【導(dǎo)讀】金融體系是金融運(yùn)行的基礎(chǔ)和前提。制度是貨幣流通，特別是紙幣流通的制度基礎(chǔ)。融要素為實(shí)現(xiàn)資金融通功能而組成的有機(jī)系統(tǒng)。它通過吸收存款、發(fā)放貸款、發(fā)行證券、交易證券、決。一個經(jīng)濟(jì)社會面臨的3大基本問題是：。這種分配并不是無償。也就是說，獲得資源者必須為其獲得。一方面，經(jīng)濟(jì)社會通過市場交換等方式將短缺資源分。的生產(chǎn)者和消費(fèi)者為其獲得的資源支付相應(yīng)的報(bào)酬。因此，一個經(jīng)濟(jì)體系必然形成物流和資金流。資金盈余單位通過購買并持有這些索取權(quán)憑證而獲。投資者要承擔(dān)較大的投資風(fēng)險(xiǎn)。而是通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)生間接的融資關(guān)系。金融中介機(jī)構(gòu)在此不是作為代理人而是作為獨(dú)立的交。金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)行的次級證券種類很多，以適應(yīng)不同。由金融中介機(jī)構(gòu)發(fā)行的索取權(quán)憑證，主要包括次級債。特點(diǎn)是具有較小的違約風(fēng)險(xiǎn)，因而得到廣大的中小投。金融中介機(jī)構(gòu)通過發(fā)行次級證券籌集大量資金，再通。發(fā)行或出售金融資產(chǎn)可使發(fā)行人或轉(zhuǎn)讓者獲得資金，

　　

【正文】 促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長的職能。 （二）世界銀行 ? 它是國際復(fù)興開發(fā)銀行（ IBRD）的簡稱。是在 1944年 7月布雷頓森林會議后，與國際貨幣基金組織同時產(chǎn)生的兩個國際性金融機(jī)構(gòu)之一。 ? 世界銀行有兩個附屬機(jī)構(gòu) —— 國際開發(fā)協(xié)會和國際財(cái)務(wù)公司，三者一起稱為世界銀行集團(tuán)?？偛吭O(shè)在美國首都華盛頓。世界銀行成立于 1945年 12月 27日， 1946年 6月開始營業(yè)，從 1947年起成為聯(lián)合國的專門金融機(jī)構(gòu)?；鸾M織的會員國均可加入世界銀行。截止 1986年 6月，世界銀行共有會員國 150個，最大股東是美國，歷任行長都是美國人。 世界銀行的宗旨、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù) ? 世界銀行的宗旨： 通過提供和組織長期貸款和投資，解決會員國戰(zhàn)后恢復(fù)和發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，資助其興辦特定的基本建設(shè)工程。 ? 世界銀行的結(jié)構(gòu)： 世界銀行的組織機(jī)構(gòu)由理事會、執(zhí)行董事會、行長和業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)組織。 ? 世界銀行的業(yè)務(wù)活動： 世界銀行的主要活動是向發(fā)展中國家提供長期生產(chǎn)性貸款，促進(jìn)其經(jīng)濟(jì)發(fā)展和勞動生產(chǎn)率的提高。 2020年末，世界銀行貸款余額為 990億美元，資產(chǎn)總額達(dá) 2336億美元。其貸款主要用于支持發(fā)展中國家基礎(chǔ)設(shè)施方面的項(xiàng)目，近年來用于農(nóng)業(yè)和能源方面的各占貸款總額的 23%，交通運(yùn)輸占 20%。 （三）亞洲開發(fā)銀行 ? 西方國家與亞洲太平洋地區(qū)發(fā)展中國家合辦的政府間國際金融機(jī)構(gòu)。亞洲開發(fā)銀行于 1966年在東京成立，同年 12月開始營業(yè)。行址在菲律賓的首都馬尼拉。亞洲開發(fā)銀行成立初期有 34個國家參加，其中亞太地區(qū)有 22個國家和地區(qū)。到 1987年增加到 47個。中國于1986年 3月 10日加入。 ? 亞洲開發(fā)銀行的宗旨是：通過發(fā)放貸款、進(jìn)行投資和提供技術(shù)援助，促使本地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展與合作。它的主要業(yè)務(wù)是向亞太地區(qū)加盟銀行的成員國和地區(qū)的政府及其所屬機(jī)構(gòu)、境內(nèi)公私企業(yè)以及與發(fā)展本地區(qū)有關(guān)的國際性或地區(qū)性組織提供長期貸款 ? 亞洲開發(fā)銀行的管理機(jī)構(gòu)由理事會、執(zhí)行董事會和行長組成。理事會是最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。行長就是董事長，負(fù)責(zé)主持銀行的日常工作。 三、政策與監(jiān)管型金融機(jī)構(gòu) ? 一個國家的金融活動的正常進(jìn)行需要以良好的金融秩序?yàn)榍疤?。維護(hù)國家金融秩序的機(jī)構(gòu)為政策與監(jiān)管型金融機(jī)構(gòu)。