【正文】 式為銀行轉(zhuǎn)賬，從制盤到回銷期間的保全申請(qǐng) 只能先受理，等回盤后再進(jìn)行系統(tǒng)中的處理。 本 資料來(lái)自 (二 )操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：保險(xiǎn)金受益人； 受理時(shí)間： 依照保險(xiǎn)合同規(guī)定 ； 生存保險(xiǎn)金到期未領(lǐng)，可于下次領(lǐng)取時(shí)一并領(lǐng)取，但未領(lǐng)的部分不予計(jì)息； 在辦理生存給付過(guò)程中應(yīng)根據(jù)公司相關(guān)規(guī)定進(jìn)行生存調(diào)查； 生效時(shí)間：收到申請(qǐng)書次日。 第 二十條 附加長(zhǎng)期險(xiǎn)的新增 (一 )應(yīng)備 文件： 保險(xiǎn)合同； 本 資料來(lái)自 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； 經(jīng)辦 人身份證件； 被保險(xiǎn)人填寫的 健康告知書； （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 周年日之前一個(gè)月至寬限期最后一日； 符合 提出保全申請(qǐng)時(shí)公司的投保規(guī)則 ； 交費(fèi)期限和保險(xiǎn)期限不長(zhǎng)于主險(xiǎn)剩余的交費(fèi)期限和保險(xiǎn)期限； 保險(xiǎn)合同主險(xiǎn)為 躉交 方式的只 可新增躉交 的 長(zhǎng)期附加 險(xiǎn)； 被保險(xiǎn)人需填寫健康告知書； 保全項(xiàng)目處理結(jié)束后須 打印現(xiàn)金價(jià)值表和 配發(fā)相應(yīng)條款； 新增險(xiǎn)種的 生效時(shí)間 為本次保全申請(qǐng)時(shí)最近的 保險(xiǎn)合同 周 年日 ； 生效時(shí)間：收到申請(qǐng)書次日 。 （ 3）職業(yè)變更后按新職業(yè)類別確定費(fèi)率； 職業(yè)加費(fèi)的變更 和 附加險(xiǎn)的處理應(yīng)提交 核 保 ； 被保險(xiǎn)人存在其他 保險(xiǎn)合同 的，同時(shí)辦理相關(guān) 保險(xiǎn)合同 職業(yè)變更； 生效時(shí)間：收到申請(qǐng)書次日。 第二十 八 條 保險(xiǎn)合同 還款 （一） 應(yīng)備文件 保險(xiǎn)合同 ； 保險(xiǎn)合同 借款清償申請(qǐng)書 。 (二 )操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：被保險(xiǎn)人或經(jīng)被保險(xiǎn)人同意的投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 被保險(xiǎn)人可以變更受益人，投保人提出變更受益人須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意； 申請(qǐng)書必須注明受益人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、受益順序和受 益比例，并完整填寫 受益人姓名、性別、生日、 身份證件號(hào)碼 、 受益性質(zhì) 等相關(guān)信息； 傷殘受益人、疾病受益人、醫(yī)療保險(xiǎn)金受益人及各項(xiàng)津貼的受益人為被保險(xiǎn)人本人，不得申請(qǐng)變更；其他不得變更受益人的情形請(qǐng)參見(jiàn)險(xiǎn)種特殊保全規(guī)則或 保險(xiǎn)合同 約定； 本 資料來(lái)自 附加險(xiǎn)與主險(xiǎn)的相同受益性質(zhì)的受益人必須 一致 ； 發(fā)生死亡理賠后不得變更身故受益人； 生效時(shí)間：收到申請(qǐng)書次日。 第三十 四 條 變更簽名 (一 )應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同； 本 資料來(lái)自 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； 變更的 簽名資料 。 第三十 七 條 保險(xiǎn)合同 掛失及解除 (一 )應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； 投保人身份證件。 （ 3）職業(yè)變更后按新職業(yè)類別確定費(fèi)率。 （二） 操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 主險(xiǎn)減少保額時(shí)，應(yīng)保證主附險(xiǎn)搭配比例符合公司 本 資料來(lái)自 核保規(guī)定； 變更后的保險(xiǎn)金額不能低于公司規(guī)定的最低承保金額； 對(duì)降低的保險(xiǎn)金額部分計(jì)算相應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值或應(yīng)扣除的手續(xù)費(fèi)比例； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 （二）操作規(guī)則 申請(qǐng)人：被保險(xiǎn)人 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 申請(qǐng)轉(zhuǎn)保留賬戶的必須是條款有約定的保險(xiǎn)合同； 