【導讀】稱“公司”）保全工作，提高工作質(zhì)量和效率，防范風險，種特殊保全規(guī)則由公司另行發(fā)文規(guī)定。（二）條款中有具體要求的應遵守其規(guī)定。（三）申請人身故的，由其法定繼承人作為申請人。（四）申請人未成年的，由其法定監(jiān)護人作為申請人。（一）客戶直接到客服門店申請。（二）通過本公司規(guī)定的其他方式進行申請。退保外必須先進行簽名變更后方可受理；投保人親辦，不受理委托代辦。注明日期，未成年人沒有身份證者，可使用戶籍證明。同掛失等特殊項目除外）；公司經(jīng)辦人須在批單上簽章確認；申請人在提交的申請書上已經(jīng)簽名的無需在批單上簽名。單客戶聯(lián)粘貼于保險合同批單粘貼區(qū)并加蓋騎縫章。全申請書中填寫代辦人身份證件號碼并簽名。不得采用現(xiàn)金支付方式，具體遵照公司相關(guān)財務制度執(zhí)行。付領(lǐng)取、生存給付銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)、受益人變更等。新增附約等項目時，還需出示被保險人的委托書。使館或領(lǐng)事館認證的生存證明；

　　

【正文】 受理時間： 保險合同 效力終止前； 保險合同變更申請書需加蓋投 保險合同 單 位公章； 4。如團體投保人名稱變更，應同時提供與新的單位名稱相符的公章樣式； 生效時間：公司收到申請書次日零時。 第五十 二 條 被保險人信息變更 （一）應備文件： 本 資料來自 保險合同； 保險合同內(nèi)容變更申請書； 被保險人身份證件或足以證明所更正事項的證明材料。 （二）操作規(guī)則： 申請人：投保人； 受理時間： 保險合同 效力終止前； 更正內(nèi)容：包括和被保險人有關(guān) 的基本資料的變更 生效時間：申請日次日零時 第五十 三 條 身故受益人變更 （一）應備文件： 保險合同； 保險合同內(nèi)容變更申請書； 受益人身份證復印件； 被保險人身份證件。 （二）操作規(guī)則： 申請人：投保人；但必須經(jīng)被保險人書面同意。 受理時間： 保險合同 效力終止前； 申請書填寫必須認真填寫受益人與被保險人的關(guān)系，受益性質(zhì)及所有申請書上注明以受益人有關(guān)的所有資料； 生效時間：公司收到申請書次日零時 第五十 四 條 聯(lián)系地址、住址的變更 （一）應備文件： 保險合同； 保險合 同內(nèi)容變更申請書； （二）操作規(guī)則： 本 資料來自 申請人：投保人； 受理時間： 保險合同 效力終止前； 通訊地址變更、年齡性別變更、受益人（信息）變更； 生效時間：公司收到申請書次日零時 第五十 五 條 保險合同掛失 提供投 保險合同 單 位證明，其他同個人保全一般規(guī)則。 第五章 保全后臺作業(yè)規(guī)則 第五十 六 條 日處理作業(yè)規(guī)則 （一）基本要求 系統(tǒng)自動進行日處理作業(yè)； 處理時間：每日下班后系統(tǒng)自動進行日處理操作。 （二）需要進行日處理的項目 保險合同 周年日處理； 滿期日處理； 保險合同 失效日 處理； 保險合同 貸款日處理； 紅利給付處理； 對到期生效核保決定的處理； 保險合同 自動墊交日處理。 （三）操作規(guī)則 每日日處理成功后，應查看日處理報表，檢查是否有異常情況出現(xiàn)； 如日處理操作出現(xiàn)異常報告，應進行登記后，上報 本 資料來自 問題件管理系統(tǒng)； 第五十 七 條 生存給付后臺作業(yè)規(guī)則 （一）基本要求 工作內(nèi)容： （ 1）生存給付作業(yè)批次抽檔； （ 2）應領(lǐng)未領(lǐng)生存給付件管理； （ 3）生存給付作業(yè)轉(zhuǎn)賬報盤處理； （ 4）生存給付生存調(diào)查抽擋，提交生調(diào)清單，生調(diào)結(jié)果回錄； （ 5）各機構(gòu)根據(jù)業(yè)務需要進 行生存給付數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析。 處理權(quán)限：生存給付業(yè)務后臺處理均由 保險合同 所屬機構(gòu)客戶服務部保全室專人負責。 （二）生存給付后臺作業(yè)基本規(guī)則 生存給付作業(yè)批次抽檔 : 每月在固定時間段進行下月應領(lǐng)作業(yè)件的批次數(shù)據(jù)抽取（操作日期最多可提前 50 日，但為減少周年日前 保險合同 變更對給付數(shù)據(jù)的影響，建議抽檔時間不要提前太多）。 應領(lǐng)未領(lǐng)生存給付件管理 ： （ 1）每月對前一月及本年度生存給付應領(lǐng)未領(lǐng)件進行數(shù)據(jù)抽取并進行統(tǒng)計分析； （ 2）生存給付率 =實際生存金領(lǐng)取金額 /應領(lǐng)生存金金額； （ 3）對未領(lǐng)客戶進行回訪，及時掌 握未領(lǐng)客戶的信息。對未領(lǐng) 保險合同 可以采用電話回訪等形式，未領(lǐng)清單含地址、電話等信息。 生存給付銀行轉(zhuǎn)賬作業(yè) ： 本 資料來自 （ 1）每日對已有銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)且有應領(lǐng)記錄的 保險合同進行給付轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)抽檔； （ 2）生成轉(zhuǎn)賬送盤數(shù)據(jù)； （ 3）生成銀行轉(zhuǎn)賬文件； （ 4）通知財務部進行轉(zhuǎn)賬處理； （ 5）在系統(tǒng)中進行轉(zhuǎn)賬回盤數(shù)據(jù)上載，記錄上載結(jié)果（合計金額、合計件數(shù)），并進行核對； （ 6）上載過程中如出現(xiàn)問題件，應及時進行調(diào)查處理，更正數(shù)據(jù)后，重新上載； （ 7）在系統(tǒng)中進行轉(zhuǎn)賬回盤數(shù)據(jù)檢查，并記錄數(shù)據(jù)檢查結(jié)果； （ 8）數(shù)據(jù)檢查如出現(xiàn)問 題件，應及時進行調(diào)查處理，更正數(shù)據(jù)后，重新進行數(shù)據(jù)上載和數(shù)據(jù)檢查； （ 9）在系統(tǒng)中進行給付轉(zhuǎn)賬數(shù)據(jù)回銷，并記錄數(shù)據(jù)回銷結(jié)果； （ 10）因客戶原因造成的轉(zhuǎn)賬不成功件，通知客戶持應備文件到公司領(lǐng)取現(xiàn)金，或重新授權(quán)后由進行二次轉(zhuǎn)賬； 生存給付統(tǒng)計報表處理： （ 1）每月初進行上月生存給付統(tǒng)計； （ 2）統(tǒng)計內(nèi)容包括：上月應領(lǐng)件數(shù)與金額、上月實領(lǐng)件數(shù)與金額、轉(zhuǎn)賬件數(shù)與金額、人工領(lǐng)取件數(shù)與金額； （ 3）根據(jù)業(yè)務數(shù)據(jù)與財務數(shù)據(jù)進行對賬。 第五十 八 條 保全業(yè)務通知及報告處理規(guī)則 （一）生存給付通知 提前 2月生成抽檔數(shù)據(jù) ，提前 1月進行給付通知書的打印與寄發(fā)。 本 資料來自 （二）紅利分配報告 每月續(xù)期抽擋前進行應分紅利批次抽檔； 應分紅利批次抽檔后次日進行紅利通知書打印，月底前打印完畢； 每月月底前寄發(fā)紅利通知書。 第六章 名詞解釋 及附則 （以下名詞為本規(guī)則特別定義） 第五十九條 基本作業(yè)規(guī)則 指保全業(yè)務的一般性要求和規(guī)則，對于每一客戶，無論其投保的是何種個人壽險險種，在申請保全作業(yè)時均應符合該規(guī)則 。 第六十條 險種 特殊保全規(guī)則 指根據(jù)條款中的特殊事項制定的保全業(yè)務的特別要求和規(guī)則。公司受理保全作業(yè)應在遵循一般保 全規(guī)則基礎上遵循 險種特殊 保全規(guī)則 。 第六十一條 身份證件 身份證件主要是指有效期內(nèi)的身份證 、 戶口簿、軍人身份證件（包括 軍官證、士兵證、文職軍官證） 、武裝警察身份證件、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣居民來往大陸通行證、外國公民護照、中華 XX 共和國護照以及由公安機關(guān)戶籍管理部門出具的其他證明文件； 對于無照片的戶口簿，因無法核實相關(guān)人員身份，一般不能單獨作為身份證明使用 。 