【正文】 、黑水鋼筆 /簽名 筆或者其他符合公司檔案管理要求的用筆，要求字跡工整，不得涂改； 如受益人為投保人或被保人則受益人的簽名自動默認為投保人或被保人的簽名資料。 （二）操作規(guī)則： 申請人：投保人； 受理時間： 保險合同 效力終止前； 補充告知就是對已 有的各次告 知進行補充、糾正說明，補充告知一般都需要核保對保險合同進行 重新審核； 填寫申請書應完整、 準確描述補充告知的具體內(nèi)容。 (二 )客戶資料更正 應備文件： （ 1）保險合同； （ 2）保險合同內(nèi)容變更申請書； （ 3）投保人身份證件及足以證明所更正事項的證明材 本 資料來自 料。配偶、未婚者的父母是必須確認的繼承人，原投保人有成年子女的，需要核實子女人數(shù)； 本 資料來自 條款約定不能變更投保人的險種不辦理投保人變更； 投保人變更時，應同時修改投保人的基本資料，特別是通訊地址， 并重新選擇續(xù)期收費方式，選擇銀行轉賬方式的需要重新提供銀行賬號、 銀行存折的復印件 、轉賬授權委托書 ； 申請書上一般需有原投保人、新投保人和被保險人簽名；如遇特殊情況，可請 生調人員協(xié)助調查； 生效時間： 收到申請書次日 。 生 效時間：收到申請書之日。 第二十 七 條 保險合同 貸款 (一 )應備文件： 保險合同； 保險合同貸款申請書； 投保人身份證件。 (二 )操作規(guī)則： 申請人：投保人； 受理時間：保 險合同 效力終止前； 若投保人故意隱瞞或謊報導致年齡錯誤，退還 保險合同 現(xiàn)金價值（或根據(jù)條款規(guī)定扣除手續(xù)費后退還已交保費）； 若投保人因過失導致年齡 錯誤，按以下規(guī)則辦理，補費利息按條款約定的利率計算，條款未約定的按“本公司規(guī)定利率”計算利息： （ 1）投保時真實年齡超過或未達保險合同費率表所載最高或最低年齡，且 保險合同 生效滿兩年的，按費率表中最高或最低年齡計算保費； （ 2）投保時真實年齡超過保險合同費率表所載最高或 本 資料來自 未達最低年齡，且 保險合同 生效未滿兩年的，扣除手續(xù)費后向投保人退還保費； （ 3）投保時真實年齡在條款約定的投保年齡范圍內(nèi)，按真實年齡計算保費； 被保險人年齡錯誤，導致投保人實交保費多于應交保費的，應將多收的保險費無息退還；若投保人實交保費少于應交保費的，應補交少收的保險費及利息； 若被保險人年齡更正后，真實年齡無法按原交費期交費，應強制縮短交費年期； 若被保險人年齡更正后，導致受益人無 法按原定的領取年齡領取生存金的，在交足相應期保費后，按條款 中最接近的領取年齡領取； 被保險人同時又是受益人的，需要進行受益人資料修改； 被保險人年齡更正后， 保險合同 生效日不變，生存給付日不變，保險責任按調整后的年齡處理； 被保險人存在其他 保險合同 的，需同時辦理其它 保險合同 的變更； 1年齡性別變更引起費率調整的 應 重印現(xiàn)金價值表； 1生 效時間：收到申請書次日。 第二十 四 條 被保險人職業(yè)變更 (一 )應備文件： 保險合同； 保險合同內(nèi)容變更申請書； 投保人身份證件。 第二十 二 條 減額交清 (一 )應備文件： 保險合同； 保險合同內(nèi)容變更申請書； 投保人身份證件； (二 )操作規(guī)則： 申請人：投保人 （ 必須親辦 ） ； 受理時間： 保險合同周年 日之前一個月至寬限期最后一日且 保險合同交費期屆滿前； 條款有減額交清約定、 保險合同 有現(xiàn)金價值并同時符合 提出保全申請時公司的投保規(guī)則 方可辦理； 保險合同主險 辦理減額交清的，附加險須依條款同時辦理減額 交清； 附加險不能辦理減額交清的，應做解約處理；附加險不能單獨辦理減額交清； 停效 保險合同 申請減額交清，應先辦理復效，復效保費轉實收后方可辦理； 減額交清保額計算方法：以 保險合同 現(xiàn)金價值（有紅利購買交清增額保險的，是保證現(xiàn)金價值和交清增額保險的現(xiàn)金價值之和）計算交清保額； 減額 交清后 的 保額精確到元 ； 辦理減額交清時，須退還客戶累積紅利余額； 減額交清后，本 保險合同 不再參與紅利分配； 提出減額交清時，該 保險合同 如有 借款本息或墊交保險費本息的，客戶應先清償上述款項； 本 資料來自 1減額交清后，不得辦理保額變更、新增附約 、保單貸款 ； 1 收回原保單加蓋作廢章 、重印保險合同 ； 1 減額交清的 生效時間 為 保費 交至 日 ； 1生效時間：收到申請書次日 。 第十 九 條 附加短期險的加?；蛐略? (一 )應備文件： 保險合同； 保險合 同內(nèi)容變更申請書； 經(jīng)辦 人身份證件； 被保險人填寫的 健康告知書。 (二 )操作規(guī)則： 申請人：投保人； 受理時間： 保險合同 首個紅利分配日后 且效力終止前 ，累積紅利的領取次數(shù)和時間不限，保險條款另有規(guī)定的除外； 投保人死亡而 保險合同 繼續(xù)有效的，應先辦理投保人變更后方可申請紅利給付； 保險合同 停效期間不計算紅利，累積生息的紅利余額停止計息。 (二 )操作規(guī)則： 申請人：投保人； 受理時間： 保險合同猶豫期 后 且 效力終止前 ； 主險退保的，附加險必須同時退保； 生效時間：收到申請書之日。 （ 六 ） 保險合同 補發(fā)、配發(fā)相關條款和重印 現(xiàn)金價值表 在辦理新增 附加險 、 保險合同 補發(fā) 等保全項目后，應配發(fā)相應的條款、重印現(xiàn)金價值表并加蓋騎縫章； 如果申請的保全項目需要重印 保險合同 的，可以先不做補發(fā)，待所有項目操作完成后再重新打印 保險合同 ； 保險合同補發(fā)后一年內(nèi)辦理 辦退保、 猶豫期退保、減保、部分領取、滿期金及各種年金給付 的 保全項目時，須申請人 親辦 。 申請各類 生存 金 領取時 ，申請人 需要提供所在國大使館或領事館認證的生存證明； 申請人 在 國外所提供 的 材料都需要所在國大使館或領事館認證 ； 因 醫(yī)療 保險合同中有認可醫(yī)院等相關的條款，可以提醒客戶是否出國前解除醫(yī)療險合同。 （三）對于 委托 代辦件應按 公司相關規(guī)定進行 抽查 回訪。 （三）批單 原則上 不得涂改。 第 十 條 保全 審批 （一）審批就是對一些保全項目進行復核，以減少差錯、控制風險。 （三） 申請投保人變更、受益人變更、加保、新增附險等項目，如果投保人與被保險人不是同一人的，需征得被保險人同意，被保險人可在保險合同變更申請書上簽名以示同意； 第 八 條 受理 （一）公司受理各項申請時，應審核申請人的資格及相關證件；對于需要提供身份證件的項目，在核對原件后留存其復印件，復印件要蓋“原件已核”章，并由 核對人簽名、注明日期 ， 未成年人沒 有 身份證者 ，可使用戶籍證明 。 第六條 申請途徑 （一）客戶直接到客服門店申請。 第二章 保全作業(yè)基本要求 第五條 申請資格人（簡稱申請人） （一）保全申請人有投保人、被保險人、受益人 ，具 體見保全項目的規(guī)定 。 本 資料來自 XXXX 人壽保險股份有限公司 保全 基本 作業(yè)規(guī)則 第一章 總則 .......................................................................................................................................... 1 第二章 保全作業(yè)基本要求 ................................................................................................................... 2 第三章 個人保險業(yè)務保全基本作業(yè)規(guī)則 .......................................................................................... 6 第四章 團體保險業(yè)務保全基本作業(yè)規(guī)則 ........................................................................................ 25 第五章 保全后臺作業(yè)規(guī)則 ............................................................................................................... 35 第六章 名詞解釋及附則 ................................................................................................................... 38 第一章 總則 第一條 為規(guī)范 XXXX 人壽保險股份有限公司 （以下簡稱“公司”）保全工作，提高工作 質量和效率，防范風險，制定本規(guī)則。 第四條 保全作業(yè)時，應在符合本 規(guī)則基礎上遵循險種 本 資料來自 特殊保全規(guī)則；保全規(guī)則與保險合同條款（以下簡稱條款）沖突的，應遵守條款規(guī)定 ； 不同渠道銷售的個人保險合同在辦理保全業(yè)務時均適用個人保險業(yè)務保全規(guī)則；不同渠道銷售的團體保險合同在辦理保全業(yè)務時均適用團體保險業(yè)務保全規(guī)則。 （四）申請人未成年的，由其法定監(jiān)護人作為申請人。 （二） 申請書簽名 申請人簽名必須與原 始 投保書上簽名一致， 如 申請過 簽名變更，應與變更后簽 名 一致； 如簽名發(fā)生變化后尚未申請變更的 ,除退保、猶豫期 本 資料