金融理財規(guī)劃書報告-資料下載頁
2025-08-25 08:22本頁面
【導讀】務(wù)目標，基于對客戶和客戶家庭目前和過去狀況的了解制定的。組合，客戶的投資經(jīng)驗，風險承受能力。我們的前提是客戶的以上狀況不會在未。來的3－5年內(nèi)發(fā)生改變。如果您有變化，請盡快同我們的規(guī)劃師取得聯(lián)系，讓。我們對您的規(guī)劃作進一步的調(diào)整。我們不排除由于相關(guān)法律條款的修改給您的理財規(guī)劃帶來的變化。庭可能在一些特殊情況下動用這部分現(xiàn)金。由于這部分資產(chǎn)直接服務(wù)于日常生活，家庭成員：夫34歲，技術(shù)經(jīng)理，月收入2020元人民幣，年收入8萬元人民幣，妻35歲，家庭主婦，無收入，孩子5歲，女孩上幼兒園。理財目標：兩年內(nèi)為老人購房出資2萬元左右，兩年內(nèi)還清貸款。老計劃，女兒5歲，主要考慮是教育計劃。年的通貨膨脹率預定為3%。
【正文】 小計 結(jié)余 總計 100% 附注：孩子開始上小學，學費變?yōu)?1萬元。 表八 資產(chǎn)負債表 制表日期： 20201130 資產(chǎn) 金額 (元 ) 比率 負債 金額 (元 ) 比率 現(xiàn)金及等價物 房屋貸款 銀行存款 現(xiàn)金及等價物小計 % 其他金融資產(chǎn) 股票 基金 貨幣基金收益 其他金融資產(chǎn)小計 % 個人資產(chǎn) 房屋 負債總計 % 個人資產(chǎn)小計 % 凈資產(chǎn)總計 % 資產(chǎn)總計 負債與凈資產(chǎn)總計 表九 現(xiàn)金流量表 日期： 2020 年 12 月 1日至 2020 年 11月 30 日 收入 金額 (元 ) 比率 支出 金額 (元 ) 比率 經(jīng)常性收入 經(jīng)常性費用 工資 7% 生活費 6% 獎金及津貼 16% 保險費 6% 租金收入 房貸 0% 股息及紅利 17% 文化娛樂 存款利息 子女教育費用 5% 基金收益 5% 采暖費 1% 貨幣基金收益 0% 培訓費 小計 100% 小計 非經(jīng)常性收入 非經(jīng)常性費用 賣房 購置衣物 1% 小計 給父母及一次性還貸 裝修費用 收入總計 物業(yè)費 支出總計 小計 結(jié)余 總計 100% 附注：在這個會計年度，客戶會賣出開原住房，支出新裝修費用 3萬元 表十 資產(chǎn)負債表 制表日期： 20201130 資產(chǎn) 金額 (元 ) 比率 負債 金額 (元 ) 比率 現(xiàn)金及等 價物 房屋貸款 銀行存款 現(xiàn)金及等價物小計 % 其他金融資產(chǎn) 股票 基金 貨幣基金收益 其他金融資產(chǎn)小計 % 個人資產(chǎn) 房屋 負債總計 % 個人資產(chǎn)小計 % 凈資產(chǎn)總計 % 資產(chǎn)總計 負債與凈資產(chǎn)總計 四、理財效果預測 通過上面所列各表中的數(shù)據(jù)，可以證明客戶采用實施我們設(shè)計的理財方案，我們認為會取得如下效果： （一）現(xiàn)金流量預測 從 2020 年 11月 30日之后，客戶先生的年收入仍為 8 萬元，生活費用每年為 萬元，保險費用 萬元，子女教育費用 1 萬元，采暖費 萬元，購置衣服 ，年結(jié)余 萬元。 現(xiàn)金流比較平穩(wěn)、順暢，足以應(yīng)付 短期不確定的風險。保險保障足夠家庭應(yīng)對不確定性風險，并且，可以為客戶家庭準備出足夠的子女教育準備金，以及客戶夫婦未來養(yǎng)老所需要的準備金，贍養(yǎng)老人的費用。還可以為客戶提供提高生活質(zhì)量的資金，如購買汽車、旅游、再教育等。 （二）資產(chǎn)負債情況預測 預計家庭資產(chǎn)負債狀況將不斷改善，到 2020 年 11 月 30日時客戶家庭凈資產(chǎn)總計 萬元，我們將適當增加新的保值投資項目。 針對客戶先生夫婦家庭的特點，我們在確保生活質(zhì)量不下降的前提下為其量身定制了較為合理的理財策略，希望我們制定的這個規(guī)劃書對您有現(xiàn)實的指導和幫助意見 。如果您對其中內(nèi)容有任何問題，請?zhí)峁┠鷮Ρ疽?guī)劃書的具體建議，我們將進行修改。我們的職責是準確評估您的財務(wù)需求，并在此基礎(chǔ)上為您提供高質(zhì)量的財務(wù)建議和長期的服務(wù)。我們認為未來我國經(jīng)濟環(huán)境的變化和客戶先生家庭情況的改變可能對報告產(chǎn)生巨大的影響，為便于我們做出數(shù)據(jù)詳實的理財方案，您如果有任何疑問或有情況發(fā)生，歡迎隨時向理財規(guī)劃師聯(lián)系。我們也將定期和您取得聯(lián)系，切合實際的更新我們的方案。一個合理的理財規(guī)劃能客觀地展示客戶的財務(wù)狀況，減緩財務(wù)憂慮，助于認清和實現(xiàn)目標，成為指導您實現(xiàn)財務(wù)自由之路的好幫手。
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