轉(zhuǎn)保留賬戶的，該被保險(xiǎn)人個(gè)人賬戶的個(gè)人交費(fèi)部分及單位交費(fèi)部分已歸屬部分需達(dá)到 XX 幣 5000元以上； 轉(zhuǎn)保留賬戶的，原保險(xiǎn)合同歸屬該被保險(xiǎn)人的賬戶余額記入新保險(xiǎn)合同個(gè)人賬戶個(gè)人交費(fèi)部分，未歸屬部分轉(zhuǎn) 本 資料來(lái)自 入原保險(xiǎn)合同公共賬戶； 同時(shí)，應(yīng)將原分單收回蓋作廢章； 原保險(xiǎn)合同的投保、變更、續(xù)期、理賠、減保等基本信息帶入新保險(xiǎn)合同； 在轉(zhuǎn)為保留賬戶后，被保險(xiǎn)人所交納的保險(xiǎn)費(fèi)在扣除一定的管理費(fèi)后記入保留賬戶；保留賬戶的管理費(fèi)收取比例由被保險(xiǎn)人和本公司在個(gè)人賬戶轉(zhuǎn)保留賬戶時(shí)約定，可以不同于原個(gè)人賬戶的管理費(fèi)收取比例； 轉(zhuǎn)保留賬戶不能申請(qǐng)更換投保人； 生效時(shí)間：公司收到 申請(qǐng)書次日零時(shí) 。如團(tuán)體投保人名稱變更，應(yīng)同時(shí)提供與新的單位名稱相符的公章樣式； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 處理權(quán)限：生存給付業(yè)務(wù)后臺(tái)處理均由 保險(xiǎn)合同 所屬機(jī)構(gòu)客戶服務(wù)部保全室專人負(fù)責(zé)。 第六十條 險(xiǎn)種 特殊保全規(guī)則 指根據(jù)條款中的特殊事項(xiàng)制定的保全業(yè)務(wù)的特別要求和規(guī)則。 第六十五條 合同效力 終止 因保險(xiǎn)合同約定事由發(fā)生導(dǎo)致保險(xiǎn)合同的效力終結(jié)，合同終止時(shí)雙方當(dāng)事人的權(quán)利義務(wù)關(guān)系即行結(jié)束。 第七十 條 團(tuán)險(xiǎn)減少被保險(xiǎn)人 簡(jiǎn)稱為“減人”，指投保人申請(qǐng)減少被保險(xiǎn)人，經(jīng)保險(xiǎn)人同意后解除相應(yīng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)合同，并按條款規(guī)定支付相應(yīng)的退保金。 。 第七十 二 條 年金給付 指在被保險(xiǎn)人到達(dá)約定領(lǐng)取日期后根據(jù)年金保險(xiǎn)合同的約定按月、年或一次性給付保險(xiǎn)金。 第六十七條 手續(xù)費(fèi) 指每張保險(xiǎn)單平均承擔(dān)的本公司營(yíng)業(yè)費(fèi)用、傭金以及本公司對(duì)該保險(xiǎn)單承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任所收取的費(fèi)用三項(xiàng)之和。 第六十一條 身份證件 身份證件主要是指有效期內(nèi)的身份證 、 戶口簿、軍人身份證件（包括 軍官證、士兵證、文職軍官證） 、武裝警察身份證件、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證、外國(guó)公民護(hù)照、中華 XX 共和國(guó)護(hù)照以及由公安機(jī)關(guān)戶籍管理部門出具的其他證明文件； 對(duì)于無(wú)照片的戶口簿，因無(wú)法核實(shí)相關(guān)人員身份，一般不能單獨(dú)作為身份證明使用 。 應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)生存給付件管理 ： （ 1）每月對(duì)前一月及本年度生存給付應(yīng)領(lǐng)未領(lǐng)件進(jìn)行數(shù)據(jù)抽取并進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析； （ 2）生存給付率 =實(shí)際生存金領(lǐng)取金額 /應(yīng)領(lǐng)生存金金額； （ 3）對(duì)未領(lǐng)客戶進(jìn)行回訪，及時(shí)掌 握未領(lǐng)客戶的信息。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 更正內(nèi)容：包括和被保險(xiǎn)人有關(guān) 的基本資料的變更 生效時(shí)間：申請(qǐng)日次日零時(shí) 第五十 三 條 身故受益人變更 （一）應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合同； 保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； 受益人身份證復(fù)印件； 被保險(xiǎn)人身份證件。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 只有一年期主險(xiǎn)可以更換被保險(xiǎn)人； 更換被保險(xiǎn)人引起保險(xiǎn)費(fèi)變動(dòng)的，本公司將根據(jù)實(shí)際情況補(bǔ)收費(fèi)或退費(fèi)； 可以更換的累計(jì)人數(shù)不能超過(guò)總單人數(shù)的 10%； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 （二） 操作規(guī)則： 申請(qǐng)人 :投保人； 受理時(shí)間：年金領(lǐng)取日開(kāi)始前； 領(lǐng)取年齡和領(lǐng)取方式變更時(shí)，在保費(fèi)不變的基礎(chǔ)上按原費(fèi)率重新計(jì)算領(lǐng)取標(biāo)準(zhǔn)； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零 時(shí)。 （二） 操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 本 資料來(lái)自 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 增加被保險(xiǎn)人涉及以下 二類情況： 新加入投 保險(xiǎn)合同 單 位的員工參加保險(xiǎn)； 以前沒(méi)有參加保險(xiǎn)而在團(tuán)體 保險(xiǎn)合同 生效一段時(shí)間后又要求參加保險(xiǎn)的員工； 增加被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額應(yīng)與原保險(xiǎn)計(jì)劃同一保障層級(jí)人員保持一致；保險(xiǎn)責(zé)任終止日期與原 保險(xiǎn)合同 保持一致； 保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算根據(jù)實(shí)際保障期間計(jì)算應(yīng)收保險(xiǎn)費(fèi)； 對(duì)期交的長(zhǎng)期險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)責(zé)任生效時(shí)間為公司同意客戶申請(qǐng)的下一個(gè) 保險(xiǎn)合同 周年日零時(shí)；在寬限期內(nèi)增加被保險(xiǎn)人的，生效時(shí)間追溯到保險(xiǎn)合同當(dāng)年保費(fèi)應(yīng)交日零時(shí)； 如果投保人申請(qǐng)?jiān)黾颖槐ｋU(xiǎn)人時(shí)原條款已經(jīng)停止使用或費(fèi)率已經(jīng)發(fā)生變化，則不能 受理本次保全； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書次日零時(shí)。 第四章 團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保全基本作業(yè)規(guī)則 第三十 八 條 退保 (一 )應(yīng)備文件： 保險(xiǎn)合 同； 保險(xiǎn)合同終止申請(qǐng)書； 經(jīng)辦人相關(guān)證件； (二 )操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力終止前； 總保險(xiǎn)合同和分保險(xiǎn)合同均可辦理退保； 總保險(xiǎn)合同辦理退保手續(xù)后，應(yīng)將保險(xiǎn)合同原件蓋作廢章并收回歸檔； 保險(xiǎn)合同 遺失的，退保由投 保險(xiǎn)合同 單 位經(jīng)辦人親自辦理并在退保申請(qǐng)上注明“ 保險(xiǎn)合同 遺失”； 本 資料來(lái)自 主險(xiǎn)退保的，附加險(xiǎn)必須退保； 生效時(shí)間：公司收到申請(qǐng)書之日零時(shí)。 （二）操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人、 被保險(xiǎn)人 、受益人 ； 受理時(shí)間： 保險(xiǎn)合同 效力 終止前； 簽名只能使用藍(lán)、黑水鋼筆 /簽名 筆或者其他符合公司檔案管理要求的用筆，要求字跡工整，不得涂改； 如受益人為投保人或被保人則受益人的簽名自動(dòng)默認(rèn)為投保人或被保人的簽名資料。 (二 )客戶資料更正 應(yīng)備文件： （ 1）保險(xiǎn)合同； （ 2）保險(xiǎn)合同內(nèi)容變更申請(qǐng)書； （ 3）投保人身份證件及足以證明所更正事項(xiàng)的證明材 本 資料來(lái)自 料。 生 效時(shí)間：收到申請(qǐng)書之日。 (二 )操作規(guī)則： 申請(qǐng)人：投保人； 受理時(shí)間：保 險(xiǎn)合同 效力終止前； 若投保人故意隱瞞或謊報(bào)導(dǎo)致年齡錯(cuò)誤，退還 保險(xiǎn)合同 現(xiàn)金價(jià)值（或根據(jù)條款規(guī)定扣除手續(xù)費(fèi)后退還已交保費(fèi)）； 若投保人因過(guò)失導(dǎo)致年齡 錯(cuò)誤，按以下規(guī)則辦理，補(bǔ)費(fèi)利息按條款約定的利率計(jì)算，條款未約定的按“本公司規(guī)定利率”計(jì)算利息： （ 1）投保時(shí)真實(shí)年齡超過(guò)或未達(dá)保險(xiǎn)合同費(fèi)率表所載最高或最低年齡，且 保險(xiǎn)合同 生效滿兩年的，按費(fèi)率表中最高或最低年齡計(jì)算保費(fèi)； （ 2）投保時(shí)真實(shí)年齡超過(guò)保險(xiǎn)合同費(fèi)率表所載最高或 本 資料來(lái)自 未達(dá)最低年齡，且 保險(xiǎn)合同 生效未滿兩年的，扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還保費(fèi)； （ 3）投保時(shí)真實(shí)年齡在條款約定的投保年齡范圍內(nèi)，按真實(shí)年齡計(jì)算保費(fèi)； 被保險(xiǎn)人年齡錯(cuò)誤，導(dǎo)致投保人實(shí)交保費(fèi)多于應(yīng)交保費(fèi)的，應(yīng)