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本科畢業(yè)論文-淺析商業(yè)銀行內控的現(xiàn)狀及建議-資料下載頁

2025-08-24 11:23本頁面

【導讀】發(fā)展提供動力,規(guī)避經(jīng)營風險,實現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略目標。商業(yè)銀行的內控機制主要?;顒雍蛢瓤氐男畔⒎窒砼c溝通。文化,控制活動的核心是內控制度,本文主要討論內控制度。通過分析五大因素。基礎上不斷改進,為其實現(xiàn)其長足的發(fā)展做好準備。隨著國家開放程度的增加,市場經(jīng)濟的快速發(fā)展,競爭愈發(fā)激烈。商業(yè)銀行低效的內控管理,不健全的制度體系,落后的電子應用技術嚴重的。阻礙了商業(yè)銀行的發(fā)展,歸根結底,是商業(yè)內部控制出了問題。險行業(yè),其每一個漏洞,每一個不足都可能造成無法彌補的損失。全,內控效率的提高,勢在必行。價,再次基礎上內部審計或外部審計對其進行在監(jiān)督,評價,糾正偏差的活動;內控文化是是企業(yè)在管理過程中培育形成的價值標準,基本概念以及行為規(guī)范,是商業(yè)銀行的軟實力,是一個潛在的重要因素。要素的優(yōu)勢作用,內部控制才會更加完善。中國工商銀行河南省分行營業(yè)部內控。根據(jù)這些文獻研究表明:商業(yè)銀行內控主要包括五要素,分別

  

