個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí)管理辦法【企業(yè)信用管理】-免費(fèi)閱讀
【正文】 第二十九條 客戶信用評(píng)級(jí)檔案應(yīng)嚴(yán)格按照《 XX 商業(yè)銀行信貸檔案管理辦法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。 第二十三條 檢查與評(píng)價(jià)。 貸款經(jīng)辦行申報(bào)的評(píng)級(jí)事項(xiàng)，經(jīng) 支行 評(píng)級(jí) 審核崗復(fù)審，評(píng)級(jí)組織審議無(wú)誤后，報(bào)支行行長(zhǎng)或 其 授權(quán)人審定。 第十五條 調(diào)查。 第十二條 等級(jí)劃分。 （二） 能力。 （一） 在本行未結(jié)清貸款劃為次級(jí)類（含）以下或有未結(jié)清核銷、置換貸款的 ； （二） 所擔(dān)任法定代表人或主要負(fù)責(zé)人企業(yè)在本行未結(jié)清貸款劃為次級(jí)類（含）以下或有未結(jié)清核銷、置換貸款的 ； （三） 首次與本行發(fā)生信貸關(guān)系且個(gè)人信用報(bào)告所 列任一 貸款 記錄“最高逾期期數(shù)” 大于 3（含）的 ； （四） 首次與本行發(fā)生信貸關(guān)系且個(gè)人信用報(bào)告所列任一信用卡記錄“ 24 個(gè)月還款狀態(tài)”出現(xiàn)“ 3”或“ 3”以上數(shù)字的； （五） 被法院強(qiáng)制執(zhí)行償還本行債務(wù)的 ； （六） 逃廢本行債務(wù)的； （七） 涉嫌犯罪或因犯罪受到法律處罰的； 第三章 評(píng)級(jí)資料 第九條 評(píng)級(jí)對(duì)象應(yīng)向本行提供以下資料并保證其內(nèi)容的真實(shí)性。 （二） 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶是指從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自 然人 ,包括個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)者、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人和非法人資格私營(yíng)企業(yè)的承包人或承租人等。 第三條 個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí) 是指本行以調(diào)查核實(shí)的客戶信息和資料為依據(jù)， 綜合評(píng)價(jià)客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況， 并據(jù)以 對(duì)客戶 的信用度 作出的等級(jí)評(píng)定 。 第二章 評(píng)級(jí)對(duì)象基本條件 第七條 評(píng)定 信用等級(jí) 的個(gè)人客戶 應(yīng)具備的基本條件。 第十一條 評(píng)級(jí)基本要素包括客戶身份、能力、收入、信用、與銀行關(guān)系等 。主要包括：貸 款情況、履約記錄。 （二） 支行 負(fù)責(zé) 指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查 、評(píng)價(jià) 轄內(nèi)個(gè)人客戶信用評(píng)級(jí)工作；負(fù)責(zé) 授權(quán)范圍內(nèi)個(gè)人客戶 信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果的審定 ，并將最終評(píng)級(jí)結(jié)果反饋貸款經(jīng)辦行 。審查人員應(yīng)認(rèn)真審核初評(píng)結(jié)果，若審核無(wú)誤，簽署審核意見(jiàn)，移送審議或?qū)彾?；若初評(píng)有誤，則退回 初評(píng) 人員更正后再行審核 。 第二十二條 動(dòng)態(tài)調(diào)整。 第八章 檔案管理 第二十六條 客戶信用評(píng)級(jí)資料應(yīng)歸入 信貸檔案妥善保管。 第三十二條 本辦法自 發(fā)布 之日起施行。 第二十四條 嚴(yán)格評(píng)級(jí)管理，對(duì)違反操作流程，工作不負(fù)責(zé)導(dǎo)致評(píng)級(jí)結(jié)
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