不同規(guī)模商業(yè)銀行的資產(chǎn)—負(fù)債管理比較分析(以工商銀行與民生銀行為例-資料下載頁
2025-08-28 15:33本頁面
【導(dǎo)讀】改革開放以來，國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開始交叉并形成了全方位的競爭局面，商。業(yè)化的驅(qū)動(dòng)和對利潤的追逐使這種競爭尤其是在經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)的地區(qū)變的越來越激烈。⑵行業(yè)市場前景向好。中國的銀行業(yè)正在經(jīng)歷著翻天覆地的變化。受政府支持的強(qiáng)而有力。整合以及有利的國內(nèi)經(jīng)濟(jì)狀況使得整個(gè)銀行業(yè)受益匪淺。從短期到中期來看，大型銀行應(yīng)該會(huì)繼續(xù)保持穩(wěn)固的盈利能力，續(xù)增長勢頭，以及低成本存款的不斷增長。區(qū)域性商業(yè)銀行與其它銀行的業(yè)績差距可能。隨著監(jiān)管力度的加大，很多城市和農(nóng)村商業(yè)銀行將被迫撥備更多的準(zhǔn)備。金，以加快解決歷史遺留的不良資產(chǎn)問題。與更大的銀行相比，它們不得不自食其力，盈利能力波動(dòng)較大。幅波動(dòng)和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的信貸風(fēng)險(xiǎn)，中國的商業(yè)銀行仍面臨著巨大挑戰(zhàn)。力及市場地位要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過民生銀行。2020年末資產(chǎn)總額約52，791億元人民幣，占中國境內(nèi)銀行。業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總和的近五分之一。此項(xiàng)比率應(yīng)不低于100%，大規(guī)模的商業(yè)銀行則是屬于平衡發(fā)展的趨勢。
【正文】 對象來分散風(fēng)險(xiǎn)。 4．避免由于短期存款所占比重較高，流動(dòng)性管理難度大，對利潤率帶來的負(fù)面影響，開拓長期貸款業(yè)務(wù)等來避短。 5． 積極融入當(dāng)?shù)丨h(huán)境，而 民生 銀行作為一家 新型 商業(yè)銀行，如何融入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)和人文環(huán)境至關(guān)重要 。 （二）工商銀行未來發(fā)展建議 （特別是大型企業(yè)）的主要大城市中。 市的分支機(jī)構(gòu)可以利用其標(biāo)準(zhǔn)化的運(yùn)作的優(yōu)勢，同時(shí)降低監(jiān)督成本。 ，應(yīng)視所在小城市的市場容量和發(fā)展情況而定。 4．從長遠(yuǎn)來講，應(yīng)將主要的客戶市場定位在大城市，相應(yīng)的減少在中小城市的投入。 （ 三 ）商業(yè)銀行未來發(fā)展建議 具體分析如下： 1．加強(qiáng)成本效益分析，科學(xué)地進(jìn)行資金投放決策。這就要求商業(yè)銀行嚴(yán) 格實(shí)行審貸分離。對貸款的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充分的評估。 2．大力拓展資金的投放渠道，科學(xué)地規(guī)劃資金投資。這就要求商業(yè)銀行 能 有效地提高資金使用效率．減少機(jī)會(huì)成本損失。對股權(quán)投資進(jìn)行存盤清理，重新對各項(xiàng)實(shí)業(yè)投資進(jìn)行評估。保留發(fā)展前景看好的項(xiàng)目；對效 益差、前景不佳的投資，盡快采取有效措施。 3．建立責(zé)任中心機(jī)制，加強(qiáng)收人、支出責(zé)任管理。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)在各分支機(jī)構(gòu)中普遍建立責(zé)任中心機(jī)制，賦予各分支機(jī)構(gòu)更多自主經(jīng)營權(quán)，同時(shí)明確其責(zé)任歸屬，鼓勵(lì)其積極采取各種合理措施，開源節(jié)流，主動(dòng)拓展各種收入渠道，努力控制好各項(xiàng)成本費(fèi)用開支，防范和減少機(jī)會(huì)成本風(fēng)險(xiǎn)。 4．商業(yè)銀行應(yīng)對支出金額較大的費(fèi)用項(xiàng)目進(jìn)行專項(xiàng)管理，如對買房與租房進(jìn)行現(xiàn)金流量及其成 本對比分析，選擇更為靈活有利的方式。 5．加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理，對不良資產(chǎn)進(jìn)行合理計(jì)提減值損失準(zhǔn)備或其他形式處理。這就要求商業(yè)銀行應(yīng)成立專門部門研究和采用各種技術(shù)手段 (如對不良貸款進(jìn)行組合并使之證券化，有選擇地出售不良債權(quán)等 )，盤活各項(xiàng)不良資產(chǎn)，將不良資產(chǎn)產(chǎn)生的損失降至最低限度。 6．商業(yè)銀行應(yīng)不斷提高對現(xiàn)金流量的管理水平，加強(qiáng)對現(xiàn)金流量的規(guī)劃和控制，逐步改善資本結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，保持合理的負(fù)債結(jié)構(gòu)和財(cái)務(wù)彈性。 7．商業(yè)銀行應(yīng)不斷提高銀行的綜臺(tái)競爭實(shí)力和整體形象。開展和深化企業(yè)文化建設(shè)，提高對外統(tǒng)一形象，增強(qiáng)員工凝聚力、積極參加資信評估 活動(dòng)，力求獲得較高的信用評級(jí)，不斷提高服務(wù)質(zhì)量，減少 和避免有損銀行信譽(yù)的不良行為。 8．商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對金融新品的研究，為進(jìn)入金融衍生市場作好準(zhǔn)備，以應(yīng)對高風(fēng)險(xiǎn)、多變化的金融市場，為顧客提供更多實(shí)用性的金融產(chǎn)品。
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