【正文】 本 資料來自 XXXX 人壽保險股份有限公司 保全 基本 作業(yè)規(guī)則 第一章 總則 .......................................................................................................................................... 1 第二章 保全作業(yè)基本要求 ................................................................................................................... 2 第三章 個人保險業(yè)務(wù)保全基本作業(yè)規(guī)則 .......................................................................................... 6 第四章 團體保險業(yè)務(wù)保全基本作業(yè)規(guī)則 ........................................................................................ 25 第五章 保全后臺作業(yè)規(guī)則 ............................................................................................................... 35 第六章 名詞解釋及附則 ................................................................................................................... 38 第一章 總則 第一條 為規(guī)范 XXXX 人壽保險股份有限公司 （以下簡稱“公司”）保全工作，提高工作 質(zhì)量和效率，防范風(fēng)險，制定本規(guī)則。 第二條 本規(guī)則所指保全 是公司為了維護人身保險合同的持續(xù)有效，根據(jù)保險合同約定及客戶的需求而提供的一系列服務(wù)。 第三條 保全 規(guī)則分為保全 基本作業(yè) 規(guī)則、險種特殊保全規(guī)則和 保全后臺作業(yè)規(guī)則， 本規(guī)則 主要規(guī)定 了個人保險業(yè)務(wù)和團體保險業(yè)務(wù)的 基本作業(yè)規(guī)則 和保全后臺作業(yè)規(guī)則，險種特殊保全規(guī)則 由公司另行發(fā)文規(guī)定 。 第四條 保全作業(yè)時，應(yīng)在符合本 規(guī)則基礎(chǔ)上遵循險種 本 資料來自 特殊保全規(guī)則；保全規(guī)則與保險合同條款（以下簡稱條款）沖突的，應(yīng)遵守條款規(guī)定 ； 不同渠道銷售的個人保險合同在辦理保全業(yè)務(wù)時均適用個人保險業(yè)務(wù)保全規(guī)則；不同渠道銷售的團體保險合同在辦理保全業(yè)務(wù)時均適用團體保險業(yè)務(wù)保全規(guī)則。 第二章 保全作業(yè)基本要求 第五條 申請資格人（簡稱申請人） （一）保全申請人有投保人、被保險人、受益人 ，具 體見保全項目的規(guī)定 。 （二）條款中有具體要求的應(yīng)遵守其規(guī)定。 （三）申請人身故的，由其法定繼承人作為申請人。 （四）申請人未成年的，由其法定監(jiān)護人作為申請人。 第六條 申請途徑 （一）客戶直接到客服門店申請。 （二）通過本公司規(guī)定的其他方式進行申請。 第七條 申請書填寫 （一） 申請書應(yīng)正確、完整 填寫，涉及保 險合同 號、 客戶 姓名、保額、險種、金額、申請人 簽名 、轉(zhuǎn)賬賬號填寫項目不得進行涂改，其他填寫內(nèi)容出現(xiàn)錯誤時，需 申請 人在涂改處 簽名 更正 。 （二） 申請書簽名 申請人簽名必須與原 始 投保書上簽名一致， 如 申請過 簽名變更，應(yīng)與變更后簽 名 一致； 如簽名發(fā)生變化后尚未申請變更的 ,除退保、猶豫期 本 資料來自 退保外必須先進行簽名變更后方可受理 ； 簽 名不一致的情況 下，辦理退保、猶豫期退保 必須投保人親辦 ， 不 受理 委托代辦 。 （三） 申請投保人變更、受益人變更、加保、新增附險等項目，如果投保人與被保險人不是同一人的，需征得被保險人同意，被保險人可在保險合同變更申請書上簽名以示同意； 第 八 條 受理 （一）公司受理各項申請時，應(yīng)審核申請人的資格及相關(guān)證件；對于需要提供身份證件的項目，在核對原件后留存其復(fù)印件，復(fù)印件要蓋“原件已核”章，并由 核對人簽名、注明日期 ， 未成年人沒 有 身份證者 ，可使用戶籍證明 。 （二）受理各項變更應(yīng)按客戶填寫的申請內(nèi)容辦理，對于申請內(nèi)容不明確的，需向客戶進行確認。 第 九 條 保全送核保 （一）對于辦理保全業(yè)務(wù)后可能引起保險風(fēng)險發(fā)生改變的保全項目，需要提交核保，核保審核通過或者與客戶達成協(xié)議后方可保全審批通過。 （二）需提交核保的保全項目和流程由公司另行規(guī)定。 第 十 條 保全 審批 （一）審批就是對一些保全項目進行復(fù)核，以減少差錯、控制風(fēng)險。 （二）需審批的保全項目和審批的權(quán)限由公司另行規(guī)定。 