公司業(yè)務(wù)合規(guī)試題庫(kù)-資料下載頁(yè)
2025-08-13 16:11本頁(yè)面
【導(dǎo)讀】銀行往來(lái)五方面，以下屬于經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的是。來(lái)源于技術(shù)進(jìn)步和制度變革。型項(xiàng)目，往往出現(xiàn)建設(shè)還未完成，技術(shù)已被淘汰的情況。在貸款投入高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)或夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)時(shí)應(yīng)特別謹(jǐn)慎。行期屆滿之日起要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。銀行持有抵押財(cái)產(chǎn)的擔(dān)保權(quán)益，當(dāng)借款人不履行借款合同時(shí)，銀行有權(quán)向法院申請(qǐng)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。原則上，應(yīng)要求借款人辦妥以銀行為的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)?？钜庀驎?shū)等，不包括實(shí)質(zhì)性貸款承諾函、無(wú)條件信貸證明等實(shí)質(zhì)性承諾函。程投標(biāo)的招標(biāo)邀請(qǐng)階段以及其他的營(yíng)銷目的。D、營(yíng)銷性承諾函納入對(duì)客戶的授信總量管理?；虺^(guò)萬(wàn)元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨(dú)立審批貸款。
【正文】 簡(jiǎn)述低風(fēng)險(xiǎn)授信的業(yè)務(wù)范圍。 答案 ： 低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)包括： ① 以足額保證金或現(xiàn)金等價(jià)物質(zhì)押擔(dān)保的； ② 以銀行承兌匯票足額質(zhì) 押的； ③ 客戶在我行的授信風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到我行認(rèn)可的第三方金融機(jī)構(gòu)或我行具有業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的； ④ 經(jīng)總行認(rèn)定的其他低風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)。 五 、 案例題 在以下情形下，固定資產(chǎn)置換貸款如何落實(shí)實(shí)貸實(shí)付？ ① 我行固定資產(chǎn)貸款用于置換他行先期投放的固定資產(chǎn)貸款。 ② 我行固定資產(chǎn)貸款用于置換借款人超過(guò)資本金比例以外的前期投入。 ③ 我行固定資產(chǎn)貸款用于置換借款人股東借款。 分析： ① 如我行貸款用于置換他行已經(jīng) 發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，我行可將貸款資金發(fā)放至客戶在該貸款銀行開(kāi)立的賬戶用于還款，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人及時(shí)完成還款手續(xù)，并向我行提供相應(yīng)還款憑證； ② 如我行貸款用于置換借款人超過(guò)資本金比例以外的前期投入，在確認(rèn)該項(xiàng)目資本金到位比例符合要求，且借款人前期投入確已用于項(xiàng)目建設(shè)的前提下，我行可將貸款發(fā)放至借款人自身賬戶，發(fā)放時(shí)借款人須提供前期投入證明材料。③ 如我行貸款用于置換借款人股東借款等，在確認(rèn)該筆借款確已用于項(xiàng)目 25 建設(shè)的前提下，我行可將貸款資金發(fā)放至借款人 賬戶，并通過(guò)受托支付方式劃入資金借出方賬戶。 某分行向 N 公司發(fā)放 1 年期流動(dòng)資金貸款 2020 萬(wàn) 元，異地?fù)?dān)保。貸款期間，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和還本付息正常，擔(dān)保落實(shí)較好，貸后三個(gè)月，發(fā)現(xiàn)如下風(fēng)險(xiǎn)： 1）借款人行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：高科技、高投入行業(yè)，企業(yè)自身實(shí)力不強(qiáng)；市場(chǎng)前景存在不確定性，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大；公司盈利能力下滑趨勢(shì)。 2）擔(dān)保人風(fēng)險(xiǎn)：較多子公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜；關(guān)聯(lián)交易頻繁；董事長(zhǎng)有進(jìn)行資本運(yùn)作跡象。 3）貸款本身疑點(diǎn)：多為關(guān)聯(lián)交易，貸款實(shí)際用途不太正常。根據(jù)《 2020 年 版貸后 管理操作規(guī)程 》的規(guī)定，面對(duì)此種情況，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)采 取哪些合理策略？ 分析：靈活應(yīng)對(duì)，及時(shí)調(diào)整授信策略，可采取優(yōu)化緊縮，適時(shí)清戶退出的貸后管理策略。 ①要求企業(yè)提前還貸，掌握主動(dòng)，控制風(fēng)險(xiǎn)。