金融理財(cái)規(guī)劃書報(bào)告-資料下載頁
2025-08-25 08:22本頁面
【導(dǎo)讀】務(wù)目標(biāo)，基于對客戶和客戶家庭目前和過去狀況的了解制定的。組合，客戶的投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險承受能力。我們的前提是客戶的以上狀況不會在未。來的3－5年內(nèi)發(fā)生改變。如果您有變化，請盡快同我們的規(guī)劃師取得聯(lián)系，讓。我們對您的規(guī)劃作進(jìn)一步的調(diào)整。我們不排除由于相關(guān)法律條款的修改給您的理財(cái)規(guī)劃帶來的變化。庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金。由于這部分資產(chǎn)直接服務(wù)于日常生活，家庭成員：夫34歲，技術(shù)經(jīng)理，月收入2020元人民幣，年收入8萬元人民幣，妻35歲，家庭主婦，無收入，孩子5歲，女孩上幼兒園。理財(cái)目標(biāo)：兩年內(nèi)為老人購房出資2萬元左右，兩年內(nèi)還清貸款。老計(jì)劃，女兒5歲，主要考慮是教育計(jì)劃。年的通貨膨脹率預(yù)定為3%。
【正文】 小計(jì) 結(jié)余 總計(jì) 100% 附注：孩子開始上小學(xué)，學(xué)費(fèi)變?yōu)?1萬元。 表八 資產(chǎn)負(fù)債表 制表日期： 20201130 資產(chǎn) 金額 (元 ) 比率 負(fù)債 金額 (元 ) 比率 現(xiàn)金及等價物 房屋貸款 銀行存款 現(xiàn)金及等價物小計(jì) % 其他金融資產(chǎn) 股票 基金 貨幣基金收益 其他金融資產(chǎn)小計(jì) % 個人資產(chǎn) 房屋 負(fù)債總計(jì) % 個人資產(chǎn)小計(jì) % 凈資產(chǎn)總計(jì) % 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) 表九 現(xiàn)金流量表 日期： 2020 年 12 月 1日至 2020 年 11月 30 日 收入 金額 (元 ) 比率 支出 金額 (元 ) 比率 經(jīng)常性收入 經(jīng)常性費(fèi)用 工資 7% 生活費(fèi) 6% 獎金及津貼 16% 保險費(fèi) 6% 租金收入 房貸 0% 股息及紅利 17% 文化娛樂 存款利息 子女教育費(fèi)用 5% 基金收益 5% 采暖費(fèi) 1% 貨幣基金收益 0% 培訓(xùn)費(fèi) 小計(jì) 100% 小計(jì) 非經(jīng)常性收入 非經(jīng)常性費(fèi)用 賣房 購置衣物 1% 小計(jì) 給父母及一次性還貸 裝修費(fèi)用 收入總計(jì) 物業(yè)費(fèi) 支出總計(jì) 小計(jì) 結(jié)余 總計(jì) 100% 附注：在這個會計(jì)年度，客戶會賣出開原住房，支出新裝修費(fèi)用 3萬元 表十 資產(chǎn)負(fù)債表 制表日期： 20201130 資產(chǎn) 金額 (元 ) 比率 負(fù)債 金額 (元 ) 比率 現(xiàn)金及等 價物 房屋貸款 銀行存款 現(xiàn)金及等價物小計(jì) % 其他金融資產(chǎn) 股票 基金 貨幣基金收益 其他金融資產(chǎn)小計(jì) % 個人資產(chǎn) 房屋 負(fù)債總計(jì) % 個人資產(chǎn)小計(jì) % 凈資產(chǎn)總計(jì) % 資產(chǎn)總計(jì) 負(fù)債與凈資產(chǎn)總計(jì) 四、理財(cái)效果預(yù)測 通過上面所列各表中的數(shù)據(jù)，可以證明客戶采用實(shí)施我們設(shè)計(jì)的理財(cái)方案，我們認(rèn)為會取得如下效果： （一）現(xiàn)金流量預(yù)測 從 2020 年 11月 30日之后，客戶先生的年收入仍為 8 萬元，生活費(fèi)用每年為 萬元，保險費(fèi)用 萬元，子女教育費(fèi)用 1 萬元，采暖費(fèi) 萬元，購置衣服 ，年結(jié)余 萬元。 現(xiàn)金流比較平穩(wěn)、順暢，足以應(yīng)付 短期不確定的風(fēng)險。保險保障足夠家庭應(yīng)對不確定性風(fēng)險，并且，可以為客戶家庭準(zhǔn)備出足夠的子女教育準(zhǔn)備金，以及客戶夫婦未來養(yǎng)老所需要的準(zhǔn)備金，贍養(yǎng)老人的費(fèi)用。還可以為客戶提供提高生活質(zhì)量的資金，如購買汽車、旅游、再教育等。 （二）資產(chǎn)負(fù)債情況預(yù)測 預(yù)計(jì)家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況將不斷改善，到 2020 年 11 月 30日時客戶家庭凈資產(chǎn)總計(jì) 萬元，我們將適當(dāng)增加新的保值投資項(xiàng)目。 針對客戶先生夫婦家庭的特點(diǎn)，我們在確保生活質(zhì)量不下降的前提下為其量身定制了較為合理的理財(cái)策略，希望我們制定的這個規(guī)劃書對您有現(xiàn)實(shí)的指導(dǎo)和幫助意見 。如果您對其中內(nèi)容有任何問題，請?zhí)峁┠鷮Ρ疽?guī)劃書的具體建議，我們將進(jìn)行修改。我們的職責(zé)是準(zhǔn)確評估您的財(cái)務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財(cái)務(wù)建議和長期的服務(wù)。我們認(rèn)為未來我國經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和客戶先生家庭情況的改變可能對報(bào)告產(chǎn)生巨大的影響，為便于我們做出數(shù)據(jù)詳實(shí)的理財(cái)方案，您如果有任何疑問或有情況發(fā)生，歡迎隨時向理財(cái)規(guī)劃師聯(lián)系。我們也將定期和您取得聯(lián)系，切合實(shí)際的更新我們的方案。一個合理的理財(cái)規(guī)劃能客觀地展示客戶的財(cái)務(wù)狀況，減緩財(cái)務(wù)憂慮，助于認(rèn)清和實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，成為指導(dǎo)您實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路的好幫手。
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