不同的國家實(shí)行不同的金融監(jiān)管體制，因而具有不同的監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 ? 實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管的國家，所有的金融監(jiān)管職能集中在一個機(jī)構(gòu)中，比較典型的是由中央銀行來承擔(dān)這些職能。 ? 在實(shí)行分立監(jiān)管的國家，通常對銀行、證券和保險(xiǎn)等主要的金融領(lǐng)域分別設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。 ? 我國在 1988年保監(jiān)會成立以前實(shí)行的是統(tǒng)一監(jiān)管的體制，監(jiān)管職能集中在中國人民銀行。隨著保監(jiān)會、證監(jiān)會和銀監(jiān)會的先后成立，形成了分立監(jiān)管的監(jiān)管體制。 （一）中央銀行 ? 中央銀行（ central bank） 是 在金融領(lǐng)域代表國家，制定并實(shí)施貨幣政策，對相應(yīng)的金融活動進(jìn)行監(jiān)管和調(diào)控的金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。 中央銀行職能 ? 作為發(fā)行的銀行，它壟斷貨幣的發(fā)行權(quán)并負(fù)責(zé)維持幣值的穩(wěn)定； ? 作為銀行的銀行，它一般不對企業(yè)和個人提供資金服務(wù)，只對銀行提供資金服務(wù)，集中銀行的存款準(zhǔn)備金，進(jìn)行支付清算，為銀行提供流動性資金，承擔(dān)最后貸款人職能； ? 作為政府的銀行，它代表政府管理金融業(yè)，制定和實(shí)施貨幣政策，代理國庫，為政府提供貸款等。 中央銀行組織形式 ? 完全由國家出資組建。社會主義國家的國家銀行，聯(lián)邦德國的中央銀行屬于此類； ? 由原來的私營銀行收歸國有后改組而成。英格蘭銀行、印度儲備銀行、荷蘭銀行、法蘭西銀行屬于此類； ? 由政府和私人共同出資組建，但管理權(quán)屬于政府，如日本銀行、瑞士國家銀行屬于此類； ? 由會員銀行集資組建，如美國的聯(lián)邦儲備銀行。 ? 中央銀行在國家體制中的從屬關(guān)系和地位也有所不同，有的國家對議會負(fù)責(zé)，對政府具有較大的獨(dú)立性，在行使職權(quán)時，不受政府約束，如聯(lián)邦德國和美國；有的國家屬于政府的組成部門，如我國；有的曾屬于財(cái)政部領(lǐng)導(dǎo)，如日本；有的不屬于政府機(jī)構(gòu)，但受政府控制，如英格蘭銀行、法蘭西銀行等。 ? 中央銀行多數(shù)為單一的中央銀行，不經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，只行使中央銀行職能。但有少數(shù)國家的中央銀行，既行使中央銀行職能，也經(jīng)營一般銀行業(yè)務(wù)，在體制改革以前的社會主義國家銀行大都屬于此類；瑞典的國家銀行也同時經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)。 我國的中央銀行 —— 中國人民銀行 ? 我國的中央銀行為中國人民銀行，成立于 1948年 12月 1日。中國人民銀行成立至今的五十多年，特別是改革開放以來，在體制、職能、地位、作用等方面，都發(fā)生了巨大而深刻的變革。成立之初即承擔(dān)了發(fā)行國家貨幣、經(jīng)理國家金庫、管理國家金融、穩(wěn)定金融市場、支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和國家重建的任務(wù)。 ? 在統(tǒng)一的計(jì)劃體制中，中國人民銀行作為國家金融管理和貨幣發(fā)行的機(jī)構(gòu)，既是管理金融的國家機(jī)關(guān)又是全面經(jīng)營銀行業(yè)務(wù)的國家銀行。集商業(yè)銀行與中央銀行的職能于一身。 中央銀行制度的初步確定 ? 1979年 1月，為了加強(qiáng)對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的扶植，恢復(fù)了中國農(nóng)業(yè)銀行。同年 3月，適應(yīng)對外開放和國際金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新形勢，改革了中國銀行的體制，中國銀行成為國家指定的外匯專業(yè)銀行；同時設(shè)立了國家外匯管理局。以后，又恢復(fù)了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，重新建立中國人民保險(xiǎn)公司；各地還相繼組建了信托投資公司和城市信用合作社，出現(xiàn)了金融機(jī)構(gòu)多元化和金融業(yè)務(wù)多樣化的局面。日益發(fā)展的經(jīng)濟(jì)和金融機(jī)構(gòu)的增加，迫切需要加強(qiáng)金融業(yè)的統(tǒng)一管理和綜合協(xié)調(diào)，由中國人民銀行來專門承擔(dān)中央銀行職責(zé)，成為完善金融體制、更好發(fā)展金融業(yè)的緊迫議題。 ? 