穩(wěn)健型白領(lǐng)家庭的理財(cái)經(jīng)-資料下載頁
2025-08-27 16:08本頁面
【導(dǎo)讀】何女士與丈夫月收入頗豐，目前沒有太重的生活負(fù)擔(dān)。然而，展望今后的歲月，為了方便照顧孩子，何女士一家目前與男方父母同住，房產(chǎn)總市值大約。一家人的每月生活開支為6500元，兒子的幼兒園各項(xiàng)費(fèi)用要2500元，這樣，何女士一家每月總支出在萬元左右，每。減去1萬元左右的保險(xiǎn)費(fèi)，以及4萬元左右的各項(xiàng)雜費(fèi)，年度性結(jié)余。何女士夫婦名下還有15萬元的活期存款，70萬元的定期存?？睿?5萬元的國債以及總價(jià)40萬元的人壽保險(xiǎn)。中期目標(biāo)：何女士夫婦從現(xiàn)在起準(zhǔn)備為孩子建立約100萬元的教育金。由于何女士夫婦平時(shí)工作繁忙，目前尚無投資。度收支平衡表來看，何女士家庭每年有37萬余元的凈結(jié)余。同時(shí)，渣打銀行為何女士夫婦度。首先，建議何女士夫婦一般只需預(yù)留相當(dāng)于6個(gè)月開支的緊急預(yù)備金，但由于險(xiǎn)種單一，建議何女士夫婦可以增加養(yǎng)老險(xiǎn)、第二套房貸政策，何女士需要準(zhǔn)備40%的首付，即180萬元的一次性款項(xiàng)。目前何女士夫婦的財(cái)政狀況，該筆首付款項(xiàng)超出了其承受能力。
【正文】 產(chǎn)搭配衛(wèi)星資產(chǎn)的 “ 加值核心 ” 配置方式，這是提升投資質(zhì)量與保障退休質(zhì)量的最佳解決方案。 “ 核心 ” 部分是投資的主體， “ 衛(wèi)星 ” 部分是投資的附 屬部分 ,反映投資者的個(gè)性和愛好 ,跟隨市場不時(shí)調(diào)整和變更。目前，何女士夫婦每年收入凈結(jié)余達(dá) 37 萬余元，渣打建議可將每年凈結(jié)余配置到環(huán)球股票、債券及商品市場等，合理有效地分散風(fēng)險(xiǎn)以及提高資金回報(bào)率， 其中， 核心資產(chǎn)的配置可以幫助何女士 家庭 達(dá)到養(yǎng)老與小孩長期的教育基金籌備的目標(biāo)。處于當(dāng)前市場宕起伏的情況下，何女士家庭可以加強(qiáng)保護(hù)意識(shí)，建議增加信用評級(jí)較高的環(huán)球成熟市場債券類固定收益投資占核心資產(chǎn)的持有比例至 35%左右，以分散投資風(fēng)險(xiǎn)，確保穩(wěn)定的投資收益。何女士夫婦除了購買國債外，可以通過每年購買一定的債券型基金，保持長期投資的習(xí)慣。同時(shí)，可以將 40%左右的核心資產(chǎn)分散投資于公司估值合理、增長前景看好的全球、中國、新興市場及亞洲等股票市場， 10%配置于商品等另類投資， 15%配置在多樣化的現(xiàn)金類產(chǎn)品。
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