公司業(yè)務(wù)合規(guī)試題庫-閱讀頁
2024-09-11 16:11本頁面
【正文】 以下（含 3年）的貸款。 （ √ ） 當(dāng)自籌資金不能按時、足額到位、或到位的前提條件、資金的來源發(fā)生變化時，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)按重大突發(fā)事件報告制的要求實(shí)施監(jiān)控，分析變化因素對項目的影響程度，擬定監(jiān)控措施和解決方案并逐級上報。 （ ） 在資金監(jiān)控過程中，公司業(yè)務(wù)人員一旦發(fā)現(xiàn)借款人有挪用信貸資金 19 情況發(fā)生，應(yīng)啟動重大突發(fā)事件報告及時按規(guī)定程序和路線報告。 （ √ ） 當(dāng)借款人出現(xiàn)貸款逾期時，如果貸款為分期逐 筆到期，那么公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)要求保證人逐筆書面確認(rèn)履行擔(dān)保責(zé)任通知書，逐筆保證兩年的訴訟時效。 （ √ ） 當(dāng)?shù)盅何锝痤~較大，且同時覆蓋兩筆或兩筆以上貸款時，按抵押物清償順序，可將抵押權(quán)分為第一抵押權(quán)和第二抵押權(quán)。 （ √ ） 1流動資金貸款評估的技術(shù)規(guī)范應(yīng)依照《中國銀行貸款評估操作手冊》、銀監(jiān)會《流動資金貸款管 理暫行辦法》后附的“流動資金貸款需求量測算參考”執(zhí)行。 （ ） 1對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、專業(yè)擔(dān)保公司和擔(dān)保基金提 供擔(dān)保的應(yīng) 核實(shí)其擔(dān)?？傤~是否超過其實(shí)收資本的 2 倍。 （ ） 1貸款期限在 1 年內(nèi)的（含 1 年），正常情況下無需對保證人實(shí)施現(xiàn)場檢查。 （ ） 1 當(dāng)我行的信貸資金出現(xiàn)一定風(fēng)險時，貸款人在合同沒有約定的情況下可以直接從借款人賬戶扣 劃資金以償還我行貸款。 （ ） 1外幣活期存款賬戶分為（經(jīng)常項目）賬戶和（資本項目）賬戶。專門的貸款發(fā)放賬戶并非特指《人民幣結(jié)算帳戶管理辦法》中的“專用賬戶”，可以是“一般結(jié)算賬戶”。 （ √ ） 2 某項目總投資 8000萬元，借款人在對外支付一筆 450萬元的固定資產(chǎn)貸款，可采取借款人自主支付。 （ √ ） 2 根據(jù)《項目融資業(yè)務(wù)指引》，項目融資貸款的借款人只能是為建設(shè)、經(jīng)營項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人。 （ ） 2 固定資產(chǎn)貸款項目資本金與貸款同比例到位只是最低要求，對于建設(shè)期風(fēng)險較大的項目，貸款人可進(jìn)一步提高資本金比例要求。 簡述資金流向監(jiān)控的意義。 簡述《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定的貸后檢查的主要內(nèi)容。 簡述貸后管理工作流程。自借款合同正式生效、銀行向借款人發(fā)放貸款起，客戶經(jīng)理啟動貸后管理工作。在貸后管理過程中，客戶經(jīng)理通過跟蹤監(jiān)控借款人資金投向、綜合信息、重大突發(fā)事件，完成信息收集、監(jiān)控和分析，形成貸后策略，制定落實(shí)方案。③日常貸款管理。貸后策略實(shí)施方案在日常貸款管理中予以落實(shí)。對于符合我行不良貸款移交標(biāo)準(zhǔn)的貸款應(yīng)及時移交授信執(zhí)行部門，移交后客戶經(jīng)理貸后管理工作結(jié)束。 答 案 ：①對于財務(wù)顧問費(fèi) 的費(fèi)用收取應(yīng)盡量要求咨詢?nèi)艘? 