個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法【企業(yè)信用管理】-資料下載頁(yè)
【導(dǎo)讀】法規(guī)和本行信貸規(guī)章，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于從事個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí)活動(dòng)的各級(jí)行及其評(píng)級(jí)崗位人員。客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況，并據(jù)以對(duì)客戶的信用度作出的等級(jí)評(píng)定。第四條本辦法所稱個(gè)人客戶是指向本行申請(qǐng)信用或在本行已有信用額度的自然人，用卡申請(qǐng)人、持卡人。單位、各類企業(yè)供職的在冊(cè)、在職、在崗人員。者、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人和非法人資格私營(yíng)企業(yè)的承包人或承租人等。流通、農(nóng)家樂等行業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的專業(yè)大戶。一標(biāo)準(zhǔn)、按程序評(píng)定、動(dòng)態(tài)管理的原則，保證科學(xué)、客觀、公正、嚴(yán)謹(jǐn)。第八條個(gè)人客戶有下列行為之一的，不列為信用評(píng)級(jí)對(duì)象。以下或有未結(jié)清核銷、置換貸款的；（七）涉嫌犯罪或因犯罪受到法律處罰的；第九條評(píng)級(jí)對(duì)象應(yīng)向本行提供以下資料并保證其內(nèi)容的真實(shí)性。第十條評(píng)級(jí)指標(biāo)。權(quán)范圍內(nèi)個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果的審定，并將最終評(píng)級(jí)結(jié)果反饋貸款經(jīng)辦行。貸款經(jīng)辦行受理客戶貸款申請(qǐng)后，根據(jù)管理需要，調(diào)查人員應(yīng)實(shí)地進(jìn)
【正文】 與客戶串通、編造虛假信息騙取信用等級(jí)的行為，應(yīng)按照 《 XX 商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《 XX 商業(yè)銀行管理人員問責(zé)辦法》 追究責(zé)任，并 嚴(yán)肅處理 。 第二十五條 客戶以虛假資料騙取信用等級(jí)的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)取消信用等級(jí)，并 及時(shí) 實(shí)施相應(yīng) 措施 防范化解信用風(fēng)險(xiǎn) 。 第八章 檔案管理 第二十六條 客戶信用評(píng)級(jí)資料應(yīng)歸入 信貸檔案妥善保管。 第二十七條 客戶信用評(píng)級(jí)檔案是本行細(xì)分市場(chǎng)，進(jìn)一步為 優(yōu)質(zhì) 客戶提供 個(gè)性化 服務(wù)的依據(jù)，各級(jí)行要定期進(jìn)行認(rèn)真分析。 第二十八條 客戶信用 評(píng)級(jí)檔案是本行商業(yè)秘密，應(yīng)注意保密，不得告知客戶，不得對(duì)外提供；但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 第二十九條 客戶信用評(píng)級(jí)檔案應(yīng)嚴(yán)格按照《 XX 商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第九章 附則 第三十條 本辦法未盡事宜，各單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種管理辦法有具體規(guī)定的， 適用其 規(guī)定 。 第三十一條 本辦法由 XX 商業(yè)銀行 解釋和修訂。 第三十二條 本辦法自 發(fā)布 之日起施行。 內(nèi)外部規(guī)章制度索引 外部法律法規(guī) (1) 《貸款通則》（中國(guó)人民銀行 1996年 8月 1日公布施行） (2) 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 2020年 7月 25日公布施行） 原有 制度 (1) 《 XX商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 158號(hào)） (2) 《 XX商業(yè)銀行個(gè)人客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 180號(hào)） (3) 《 XX商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 202號(hào)） (4) 《 XX商業(yè)銀行管理人員問責(zé)辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 202號(hào)） (5) 《 XX商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 80 號(hào)） 相關(guān)內(nèi)控體系文件 (1) 《 XX商業(yè)銀行 授信業(yè)務(wù)基本制度 》 (2) 《 XX商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》 (3) 《 XX商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 (4) 《 XX商業(yè)銀行管理人員問責(zé)辦法》 (5) 《 XX商業(yè)銀行個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí)操作規(guī)程》
鄂ICP備17016276號(hào)-1