【正文】 ,業(yè)務的傳遞,業(yè)務的重要程度作出規(guī)范,讓其的風險控制點在制度范圍之內。其次,內控制度要嚴格的制定 崗位職責,不能一人多崗, 獨自辦理業(yè)務,不能相分離的職務一人兼任,對 會計人員要實行輪崗制。 輪崗制會讓員工熟悉銀行整體的業(yè)務流程,提升會計人員的素質 。最后,要把賞罰細則寫進制度,對領導層 要建立賞罰機制 。要對 管理層的進行權力細分,制衡權力, 設立組織機構對其進行監(jiān)督檢查,防止權大于法,權力濫用,越級授權等情況的出現(xiàn)。 (二)信息分享與溝通的建議對策分析 首先,信息分享與溝通要建立健全自上而下,自下而上的傳遞機制。自上而下要做到,管理者要培養(yǎng)自己敏感度,武裝自己的知識庫,對金融,法律,財務等方方面面的知識進 行補充,培養(yǎng)其對市場反應的敏感程度。要對細微的變化都能察覺,做出及時的調整, 爭取做到以防為主,以控為輔。其次,信息分享與溝通要完善覆蓋面,要對內控的其他方面予以覆蓋,這樣才能建立起立體的溝通交流機制。要協(xié)調部門與部門之間的關系,組織與組織之間的關系,要把各部分的側重點做一個細分,風險控制點做一個梳理,爭取做到每個部門都能看對對自己部門有用的信息。 (三)風險識別與評估的建議對策分析 對于風險識別與評估方面, 風險意識的提高 是關鍵 。商業(yè)銀行是風險很高的行業(yè),其自有 資本很少,主要通過存入資本,放出貸款,一進一出的方式來進行運作。每一個業(yè)務,業(yè)務的全部流程,從事前到事中、事后都可能發(fā)生變化 ,產(chǎn)生漏洞,風險可謂無處不在。一旦產(chǎn)生重大 風險,沒有及時發(fā)現(xiàn),導致資金鏈斷裂,客戶只要知道了這個消息, 害怕自己錢被蒸發(fā),就會蜂擁而至,讓商業(yè)銀行很難翻身, 很多銀行就是這樣倒閉的。所以,一定要從上到下都提高風險意識,以防為主,一旦產(chǎn)生上述風險,挽救已經(jīng)不太可能。風險識別與評 估還要做到建立健全機制,風險 識別與評估要做到齊頭并進,不可偏廢 。 ( 四 ) 內控監(jiān)督體系的建議對策分析 內控監(jiān)督體系是內控機制很重要的因素,沒有它,很多制度 的 執(zhí)行 就會失去原貌。要對內控監(jiān)督體系進行完善,首先要做到與實際操作相聯(lián)系, 要對 會計人員的 基本工作進行監(jiān)督,保證最基本的工作順利運行 。然后,內控監(jiān)督體系要改變單一的監(jiān)管方式,要把全面監(jiān)管與局部監(jiān)管相結 合,定期監(jiān)管與不定期監(jiān)管相結合,要把重點監(jiān)管與非重點監(jiān)管相結合,讓監(jiān)管的方式多變, 這樣就可以查出角度不同造成的疏忽。內控監(jiān)督體系要發(fā)揮內部審計的作用,一定要在確保其獨立性的基礎上進行業(yè)務審計。在內部審計方面要加大電子軟件的開發(fā)與利用,與風 險識別的軟件,信息溝通的軟件進行整合,為 審計提供 進行整合的 真實有用的數(shù)據(jù)。 (五) 內控文化的建議對策分析 內控文化作為商業(yè)銀行的軟實力,是非常重要的一個因素,對銀行 的成長起著潛移默化的作用。要提升銀行的內控文化,首先要富有創(chuàng)新精神。創(chuàng)新是文化的靈魂,沒有創(chuàng)新的文化是呆 板的,培養(yǎng)出來的人才也是呆板的 。其次,內控文化要與相關制度結合。文化和相關制度結合,會推動制度的貫徹落實,會大大的9 提高內控的效率,而且這樣執(zhí)行的制度操作風險小,漏洞小,會縮減內控監(jiān)督和風險識別的工作量。最后,內控文化要具有個性化特征。在借鑒國內外先進的經(jīng)驗時, 不可生搬硬套, 要結合自身的 個性,制定內控文化。 四、研究結論 商業(yè) 銀行的五大因素,我們分析了它的現(xiàn)狀與不足 ,針對相關方面提出了相應的對策和建議。這些 建議和對策都 是切實可行的,針對商業(yè)銀行當前的不足,商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的特點相應的做出調整。 我相信對于商業(yè)銀行來說, 內控機制的整體提升,內控效率的提高,整體的運作加強,會對其自身規(guī)避經(jīng)營風險,實現(xiàn) 經(jīng)營目標,起到一定的作用。 參考文獻 1. 劉瑞芳 .淺談對商業(yè)銀行內控制度的思考 [J].財稅金融 ,2020 2. 中國工商銀行河南省分行營業(yè)部內控合規(guī)部課題組 .論商業(yè)銀行內部控制文化的創(chuàng)新 [J].業(yè)務管理研究, 2020( 1) ,許歡 ,沈冰 ,沈婷婷 .加強商業(yè)銀行內控制度的探討 [J].現(xiàn)代金融,2020( 12) .我國商業(yè)銀行經(jīng)營效率及其影響因素的實證研究 [J].武漢金融 ,2020(04). ,張金清 .商業(yè)銀行效率的測度及其影響因素 —— 基于跨國數(shù)據(jù)的比較分析 [J] .內控文化 [M].北京 經(jīng)濟管 理出版社, 2020. .完善我國商業(yè)銀行內部控制的對策建議 [J].對外經(jīng)貿(mào) .2020(05) .我國商業(yè)銀行內控機制存在的問題及對策 [J].中國經(jīng)貿(mào) ,2020(10) .加強銀行內控機制防范金融風險 [J].山東廣播電視大學 ,2020(2) .銀行業(yè)的雙重轉型與全面 市場風險 —— 以次貸危機中的花旗集團為例 [J].金融論壇 ,2020(5) 11. 姚琦 .對商業(yè)銀行內部控制的幾點思考 [J].金融與經(jīng)濟 ,2020(3) 10 后 記 經(jīng)過一段時時間關于論文的收集與整理,終于完成了本篇論文。在寫作的過程中我自己主動的搜集資料,思考問題,開動腦筋,培養(yǎng)了自學能力和動手能力。由最初的被動學習到主動的去思考問題,想問題。這是一次很好的學習機會,讓我安然事件的始末有了系統(tǒng)的了解,分析了其原因影響以及啟示。 在這里我要感謝一 直關心我論文進度并且給我提出建議和意見的 老師,使我能夠在原基礎上不斷的進步,最終能完成一篇完整的論文。同時我也感謝我的同學們,在搜集資料時,他們給予我很大 的幫助。
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