②密切監(jiān)控企業(yè)情況，加強(qiáng)資金監(jiān)控，資金寬松，盡早收回。③監(jiān)控借款人、擔(dān)保人，如出現(xiàn)惡化，立即采取保全措施。④與兄弟行密切溝通，及時(shí)了解異地?fù)?dān)保人情況。 K 公司（信用評(píng)級(jí)為 BB）在某行貸款 200 萬(wàn)元人民幣，于 2020 年 1月 15 日到期，分類結(jié)果為正常類，由 L 公司提供連帶責(zé)任保證。 K 公司在該行以往無(wú)任何不良記錄，但該筆貸款到期后未能正常償還，已經(jīng)逾期。根據(jù)《 2020 年 版 貸后手冊(cè)》的要求，面對(duì)這種情況，該行應(yīng)急需作哪些貸 26 后管理工作？ 分析：①到期后 1 個(gè)工作日內(nèi)啟動(dòng)重大突發(fā)事件報(bào)告②逾期后 10 個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向借款人發(fā)送催收通知書(shū)③逾期后 10 個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向保證人發(fā)送履行擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)④視情況對(duì)其信用評(píng)級(jí)進(jìn)行降級(jí)調(diào)整⑤視情況對(duì)其五級(jí)分類進(jìn)行降級(jí)調(diào)整 ⑥ 調(diào)整客戶 貸后管理 分級(jí)標(biāo)準(zhǔn) ⑦ 對(duì)其貸后管理策略進(jìn)行趨緊調(diào)整 ⑧ 視情況開(kāi)展債務(wù)重組工作 。 假定我 M 分行貸給 N 公司 9000 萬(wàn)元人民幣， 信用評(píng)級(jí)為 BB， 分類結(jié)果為關(guān)注類。由于國(guó)家宏觀政策調(diào)控，該司外部環(huán)境急劇惡化，經(jīng)營(yíng)效益日下，已嚴(yán)重影響償 債能力，該司在 M 分行的信用評(píng)級(jí)降 為 B。針對(duì) N公司的現(xiàn)狀，依據(jù)《 2020 年 版貸后手冊(cè)》要求，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取哪些合理對(duì)策？ 分析：①依據(jù) 《 2020 年 版貸后手冊(cè)》 要求 ， 重新確定該公司貸后分級(jí)管理， 據(jù)要求加強(qiáng)監(jiān)控和檢查頻度。 ② 鑒于該筆貸款信用評(píng)級(jí) 已 降級(jí) ,所以公司部門(mén)要與風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信執(zhí)行部進(jìn)行溝通，及時(shí)調(diào)整貸后管理策略 ,分別采取收緊貸款條、追加抵押擔(dān)保、壓縮貸款規(guī)模、實(shí)施債務(wù)重組等措施 ,有效分散和降低風(fēng)險(xiǎn)。 ③ 鑒于該司風(fēng)險(xiǎn)突出，我行要采取積極措施 ,有序退出。 以下為借款人于 5 月 6 日向我某支行提交的固定資產(chǎn) 貸款《提款申請(qǐng)書(shū)》中的《受托支付清單》： 27 受托支付清單 幣種： 人民幣 序號(hào) 付款日期 付款金額 收款人名稱 收款銀行 收款人 賬戶 資金用途 備注 1 5 月 6 日 500 萬(wàn)元 甲施工企業(yè) 某工行 （省略） 工程款 2 5 月 10 日 1000萬(wàn)元 乙施工企業(yè) 某農(nóng)行 （省略） 工程款 3 5 月 11 日 3000萬(wàn)元 丙水泥廠 某建行 （省略） 工程材料款 4 5 月 25 日 2020萬(wàn)元 丁鋼鐵公司 某招行 （省略） 工程材料款 在通過(guò)貸款發(fā)放和 支付審核后，該支行于 5 月 6 日下午 17： 30將上述 6500萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款全部發(fā)放至借款人在我行開(kāi)立的“ 8073 固定資產(chǎn)貸款專戶”，由于當(dāng)時(shí)大額匯劃系統(tǒng)已經(jīng)關(guān)機(jī)，當(dāng)日上述貸款均無(wú)對(duì)外發(fā)生支付。5 月 7 日上午 10： 00，該行憑借款人的支付憑證向甲施工企業(yè)的某工行賬戶支付了 500 萬(wàn)元；其余款項(xiàng)也均按照約定的“付款日期”，經(jīng)于借款人提供的付款憑證核對(duì)一致后分別對(duì)外進(jìn)行了支付。 請(qǐng)問(wèn)： 該支行的上述貸款支付操作是否合規(guī)？如不合規(guī)請(qǐng)分析原因并簡(jiǎn)述正確做法。 分析 ：該支行的上述支付操作是不合規(guī)的，原因如下： ① 不能將授信執(zhí)行部門(mén) 批量審批的受托支付一次性發(fā)放到借款人的貸款賬戶中。正確做法是：公司業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照《提款申請(qǐng)書(shū)》約定的付款日期分別填制貸款憑證；賬務(wù)部門(mén)收到日期一致的貸款憑證和支付憑證，在與《授信發(fā)放通知書(shū)》等核對(duì)一致后，方能夠發(fā)放貸款，并在貸款發(fā)放后將支付憑證直接交結(jié)算部門(mén)（或柜面營(yíng)業(yè)人員）；結(jié)算部門(mén)（或柜面營(yíng)業(yè)人員）按照支付憑證辦理支取存款業(yè)務(wù)，保證“ T+0”操作。 ② 因客觀原因需“ T+1”支付的， 28 由賬務(wù)部門(mén)出具備忘錄備案，送業(yè)務(wù)發(fā)起部門(mén)和授信執(zhí)行部門(mén)備查。
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