支付結(jié)算法律制度word版-資料下載頁(yè)
2025-04-23 01:13本頁(yè)面
【正文】 戶的開立、使用和撤銷的審查和管理，負(fù)責(zé)對(duì)存款人開戶申請(qǐng)資料的審查，建立健全開銷戶登記制度，建立銀行結(jié)算賬戶 管理檔案，其保管期限為銀行結(jié)算賬戶撤銷后 10 年 。 對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶實(shí)行年檢制度，檢查開立的銀行結(jié)算賬戶的合規(guī)性，核實(shí)開戶資料的真實(shí)性。 對(duì)存款人使用銀行結(jié)算賬戶的情況進(jìn)行監(jiān)督。 （三） 存款人的管理 存款人應(yīng)加強(qiáng)預(yù)留銀行簽章的管理 單位遺失預(yù)留公章或財(cái)務(wù)專用章的，應(yīng)向開戶銀行出具書面申請(qǐng)、開戶登記證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照等相關(guān)證明文件。 存款人應(yīng)妥善保管其密碼 遺失密碼的，應(yīng)持其開戶時(shí)需要出具的證明文件和基本存款賬戶開戶許可證到中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种猩暾?qǐng)重置密碼。 （六） 違反銀行賬戶結(jié)算管理制度的罰則 存款人違反賬戶管理制度的處罰 存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為： ① 違反本辦法規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶 ② 偽造、變?cè)熳C明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶 ③ 違反本辦法規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶 非經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處 1000 元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人，給予警告并處以 10 000 元以上 30 000 以下的罰款。 存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為： ① 違反規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶 ② 違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金 ③ 利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù) ④ 出租、出借銀行結(jié)算賬戶 ⑤ 從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶 ⑥ 法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他用戶資料的更變事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行 非經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列 (1)— (5)項(xiàng)行為的，給予警告并處 1000 元的罰款；經(jīng)營(yíng)性的存款人有上述所列 (1)— (5)項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000 元以上 30 000 以下的罰款；存款人有上述所列（ 6）項(xiàng)行為的，給予警告并處 1000 元的罰款。 對(duì)于偽造、變?cè)臁⑺阶杂≈崎_戶許可證的存款人，屬非經(jīng)營(yíng)性的處以 1000元罰款，屬于經(jīng)營(yíng)性的處以 10 000 元以上 30 000 以下的罰款。 【例題】符合開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，備案后辦理開戶手續(xù) 【正確答案】錯(cuò) 【解析】符合開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和預(yù)算單位專用存款賬戶條件的，經(jīng)中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种?，核?zhǔn)后辦理開戶手續(xù) 【例題】下列各項(xiàng)中，可以辦理存款人工資、資金等現(xiàn)金支取的存款賬戶是（）。 a、基本存款賬戶 b、一般 存款賬戶 c、臨時(shí)存款賬戶 d、專用存款賬戶 【正確答案】： a 【解析】本題考核基本存款賬戶的使用范圍。
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