個人客戶信用評級管理辦法【企業(yè)信用管理】-資料下載頁
2025-09-05 08:17本頁面
【導(dǎo)讀】法規(guī)和本行信貸規(guī)章，結(jié)合實(shí)際，制定本辦法。第二條本辦法適用于從事個人客戶信用評級活動的各級行及其評級崗位人員?？蛻麸L(fēng)險狀況，并據(jù)以對客戶的信用度作出的等級評定。第四條本辦法所稱個人客戶是指向本行申請信用或在本行已有信用額度的自然人，用卡申請人、持卡人。單位、各類企業(yè)供職的在冊、在職、在崗人員。者、個人獨(dú)資企業(yè)投資人和非法人資格私營企業(yè)的承包人或承租人等。流通、農(nóng)家樂等行業(yè)規(guī)模化生產(chǎn)經(jīng)營的專業(yè)大戶。一標(biāo)準(zhǔn)、按程序評定、動態(tài)管理的原則，保證科學(xué)、客觀、公正、嚴(yán)謹(jǐn)。第八條個人客戶有下列行為之一的，不列為信用評級對象。以下或有未結(jié)清核銷、置換貸款的；（七）涉嫌犯罪或因犯罪受到法律處罰的；第九條評級對象應(yīng)向本行提供以下資料并保證其內(nèi)容的真實(shí)性。第十條評級指標(biāo)。權(quán)范圍內(nèi)個人客戶信用等級評定結(jié)果的審定，并將最終評級結(jié)果反饋貸款經(jīng)辦行。貸款經(jīng)辦行受理客戶貸款申請后，根據(jù)管理需要，調(diào)查人員應(yīng)實(shí)地進(jìn)
【正文】 與客戶串通、編造虛假信息騙取信用等級的行為，應(yīng)按照 《 XX 商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《 XX 商業(yè)銀行管理人員問責(zé)辦法》 追究責(zé)任，并 嚴(yán)肅處理 。 第二十五條 客戶以虛假資料騙取信用等級的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)取消信用等級，并 及時 實(shí)施相應(yīng) 措施 防范化解信用風(fēng)險 。 第八章 檔案管理 第二十六條 客戶信用評級資料應(yīng)歸入 信貸檔案妥善保管。 第二十七條 客戶信用評級檔案是本行細(xì)分市場，進(jìn)一步為 優(yōu)質(zhì) 客戶提供 個性化 服務(wù)的依據(jù)，各級行要定期進(jìn)行認(rèn)真分析。 第二十八條 客戶信用 評級檔案是本行商業(yè)秘密，應(yīng)注意保密，不得告知客戶，不得對外提供；但國家另有規(guī)定的除外。 第二十九條 客戶信用評級檔案應(yīng)嚴(yán)格按照《 XX 商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第九章 附則 第三十條 本辦法未盡事宜，各單項業(yè)務(wù)品種管理辦法有具體規(guī)定的， 適用其 規(guī)定 。 第三十一條 本辦法由 XX 商業(yè)銀行 解釋和修訂。 第三十二條 本辦法自 發(fā)布 之日起施行。 內(nèi)外部規(guī)章制度索引 外部法律法規(guī) (1) 《貸款通則》（中國人民銀行 1996年 8月 1日公布施行） (2) 《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 2020年 7月 25日公布施行） 原有 制度 (1) 《 XX商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 158號） (2) 《 XX商業(yè)銀行個人客戶信用等級評定辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 180號） (3) 《 XX商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 202號） (4) 《 XX商業(yè)銀行管理人員問責(zé)辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 202號） (5) 《 XX商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法 （試行） 》（ XX商行發(fā)〔 2020〕 80 號） 相關(guān)內(nèi)控體系文件 (1) 《 XX商業(yè)銀行 授信業(yè)務(wù)基本制度 》 (2) 《 XX商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》 (3) 《 XX商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》 (4) 《 XX商業(yè)銀行管理人員問責(zé)辦法》 (5) 《 XX商業(yè)銀行個人客戶信用評級操作規(guī)程》
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