銀行機制及制度缺陷是民營企業(yè)貸款難的根源-資料下載頁
2025-04-26 08:39本頁面
【正文】 制難度加大，導致因競相放貸而發(fā)生的大量銀行壞賬出現(xiàn)。九十年代末以來，隨著經濟格局的變化和自身業(yè)務定位、經營思路的變化，四大國有銀行又推出“機構扁平化、管理垂直化、經營集約化”的改革舉措，逐步從縣域經濟、不發(fā)達地區(qū)及中小企業(yè)撤出，紛紛向經濟發(fā)達地區(qū)、大城市、大企業(yè)轉移，銀行機構又出現(xiàn)結構性的“空洞”。當然，此時不少民營和中小企業(yè)留給銀行的除了一堆堆 壞賬，還有讓各商業(yè)銀行揮之不去的惡劣印象，這種印象大概就是造成至今猶存的民營企業(yè)貸款難的經濟根源和思想根源吧！ 畢竟二十一世紀的信用環(huán)境和民營企業(yè)的質地都處于不斷改善之中，盡管銀行業(yè)務競爭依舊，盡管充滿現(xiàn)代經營模式的新型銀行仍在城市經濟中不斷涌現(xiàn)，但多數(shù)不愿意染指民營企業(yè)，特別是初創(chuàng)期的民營企業(yè)。他們寧可繞開金融監(jiān)管甚至不惜違規(guī)、屈尊去大企業(yè)看“冷臉子”，搞登門營銷貸款，而不愿意陪民營、中小企業(yè)一起長大，甚至冷冷地看著民營企業(yè)在殘酷的市場經濟中無助地掙扎。也有些銀行設有中小企業(yè)信貸工作部門，但多數(shù)在玩概念、 搞炒做，實際效果并不明顯。十五大、十六大以來黨中央和國務院明確提出一系列政策要求“大力發(fā)展和積極引導非公有制經濟”、“清理和修訂限制非公有制經濟發(fā)展的法律法規(guī)和政策，消除體制性障礙”，但是，銀行大多按兵不動，甚至沒有哪個大小銀行真正愿意擔綱把支持民營企業(yè)當成自己的經營定位首選，這是民營企業(yè)發(fā)展中的頭等難題，也是金融體制改革中的一大缺憾。大路不通走小路，不少民企只得把籌資的目光轉向民間借貸和“地下錢莊”。中國人民銀行副行長吳曉靈在“ 2021 中國宏觀經濟走勢與產業(yè)發(fā)展高層論壇”披露，我國目前在金融管制體外的民間 融資測算為 9500 億人民幣之巨，約占銀行本外幣貸款總額的％左右，占 GDP 的 ％左右，資金潛力之巨及民營企業(yè)之無奈可見一斑。 盡管如此，我們始終認為：解決民營企業(yè)貸款難問題可選擇的方式還是有的。根據(jù)國外的成功經驗，要想從根本上解決民營企業(yè)融資難，較有效的方式是“兩個輪子一起轉”。即：一是在各商業(yè)銀行的總體信貸盤子中按比例切出一塊定向投放于民營企業(yè)，這種貸款應制定多方面政策予以保護、鼓勵，加強考核予以監(jiān)督。二是降低門檻，提倡民間資本發(fā)起組建以民營和中小企業(yè)為主要服務對象的社區(qū)銀行、平民銀行，在這一 方面美國、法國、日本甚至孟加拉國都有很好的范例。幾年前在我國的一些地方銷聲匿跡的城市信用社也是很好的組織形式，如果不是“一風吹”集體改制，而讓一部分按原經營模式保留到現(xiàn)在，并加以政策保護和引導，筆者認為它們是可以大有作為的。
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