支票和匯款等方式主動付費(fèi)，并在付款時注明財務(wù)顧問費(fèi)。③銀行應(yīng)提供咨詢?nèi)烁鶕?jù)不同 24 付款方式相應(yīng)的費(fèi)用入賬憑證 ，對于要求出具發(fā)票的應(yīng)到各行發(fā)票管理部門開具相應(yīng)的服務(wù)業(yè)通用發(fā)票。 答案 ： 低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)包括： ① 以足額保證金或現(xiàn)金等價物質(zhì)押擔(dān)保的； ② 以銀行承兌匯票足額質(zhì) 押的； ③ 客戶在我行的授信風(fēng)險轉(zhuǎn)移到我行認(rèn)可的第三方金融機(jī)構(gòu)或我行具有業(yè)務(wù)經(jīng)營資格的境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的； ④ 經(jīng)總行認(rèn)定的其他低風(fēng)險授信業(yè)務(wù)。 ② 我行固定資產(chǎn)貸款用于置換借款人超過資本金比例以外的前期投入。 分析： ① 如我行貸款用于置換他行已經(jīng) 發(fā)放的固定資產(chǎn)貸款，我行可將貸款資金發(fā)放至客戶在該貸款銀行開立的賬戶用于還款，客戶經(jīng)理應(yīng)要求借款人及時完成還款手續(xù)，并向我行提供相應(yīng)還款憑證； ② 如我行貸款用于置換借款人超過資本金比例以外的前期投入，在確認(rèn)該項目資本金到位比例符合要求，且借款人前期投入確已用于項目建設(shè)的前提下，我行可將貸款發(fā)放至借款人自身賬戶，發(fā)放時借款人須提供前期投入證明材料。 某分行向 N 公司發(fā)放 1 年期流動資金貸款 2020 萬 元，異地?fù)?dān)保。 2）擔(dān)保人風(fēng)險：較多子公司，股權(quán)結(jié)構(gòu)復(fù)雜；關(guān)聯(lián)交易頻繁；董事長有進(jìn)行資本運(yùn)作跡象。根據(jù)《 2020 年 版貸后 管理操作規(guī)程 》的規(guī)定，面對此種情況，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)采 取哪些合理策略？ 分析：靈活應(yīng)對，及時調(diào)整授信策略，可采取優(yōu)化緊縮，適時清戶退出的貸后管理策略。②密切監(jiān)控企業(yè)情況，加強(qiáng)資金監(jiān)控，資金寬松，盡早收回。④與兄弟行密切溝通，及時了解異地?fù)?dān)保人情況。 K 公司在該行以往無任何不良記錄，但該筆貸款到期后未能正常償還，已經(jīng)逾期。 假定我 M 分行貸給 N 公司 9000 萬元人民幣， 信用評級為 BB， 分類結(jié)果為關(guān)注類。針對 N公司的現(xiàn)狀，依據(jù)《 2020 年 版貸后手冊》要求，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取哪些合理對策？ 分析：①依據(jù) 《 2020 年 版貸后手冊》 要求 ， 重新確定該公司貸后分級管理， 據(jù)要求加強(qiáng)監(jiān)控和檢查頻度。 ③ 鑒于該司風(fēng)險突出，我行要采取積極措施 ,有序退出。5 月 7 日上午 10： 00，該行憑借款人的支付憑證向甲施工企業(yè)的某工行賬戶支付了 500 萬元；其余款項也均按照約定的“付款日期”，經(jīng)于借款人提供的付款憑證核對一致后分別對外進(jìn)行了支付。 分析 ：該支行的上述支付操作是不合規(guī)的，原因如下： ① 不能將授信執(zhí)行部門 批量審批的受托支付一次性發(fā)放到借款人的貸款賬戶中。 ② 因客觀原因需“ T+1”支付的， 28 由賬務(wù)部門出具備忘錄備案，送業(yè)務(wù)發(fā)起部門和授信執(zhí)行部門
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