從 1984年 1月 1日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，集中力量研究和實(shí)施全國金融的宏觀決策，加強(qiáng)信貸總量的控制和金融機(jī)構(gòu)的資金調(diào)節(jié)，以保持貨幣穩(wěn)定；同時新設(shè)中國工商銀行，人民銀行過去承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)由中國工商銀行專業(yè)經(jīng)營；人民銀行分支行的業(yè)務(wù)實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)；設(shè)立中國人民銀行理事會，作為協(xié)調(diào)決策機(jī)構(gòu)；建立存款準(zhǔn)備金制度和中央銀行對專業(yè)銀行的貸款制度，初步確定了中央銀行制度的基本框架。 一行三會制度的建立 ? 2020年將中國人民銀行對銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職能分離出來，并和中央金融工委的相關(guān)職能進(jìn)行整合，成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。 ? 有關(guān)金融監(jiān)管職責(zé)調(diào)整后，人民銀行新的職能為 “ 制定和執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù) ” 。 （二）其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) ? 在實(shí)行分立監(jiān)管的國家，銀行業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)分別設(shè)立專門的機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管。 ? 我國目前也實(shí)行這種體制。 銀監(jiān)會 ? 我國長期以來對銀行業(yè)和信托業(yè)的監(jiān)管都有中國人民銀行的相應(yīng)職能部門負(fù)責(zé)。為了使中央銀行能夠集中精力于制定和實(shí)施貨幣政策，同時更好地加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)督管理， 2020年成立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會，簡稱銀監(jiān)會，專門行使銀行業(yè)和信托業(yè)監(jiān)督管理職能。 ? 基本職能：負(fù)責(zé)銀行業(yè)和信托業(yè)相關(guān)政策制定和相關(guān)法律法規(guī)的起草；銀行業(yè)和信托業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止的審批，參與和組織其機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)和清算；對其機(jī)構(gòu)的日常活動進(jìn)行監(jiān)督管理，稽核檢查，對違規(guī)活動進(jìn)行查處等。 證監(jiān)會 ? 為了維護(hù)我國證券市場和期貨市場的正常秩序，中國證券監(jiān)督管理委員會（簡稱證監(jiān)會）于 1992 年成立。證監(jiān)會依法對證券業(yè)和期貨業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理。 ? 基本職能：負(fù)責(zé)證券業(yè)和期貨業(yè)的政策制定和相關(guān)法律法規(guī)的起草；證券業(yè)和期貨業(yè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、高管人員任職資格和從業(yè)人員資格管理；對有價(jià)證券的發(fā)行和交易的監(jiān)督管理；對上市公司信息披露的監(jiān)督管理，對違法行為進(jìn)行查處等。 保監(jiān)會 ? 為了維護(hù)我國證券市場和期貨市場的正常秩序，中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱保監(jiān)會）與 1988年成立。保監(jiān)會是我國商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理部門。 ? 基本職能：保險(xiǎn)業(yè)方針政策的制定和修改法律法規(guī)的起草；審批保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更和終止，參與和組織其機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)和清算；制定主要險(xiǎn)種的基本條款和費(fèi)率，建立保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)、預(yù)警、監(jiān)控體系；對保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督管理，對違法行為進(jìn)行查處等。 THE END!