第六十二條 減額交清 本 資料來自 在保單具有現(xiàn)金價值的情 況下，投保人可以按本保單當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、 借款 本 息后的余額，作為一次交清 的全部保險費，以相同的合同條件減少保險金額，使保單繼續(xù)有效。 第六十三條 增額交清 是分紅保險合同的一種紅利分配方式 。 根據(jù)被保險人當時的年齡，以紅利作為一次交清保險費，按照相同的合同條件增加基本保險金額，增額部分不參加分紅。 第六十四條 合同效力中止 簡 稱 中止 或停效 ，指合同未還貸款本金及其利息加上其他各項欠款之和達到本合同現(xiàn)金價值時，或在分期交付保險費的情況下，因投保人超過寬限期仍未交費且無保費墊交的約定，導致保險合同暫時失去效力。 合同中止后，投保人可在條款約定的時間內(nèi)申請復效。 第六十五條 合同效力 終止 因保險合同約定事由發(fā)生導致保險合同的效力終結(jié)，合同終止時雙方當事人的權(quán)利義務關(guān)系即行結(jié)束。 第六十六條 終止附約與解除附約 終止附約指約定短期附約將在本期保費交至日效力結(jié)束；解除附約指即時結(jié)束附約效力。 第六十七條 手續(xù)費 指每張保險單平均承擔的本公司營業(yè)費用、傭金以及本公司對該保險單承擔的保險責任所收取的費用三項之和。 第六十 八 條 保險費的自動墊交 是指 在寬限期結(jié)束時若仍未交納保險費， 以保險合同的現(xiàn)金價值扣除 尚未償還的各項欠款之后的余額自動墊交到 本 資料來自 期應交的保險費，保險合同繼續(xù)有效。所墊交的保險費視同借款， 按照保單貸款利率計算利息。 當現(xiàn)金價值扣除各項欠款后的余額不足以墊交一期保險費的， 將根據(jù)現(xiàn)金價值的余額計算保險合同可以繼續(xù)有效的天數(shù)。當現(xiàn)金價值余額為零時，保險合同效力即行中止。 第六十 九 條 團險增加被保險人 簡稱為“加人”，是指投保人在原簽訂保險合同的基礎上，根據(jù)條款規(guī)定，申請增加被保險人。 第七十 條 團險減少被保險人 簡稱為“減人”，指投保人申請減少被保險人，經(jīng)保險人同意后解除相應被保險人的保險合同，并按條款規(guī)定支付相應的退保金。 第七十 一 條 團險退保 即團體 保險合同 整體退保，是指根據(jù)投保人的申 請，保險人解除該團單所有被保險人（ 已開始領(lǐng)取的被保險人除外 ）的保險合同，并按條款規(guī)定支付相應的退保金。 第七十 二 條 年金給付 指在被保險人到達約定領(lǐng)取日期后根據(jù)年金保險合同的約定按月、年或一次性給付保險金。 第七十 三 條 團險賬戶資金轉(zhuǎn)移 指投保賬戶型團體年金產(chǎn)品（分紅型）的投保人在公共賬戶與個人賬戶單位交費未歸屬部分（雙向）、公共賬戶與個人賬戶單位交費已歸屬部分（單向）、個人賬戶單位交費未歸屬部分與已歸屬部分（單向）之間所做的資金轉(zhuǎn)移。 第七十 四 條 團險減保選擇權(quán) 指根據(jù)團體年金保險條款規(guī)定，投保人于 合同成立后至 本 資料來自 被保險人約定的年金領(lǐng)取起始日前，投保人可要求減少公共賬戶的賬戶余額，但減少的金額不得超過當時公共賬戶 賬戶余額的 15%，保險人將公共賬戶的賬戶余額減少部分的金額退還投保人；被保險人于合同成立后至被保險人約定的年金領(lǐng)取起始日前，可部分提取個人賬戶個人交費部分的賬戶余額，但提取的金額不得超過當時個人賬戶的賬戶余額的 15%，保險人將其個人交費部分的賬戶余額減少部分的金額（或按照條款規(guī)定處理）退還該被保險人。 第七十 五 條 團險 保留賬戶 指根據(jù)團體年金保險條款規(guī)定，當投保人申請解除合同或被保險人離職時，若 被保險人個人賬戶中個人交費部分和單位交費已歸屬部分（投保人申請解除合同情況下不含單位繳費部分）賬戶余額達到條款規(guī)定的額度，經(jīng)被保險人書面申請，保險人審核同意，可以將其個人賬戶中的個人交費部 分和單位交費已歸屬部分賬戶 余額保留，轉(zhuǎn)為保留賬戶，保險人繼續(xù)按合同的約定承擔保險責任。 第七十 六 條 本規(guī)則由總公司客戶服務部負責解釋 。 本 資料來自 第七十七條 本規(guī)則 自 發(fā) 布 之日起 實施 。