招商銀行杭州分行“生意貸”個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款管理辦法-資料下載頁(yè)
2025-04-17 13:58本頁(yè)面
【正文】 逐級(jí)報(bào)批。審批權(quán)限按分行轉(zhuǎn)授權(quán)手冊(cè)執(zhí)行第九章 貸款的發(fā)放與收回第十七條 放款模式個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款放款可分為標(biāo)準(zhǔn)放款和特殊放款兩種模式。（一）標(biāo)準(zhǔn)放款模式是指在辦妥抵押登記手續(xù)后放款。采取標(biāo)準(zhǔn)放款模式的，在放款前必須落實(shí)抵押登記手續(xù)。（二）特殊放款模式，并提供符合我行認(rèn)可的階段性擔(dān)保后方可放款。階段性擔(dān)保期間至少應(yīng)覆蓋自貸款發(fā)放之日起至抵押物辦妥正式抵押登記，且將相關(guān)權(quán)利證書(shū)交由我行保管之日止。第十八條貸款發(fā)放，監(jiān)督與借款人、擔(dān)保人辦理借款合同及相關(guān)合同簽訂，辦理貸款發(fā)放手續(xù)，以確保合同印章和簽字的真實(shí)性。辦理普通貸款的，需簽署《招商銀行個(gè)人貸款借款合同》、《招商銀行個(gè)人貸款抵押合同》、《招商銀行個(gè)人貸款借款借據(jù)》等文本。辦理循15環(huán)授信的，需簽署《招商銀行個(gè)人授信協(xié)議》、《招商銀行個(gè)人授信最高額抵押合同》、《招商銀行個(gè)人授信最高額不可撤消擔(dān)保書(shū)》等文本，項(xiàng)下貸款則需要逐筆簽署《招商銀行個(gè)人貸款借款合同》、《招商銀行個(gè)人貸款借款借據(jù)》。簽訂貸款合同時(shí)，房屋產(chǎn)權(quán)人及產(chǎn)權(quán)人配偶、共有人都必須在相關(guān)抵押合同上簽字。、保險(xiǎn)、抵押的規(guī)定，按照分行的有關(guān)要求執(zhí)行。（尚未成立個(gè)人資產(chǎn)管理中心的二級(jí)分行和異地支行由信貸管理部或零售銀行部）進(jìn)行集中放款審核。第十九條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的支付管理按《招商銀行杭州分行個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則》（招銀杭發(fā)【2010】339號(hào)）執(zhí)行。第二十條貸款歸還，需填寫(xiě)《招商銀行個(gè)人貸款提前還款申請(qǐng)書(shū)》，應(yīng)征得經(jīng)辦行的同意后辦理。，經(jīng)辦行應(yīng)出具《招商銀行個(gè)人貸款還清證明書(shū)》，配合抵（質(zhì)）押人辦理解除抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。第二十一條 貸款展期，應(yīng)在貸款到期前7天提交《招商銀行個(gè)人貸款展期申請(qǐng)審批書(shū)》，向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，由經(jīng)辦行對(duì)借款人的申請(qǐng)理由進(jìn)行核實(shí)調(diào)查，按原貸款權(quán)限審批。批準(zhǔn)后，雙方簽訂《招商銀行個(gè)人貸款借款合同展期協(xié)議書(shū)》，由抵押人和擔(dān)保人在展期協(xié)議上簽章，并辦理相關(guān)抵（質(zhì)）押變更登記或備案。161次，一年以內(nèi)（含）的貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；一年以上的貸款，展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限，具體參照《招商銀行杭州分行個(gè)人貸款管理實(shí)施細(xì)則》執(zhí)行。，貸款從展期之日起，按新的利率檔次計(jì)息。第十章 貸后檢查與管理第二十二條 貸后管理（一）個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的檢查分貸款用途檢查和常規(guī)貸后檢查。、賬戶資金流向分析等方式，核查貸款支付是否符合約定用途，逐筆核查登記《個(gè)人貸款支付管理臺(tái)賬》，做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄以備檢查。，對(duì)金額500萬(wàn)元（含）以上的大額經(jīng)營(yíng)性貸款每季檢查1次，對(duì)金額500萬(wàn)元以下的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款每半年檢查1次。特別關(guān)注類（含）以下貸款應(yīng)加大貸后檢查頻率，適時(shí)提出催收方案和措施。常規(guī)貸后檢查須按期完成貸后檢查報(bào)告，并于次年1月30日前上交分行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)管理部門。常規(guī)貸后檢查的重點(diǎn)包括但不限于以下內(nèi)容：（1）通過(guò)對(duì)客戶的定期回訪，查詢客戶征信記錄，以了解借款人個(gè)人信用變化狀況。（2）對(duì)經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，重點(diǎn)檢查其日常經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。對(duì)實(shí)體企業(yè)，重點(diǎn)檢查企業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)、銷售總量的17變化情況。（3）對(duì)貸款的擔(dān)保條件的檢查。重點(diǎn)檢查抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬變動(dòng)情況、押物控制狀態(tài)和價(jià)值變動(dòng)情況。各行部的貸后檢查人對(duì)重大事項(xiàng)和重要工作過(guò)程，必須留有質(zhì)量記錄，作為其盡職的依據(jù)。（二）動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制2期以上（含）逾期記錄（含利息逾期）的借款人，開(kāi)通授信功能的，對(duì)額度進(jìn)行失效處理；開(kāi)通隨借功能的，關(guān)閉隨借功能。，原則上由分行統(tǒng)一組織貸后押品評(píng)估，按總行規(guī)定要求根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)貸款實(shí)際可用授信額度進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。并根據(jù)每筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)識(shí)確定該筆貸款的評(píng)估頻率。第十一章 附則第二十三條 本管理辦法自2010年8月20日起施行，以往分行其他有關(guān)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)規(guī)定與本管理辦法有抵觸的，按本管理辦法執(zhí)行。第二十四條 本辦法由分行零售銀行部制定并負(fù)責(zé)解釋。異地分行可根據(jù)本管理辦法，另行制訂實(shí)施細(xì)則，并報(bào)分行審批后實(shí)施。18
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