公司業(yè)務(wù)合規(guī)試題庫-全文預(yù)覽
【正文】 受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資 金支付給符合合同約定用途的借款人交易對手；借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對手。 （ ） 2 “實貸實付”原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。 （ √ ） 1專門的貸款發(fā)放賬戶是指監(jiān)督控制貸款資金而開立的辦理貸款資金發(fā)放與支付的賬戶。當(dāng)?shù)谝贿€款來源或保證人本身出現(xiàn)風(fēng)險時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)增加現(xiàn)場檢查頻率，可為半年 1 次。 20 （ √ ） 1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》將貸款資金支付分為借款人受托支付和貸款人自主支付兩類。 （ √ ） 抵押擔(dān)保指借款人或第三人在不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)所有的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保方式。 （ √ ） 借款人的自籌資金不納入我行資金監(jiān)控管理的范圍。 18 (ABC) 三 、 判斷題 對借款人的貸后管理包括對借款人關(guān)聯(lián)單位的管理。 （ BCD） 2貸款的挪用主要體現(xiàn)在： 。 來源，應(yīng)審慎發(fā)放貸款。 動資金貸款管理暫行辦法 （ ABC） 2依照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，借款人出現(xiàn)以下哪些情形時，貸款人應(yīng)與協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。 （ ABCD） 下列哪些已投放貸款需在貸款定價模型中錄入 。 （ ABD） 1 對借款人銀行往來狀況重點關(guān)注內(nèi)容包括 。 、項目是否按期完工密切相關(guān) 款是否按合同約定全部投入到項目建設(shè)中的重要指標(biāo) （ ABCD） 1《 2020 年 版貸后 管理操作規(guī)程 》規(guī)定，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)對抵（質(zhì)）押物的風(fēng)險點加以識別和判斷，對抵（質(zhì)）押物的管理應(yīng)從以下方面進行 。 ，有無挪用貸款的情況發(fā)生 ，現(xiàn)金回流是否充足 （ BD） 下面對借款人異地資金管理的描述正確的有 。以下需要采取優(yōu)化緊縮策略的是 。 （ A） 二 、 多選題 公司業(yè)務(wù)貸后管理內(nèi)容是對 的管理。請問， P 項目的資本金為： 。確因客觀原因在 不能將貸 款資金支付給借款人交易對手的，我行應(yīng)在 完成受托支付。 。 （ A） 2 按照貸款的五級分類標(biāo)準(zhǔn)，如“借款人無法足額償還貸款 本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失”，則貸款屬于 類貸款。 （ C） 1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定，單筆金額超過項目總投資 _%或超過 萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。 （ B） 1 對借款人管理主要包括經(jīng)營風(fēng) 險、管理狀況、財務(wù)狀況、行業(yè)風(fēng)險、銀行往來五方面，以下屬于財務(wù)狀況的是 。 C、營銷性承諾函主要用于固定資產(chǎn)建設(shè)項目立項和評估決策階段、工程投標(biāo)的招標(biāo)邀請階段以及其他的營銷目的。 （ A） 按照我行風(fēng)險分類有關(guān)規(guī)定，本金逾期 180 天以上的貸款分類結(jié)果不得高于 。 個月內(nèi) 個月內(nèi) 個月后 （ B） 抵押擔(dān)保指借款人或第三人在 的情況下，將財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保方式。這是對借款人 的描述。 （ A） 借款人因經(jīng)濟周期、技術(shù)變革、政策和市場變化而產(chǎn)生風(fēng)險，主要來源于技術(shù)進步和制度變革。 、關(guān)聯(lián)企業(yè)或母子公司等發(fā)生重大不利變化 ，成本提高，收益減少，經(jīng)營虧損 、逃、騙稅等違法經(jīng)營行為受到稅務(wù)機關(guān)懲處，近期有無涉及重大法律事件 、貨幣、稅收等宏觀經(jīng)濟政策變化，對借款人經(jīng)營產(chǎn)生負(fù)面影響 （ C） 按照貸款的五級分類標(biāo) 準(zhǔn)，如“盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素”，則貸款屬于 類貸款。在貸款投入高風(fēng)險行業(yè)或夕陽產(chǎn)業(yè)時應(yīng)特別謹(jǐn)慎。 年 年 年 年 （ C） 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，未與保證人約定保證期間的，應(yīng)在債務(wù)履行期屆滿之日起 要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。原則上，應(yīng)要求借款人辦妥以銀行為 的財產(chǎn)保險。 B、營銷性承諾函是為營銷客戶的需要而做出的有條件承諾。除有特殊約定外，公 4 司業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求保證人承擔(dān) 。 1月 1日 （ C） 5 1《流動資金貸款管理暫行辦法》附表關(guān)于流動資金貸款需求量的測算中，合理估算借款人營運資金量是測算基礎(chǔ)之一，以下 不直接影響企業(yè)“營運資金周轉(zhuǎn)次數(shù)”的測算。 （ C） 借款人自主支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請將貸款資金發(fā)放至借款人賬戶后，由借款人自主支付給符合合同約
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