個人客戶信用評級管理辦法【企業(yè)信用管理】(文件)
【正文】 第四章 評級指標設(shè)置及等級劃分 第十條 評級指標。主要包括：是否具備民事行為能力，是否具有當?shù)爻Ｗ艨诤凸潭ㄗ∷约盎橐?、身體、學歷狀況、個人品質(zhì)等 。主要包括：本人及家庭收入水平、本人月收入、家庭人均收入等 。主要包括：是否為本行客戶，與銀行存款和業(yè)務(wù)往來情況等。 第五章 評級組織及權(quán)限 第十三條 支行 （含總行營業(yè)部 、電子銀行部 ，下同） 應(yīng)組建 各級 評級組織，分別履行評級工作職責 。 第六章 評級基本流程 第十四條 個人客戶 信用等級評定的基本流程為：調(diào)查→初評→審核→審定 。調(diào)查人員依據(jù)調(diào)查掌握的信息資料，按評級指標和評分標準計算綜合得分，并據(jù)以確定初評結(jié)果 。貸款經(jīng)辦行權(quán)限內(nèi)的評級審定事項，經(jīng)評級組織審議后由負責人審定；超過權(quán)限的，則經(jīng)負責人核準后報 支行 審定。 第七章 評級管理 第二十一條 評級有效期 。調(diào)整程序與原評定程序一致 。 第二十四條 嚴格評級管理，對違反操作流程，工作不負責導致評級結(jié)果不實，或與客戶串通、編造虛假信息騙取信用等級的行為，應(yīng)按照 《 XX 商業(yè)銀行員工違反規(guī)章制度處理辦法》、《 XX 商業(yè)銀行管理人員問責辦法》 追究責任，并 嚴肅處理 。 第二十八條 客戶信用 評級檔案是本行商業(yè)秘密，應(yīng)注意保密，不得告知客戶，不得對外提供；但國家另有規(guī)定的除外。 第三十二條 本辦法自 發(fā)布 之日起施行。 第九章 附則 第三十條 本辦法未盡事宜，各單項業(yè)務(wù)品種管理辦法有具體規(guī)定的， 適用其 規(guī)定 。 第八章 檔案管理 第二十六條 客戶信用評級資料應(yīng)歸入 信貸檔案妥善保管。支行 每年 應(yīng) 對個人客戶信用評級工作進行檢查、考核。 第二十二條 動態(tài)調(diào)整。 第十九條 客戶信用 評級結(jié)果 經(jīng)審定后，反饋 貸款經(jīng)辦行調(diào)查人員，由調(diào)查人員將客戶評級資料 整理歸檔，交信貸檔案管理崗人員 保管 。審查人員應(yīng)認真審核初評結(jié)果，若審核無誤，簽署審核意見，移送審議或?qū)彾?；若初評有誤，則退回 初評 人員更正后再行審核 。貸款經(jīng)辦行受理客戶 貸款申請后， 根據(jù)管理需要，調(diào)查人員應(yīng)實地進行調(diào)查，收集核實客戶信息，確定掌握評級所需資料和數(shù)據(jù)的準確性和真實性 。 （二） 支行 負責 指導、監(jiān)督、檢查 、評價 轄內(nèi)個人客戶信用評級工作；負責 授權(quán)范圍內(nèi)
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