招商銀行公司客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】第一條為有效開展公司客戶信用評(píng)級(jí)工作，規(guī)范對(duì)評(píng)級(jí)的管理，第二條評(píng)級(jí)是一種根據(jù)客戶違約可能性（違約率）大小，將客戶劃分為不同等級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)分類方法和過程。它是我行識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制信用風(fēng)險(xiǎn)。通過打分卡與違約概率模型的結(jié)合使用，可同時(shí)得出客戶的一個(gè)信用分值和對(duì)應(yīng)。這些行業(yè)與我行現(xiàn)行使用的客戶行業(yè)分類之間具有一對(duì)多的對(duì)應(yīng)關(guān)系。級(jí)，分別對(duì)應(yīng)各自定義、對(duì)應(yīng)分值和違約概率區(qū)間。務(wù)提供擔(dān)保的企事法人。只有低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，可暫不評(píng)級(jí)?？蛻羲谛袠I(yè)不屬于九大打分卡覆蓋范圍，暫不進(jìn)行評(píng)級(jí)，但仍要積極收集資料。1年，其間發(fā)生重大事件的，可進(jìn)行評(píng)級(jí)調(diào)整，調(diào)低或調(diào)高信用等級(jí)。并對(duì)分行內(nèi)部產(chǎn)生的對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果異議，況進(jìn)行檢查和督導(dǎo)；確定評(píng)級(jí)承辦機(jī)構(gòu)。起評(píng)級(jí)，分行風(fēng)險(xiǎn)控制部貸款初審人員負(fù)責(zé)審核評(píng)級(jí)；總行公司銀行部等直接經(jīng)辦的客戶，具體可商議解決，必要時(shí)由總行評(píng)級(jí)管理人員指定。
【正文】 并報(bào)送，客戶經(jīng)理在信貸報(bào)告中應(yīng)對(duì)評(píng)級(jí)的客戶最新資信變化情況加以重點(diǎn)說明，審貸人員可把現(xiàn)行評(píng)級(jí)結(jié)果作為審貸參考。 第三十條 當(dāng)信用評(píng)級(jí)與貸款申請(qǐng)審批同步進(jìn)行時(shí)，管戶的客戶經(jīng)理承擔(dān)評(píng)級(jí)發(fā)起崗職責(zé)，負(fù)責(zé)該客戶業(yè)務(wù)的初審人員承擔(dān)評(píng)級(jí)審核崗職責(zé)，整個(gè)評(píng)級(jí)過程與信貸申請(qǐng)審批程序緊密結(jié)合。當(dāng)評(píng)級(jí)不與貸款申請(qǐng)審批同步進(jìn)行時(shí)，無論是進(jìn)行一次新的評(píng)級(jí)發(fā)起，還是在原評(píng)級(jí)有效期內(nèi)進(jìn)行的評(píng)級(jí)調(diào)整，仍由管戶的客戶經(jīng)理和原初審人員承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)，當(dāng)其工作發(fā)生變動(dòng)時(shí)，應(yīng)由工作接收人承 擔(dān)職責(zé)。 第五章 評(píng)級(jí)管理 第三十一條 評(píng)級(jí)人員應(yīng)遵循盡職原則，應(yīng)充分準(zhǔn)確地收集評(píng)級(jí)所需的各項(xiàng)數(shù)據(jù)，認(rèn)真審查資料的真實(shí)性，完整無誤地輸入評(píng)級(jí)系統(tǒng)，保證評(píng)級(jí)系統(tǒng)在可靠信息基礎(chǔ)上健康運(yùn)轉(zhuǎn)。同時(shí)，應(yīng)遵循獨(dú)立評(píng)級(jí)原則，在充分進(jìn)行信用分析的前提下，客觀公正地評(píng)估打分卡自動(dòng)評(píng)級(jí)結(jié)果的合理性，以審慎嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，在掌握充分、合理、客觀可靠理由的情況下，積極提出等級(jí)更改意見，保證評(píng)級(jí)的質(zhì)量，促進(jìn)我行評(píng)級(jí)系統(tǒng)的不斷修正和完善。 