第十 一 條 打印批單 （一） 保全項目 辦理 結(jié)束后 ，應(yīng)打印保全批單（ 保險合 本 資料來自 同 掛失等特殊項目除外）；公司經(jīng)辦人須在批單上簽 章 確認 ；申請人 在 提交的申請書上已經(jīng)簽名的無需在批單上 簽名 。 （二）辦理完保全項目后保險合同仍然有效的，應(yīng)將批單客戶聯(lián)粘貼于 保險合同 批單 粘貼區(qū)并加蓋騎縫章。 （三）批單 原則上 不得涂改。 第十 二 條 委托 與 代辦 （一）申請人委托他人辦理的規(guī)定 受托人應(yīng)提供申請人（委托人）出具的《授權(quán)委托書》（以下簡稱委托書）、受托人及委托人的身份證件 （除特殊說明外均為原件） ，在保全申請書中 填寫受托人身份證號碼 并簽名 ； 申請人已填寫保 全申請書 并親筆簽名 的，委托他人（代辦人）辦理時可以不用出具 委托書 和申請人身份證件（保全項目中有特殊規(guī)定的除外）， 但仍然需要代辦人在保全申請書中填寫代辦人身份證件號碼并簽名。 兩人（含）以上同時就同一事項向同一人授權(quán)的，可以分別出具委托書，也可以采用在同一委托書上分別簽名（含各自身份證件號碼）的形式 進行委托 。 （二）涉及現(xiàn)金給付的保全作業(yè)原則上由申請人親自辦理， 親辦 給付金額超過 公司財務(wù)規(guī)定的金額 以上的保全作業(yè)不得采用現(xiàn)金支付方式 ，具體遵照公司相關(guān)財務(wù)制度執(zhí)行 。 （三）對于 委托 代辦件應(yīng)按 公司相關(guān)規(guī)定進行 抽查 回訪。重點回訪項目是猶豫期退保、解約、減保、各類生存給付領(lǐng)取、生存給付銀行轉(zhuǎn)賬授權(quán)、受益人變更等。 （四）保全項目規(guī)則中規(guī)定必須申請人親辦的不得委托代辦。 本 資料來自 第十 三 條 其他特殊情況保全業(yè)務(wù)的處理 （一）客戶出國后的保全 申請人出國前向本公司提供一份填寫完整、親筆簽名的委托書 ，明確授權(quán)項目或授權(quán)范圍 ， 親自 向本公司提出補充告知 申請 ， 在 留存申請人和受托人的身份證件復(fù)印件、本公司認可后，受托人辦理相關(guān)授權(quán)項目時，無需出具委托人身份證件 ； 當(dāng)申請內(nèi)容涉及投保人變更、受益人變更、加保、新增附約等項目時，還需出示 被保險人的委托書。 申請各類 生存 金 領(lǐng)取時 ，申請人 需要提供所在國大使館或領(lǐng)事館認證的生存證明； 申請人 在 國外所提供 的 材料都需要所在國大使館或領(lǐng)事館認證 ； 因 醫(yī)療 保險合同中有認可醫(yī)院等相關(guān)的條款，可以提醒客戶是否出國前解除醫(yī)療險合同。 （二）停效 保險合同 的保全 停效 保險合同 原則上不受理保全變更，但下列情況除外： 解約； 生存金、紅利領(lǐng)??； 投保人變更 （需同時申請復(fù)效） ； 交費頻率變更 （需同時申請復(fù)效） ； 減保 （需同時申請復(fù)效） ； （三） 保險合同 遺失后的保全 申請解約、地址變更 、賬號變更可以先辦理保全，其他須先辦理 保險合同 補發(fā) ； 本 資料來自 如保 險合同 遺失， 在 辦理退保、 猶豫期退保、減保、部分領(lǐng)取、滿期金給付保全項目時，須 申請 人親辦 并在 申請書上注明“保險合同遺失” 。 （四）凡涉及續(xù)期保費變化的保 全項目，若客戶的收費方式為銀行轉(zhuǎn)賬，從制盤到回銷期間的保全申請 只能先受理，等回盤后再進行系統(tǒng)中的處理。 （ 五 ） 為了保證收付費的真實有效，銀行轉(zhuǎn)賬賬號的確認或變更在核對存折（卡）原件后留存其復(fù)印件，復(fù)印件要蓋“原件已核”章，并由核對人簽名、注明日期。 （ 六 ） 保險合同 補發(fā)、配發(fā)相關(guān)條款和重印 現(xiàn)金價值表 在辦理新增 附加險 、 保險合同 補發(fā) 等保全項目后，應(yīng)配發(fā)相應(yīng)的條款、重印現(xiàn)金價值表并加蓋騎縫章； 如果申請的保全項目需要重印 保險合同 的，可以先不做補發(fā)，待所有項目操作完成后再重新打印 保險合同 ； 保險合同補發(fā)后一年內(nèi)辦理 辦退保、 猶豫期退保、減保、部分領(lǐng)取、滿期金及各種年金給付 的 保全項目時，須申請人 親辦 。 第三章 個人 保險 業(yè)務(wù) 保全基本作業(yè)規(guī)則 第十 四 條 猶豫期退保 (一 )應(yīng)備文件： 保險合同 ； 首期保險費收據(jù)或發(fā)票； 保險合同終止申請書； 投保人身份證件。 本 資料來自 （二）操作規(guī)則： 申 請人：投保人； 受理時間：保險合同猶豫期內(nèi)； 自簽收 保險合同后 10 日內(nèi)受理猶豫期退保，回執(zhí)簽收 次日為第一天，如果最后一天為節(jié)假日的，可順延至節(jié)假日后第一個工作日受理 ； 猶豫期內(nèi)可以申請 附加險 單獨 退保； 主險退保的，附加險必須同時退保； 申請 猶豫期退保 之日起，保險 合同 即被撤銷， 應(yīng) 按條款規(guī)定 退還投保人 已 交保 險 費。 第十 五 條 退保 (一 )應(yīng)備文件： 保險合同 ； 保險合同終止申請書； 投保人身份證件。 (二 )操作規(guī)則： 申請人：投保人； 受理時間： 保險合同猶豫期 后 且 效力終止前 ； 主險退保的，附加險必須同時退保； 生效時間：收到申請書之日。 第十 六 條 滿期金及各種年金給付 (一 )