wto保險(xiǎn)服務(wù)法律制度研究-資料下載頁
2025-04-22 23:41本頁面
【正文】 場(chǎng)開放的具體領(lǐng)域和進(jìn)度，選擇外資對(duì)本國經(jīng)濟(jì)沖擊較小的保險(xiǎn)部門或保險(xiǎn)領(lǐng)域進(jìn)行開放，并且附加了諸如時(shí)間、立法修改、配額、比例等各種限制，從而將保險(xiǎn)市場(chǎng)開放的進(jìn)程與力度穩(wěn)穩(wěn)地操控在自己手中?！ ∑浯?，我國借鑒了許多發(fā)展中國家和地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)開放的有益經(jīng)驗(yàn)，奉行的是“漸進(jìn)式”開放的原則，即使是沖擊不大的領(lǐng)域，也不一蹴而就地全面放開，而是有步驟有計(jì)劃地逐步開放。以地域范圍限制為例，我國根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度，分步分區(qū)域地逐步開放，入世即開放上海、廣州、大連、深圳、佛山五地，第二年開放北京、成都、重慶、福州、蘇州、廈門、寧波、沈陽、武漢、天津十市，第三年取消地域限制。其實(shí)，第一步的五市與第二步的十市，其保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展程度并沒有特別懸殊的差異，之所以作兩步安排，還是出于戰(zhàn)略的考慮，意在充分地利用GATS規(guī)則，為我國保險(xiǎn)業(yè)迎接入世沖擊贏得寶貴的戰(zhàn)略準(zhǔn)備時(shí)間?！ ≡俅危覈谌胧莱兄Z中既承諾開放市場(chǎng)，也不放棄市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管。我國對(duì)外資保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)設(shè)立嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件，要求投資者應(yīng)為在WTO成員中有30年以上設(shè)立商業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)驗(yàn)的外國保險(xiǎn)公司，總資產(chǎn)超過50億美元，且應(yīng)連續(xù)2年在中國設(shè)有代表處。資歷和總資產(chǎn)要求的主要目的是進(jìn)行“篩選”，通過硬性的資本要求吸納資質(zhì)優(yōu)良、實(shí)力雄厚的大型保險(xiǎn)公司，而將缺乏競(jìng)爭力的小公司拒之門外。代表處前置要求是我國所特有的一項(xiàng)準(zhǔn)入條件。筆者認(rèn)為，代表處前置要求不僅僅是一項(xiàng)程序要求，而且具有深遠(yuǎn)的實(shí)際用意。第一，代表處前置要求有助于中國監(jiān)管機(jī)關(guān)了解申請(qǐng)者的資信和財(cái)務(wù)狀況，增強(qiáng)對(duì)準(zhǔn)入申請(qǐng)實(shí)質(zhì)審查的科學(xué)性和準(zhǔn)確性；第二，要求外國保險(xiǎn)公司在準(zhǔn)入前設(shè)立代表處，可以使外國保險(xiǎn)公司對(duì)陌生的中國市場(chǎng)有所了解，作好準(zhǔn)入后應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的充分準(zhǔn)備，從而加快外國保險(xiǎn)公司適應(yīng)中國市場(chǎng)的進(jìn)度，減少經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)外資保險(xiǎn)公司的安全穩(wěn)健經(jīng)營；最后，在外資保險(xiǎn)公司大量申請(qǐng)準(zhǔn)入的情況下，對(duì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立外資保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)者規(guī)定必須已設(shè)有代表機(jī)構(gòu)兩年以上，實(shí)際上是創(chuàng)設(shè)一種變相的“緩沖期”，以減小同一時(shí)段外國保險(xiǎn)公司大舉進(jìn)入對(duì)我國金融秩序和金融安全造成的沖擊，同時(shí)也為民族保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展贏得寶貴的喘息之機(jī)?！ ∽詈?，盡管有具體承諾，我國可以充分利用GATS《金融服務(wù)附錄》的“審慎例外”規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)外國保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入審查……“審慎例外”是國際金融界對(duì)金融附錄第2款（a）的習(xí)慣性簡稱，規(guī)定WTO的成員方出于審慎目的而采取的審慎措施可以不受GATS及金融承諾的限制。WTO《金融服務(wù)附錄》在第二條“國內(nèi)法規(guī)”中明確規(guī)定：“盡管有本協(xié)議（GATS）其它條款，但不能阻止一成員方出于審慎的原因而采取的措施，包括保護(hù)投資人、存款人、投保人、金融服務(wù)提供者對(duì)之負(fù)有信托責(zé)任的人，或者為確保金融體制的完善與穩(wěn)定而采取的措施”。這一規(guī)定實(shí)際上肯定了東道國監(jiān)管當(dāng)局為維護(hù)本國金融體系的安全穩(wěn)健性，有權(quán)基于審慎目的制定附加的保險(xiǎn)準(zhǔn)入條件。金融附錄之所以規(guī)定“審慎例外”緣于金融服務(wù)貿(mào)易的特殊性，金融業(yè)與其它眾多的服務(wù)行業(yè)不同，是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，具有公共性和高風(fēng)險(xiǎn)性等特征，需要進(jìn)行嚴(yán)密的監(jiān)管，否則，金融自由化不但不能取得預(yù)期的收獲，而且甚至?xí)o成員方帶來全面的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)危機(jī)。[8]中國人民銀行充分利用了上述授權(quán)，在2002年《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例 實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定了交由金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)個(gè)案審查的其它審慎性條件：（1） 具有合理的法人治理結(jié)構(gòu)；（2） 具有穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；（3） 具有健全的內(nèi)部控制制度；（4） 具有有效的管理信息系統(tǒng)；（5） 申請(qǐng)人經(jīng)營狀況良好，無重大違法違規(guī)記錄；（6） 具有有效的反洗錢措施。這些條件從經(jīng)營管理的各個(gè)方面強(qiáng)化了對(duì)外國保險(xiǎn)公司的準(zhǔn)入要求，也使我國監(jiān)管當(dāng)局在審核外國保險(xiǎn)公司準(zhǔn)入申請(qǐng)時(shí)擁有更大的主動(dòng)權(quán)和靈活性。參考文獻(xiàn)：中國資料網(wǎng)WTO保險(xiǎn)服務(wù)貿(mào)易法律制度研究 蔡奕
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