=700元 ? 高強可累積購房資金 =FV (3%/12,36,700,30000)=59156元 ? 曹敏每月可撥入住房公積金金額 =4000元 X (7%+7%)=560元 ? 曹敏可累積購房資金 = FV (3%/12,36,560,15000)=37478元 ? 合計可累積購
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