第三十二條 總、分行評(píng)級(jí)管理人員應(yīng)切實(shí)履行對(duì)本級(jí)部門和下屬機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作的管理職責(zé)，組織各級(jí) 機(jī)構(gòu)按照要求開展評(píng)級(jí)工作，指導(dǎo)有關(guān)人員對(duì)客戶的合理評(píng)級(jí)，檢查、監(jiān)督評(píng)級(jí)政策得到有效貫徹執(zhí)行，保證全行評(píng)級(jí)工作的有效開展。 第三十三條 總、分行的評(píng)級(jí)檢查可定期或不定期，定期檢查每年至少 1次，檢查可以采取書面檢查形式，也可以通過系統(tǒng)自動(dòng)檢查。檢查重點(diǎn)為自動(dòng)等級(jí)、建議等級(jí)、有效等級(jí)存在較大差異的客戶，檢查信用評(píng)級(jí)超過有效期而沒有進(jìn)行等級(jí)更改的客戶，檢查出現(xiàn)重大變化應(yīng)調(diào)整評(píng)級(jí)的客戶。 第三十四條 對(duì)評(píng)級(jí)發(fā)起人應(yīng)重點(diǎn)檢查客戶信息的真實(shí)性、完整性，調(diào)整評(píng)級(jí)建議的合理性，獲取信息，以及調(diào)整評(píng)級(jí)的及時(shí)性；對(duì)評(píng)級(jí)審核人 應(yīng)重點(diǎn)檢查其是否盡到了對(duì)信息核準(zhǔn)的盡職義務(wù)，最終確認(rèn)評(píng)級(jí)時(shí)理由的充分性和合理性。對(duì)明知評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)失真而在確定評(píng)級(jí)時(shí)沒有充分考慮的，沒有合理理由嚴(yán)重調(diào)高客戶評(píng)級(jí)的（比自動(dòng)評(píng)級(jí)高三級(jí)以上），或客戶評(píng)級(jí)有效期已過，在我行仍然有業(yè)務(wù)而未能及時(shí)評(píng)定的等嚴(yán)重違反評(píng)級(jí)管理辦法和操作辦法的行為，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。 第三十五條 我行對(duì)客戶的評(píng)級(jí)中形成的任何中間結(jié)果和最后結(jié)論等都屬于我行內(nèi)部管理所用，也是我行的商業(yè)機(jī)密，不得向客戶和其他外部人員透露。違反規(guī)定的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。 第三十六條 當(dāng)客戶進(jìn)行招投標(biāo)或者 申請(qǐng)國(guó)家 /地方政府 /主管部門產(chǎn)業(yè)和技術(shù)資助、息稅優(yōu)惠、特許經(jīng)營(yíng)等非融資目的用途需要我行提供信用評(píng)級(jí)時(shí)，應(yīng)參照信貸證明的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，但必須以保證我行不承擔(dān)任何經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和商譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類風(fēng)險(xiǎn)為前提。違反規(guī)定的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。 第三十七條 評(píng)級(jí)所采取的指標(biāo)體系、模型方法和相關(guān)的參數(shù)設(shè)置屬于我行商業(yè)機(jī)密和知識(shí)產(chǎn)權(quán)，由總行評(píng)級(jí)研究崗人員及相關(guān)管理人員集中掌握，并執(zhí)行有關(guān)保密規(guī)定，任何人不得進(jìn)行測(cè)密、泄密等行為。違反規(guī)定的，應(yīng)追究相關(guān)人員的責(zé)任。 第六章 附 則 第三十八條 本辦法由總行風(fēng)險(xiǎn) 控制部負(fù)責(zé)解釋。 第三十九條 本辦法自 2020年 7月 1 日起施行?？傂?1997年 12月 17日印發(fā)的《招商銀行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算辦法》（招銀信貸部字〔 1997〕第 033號(hào)附件 2）同時(shí)廢止。
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