【正文】 機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任。（）（備注：董事會對本機(jī)構(gòu)風(fēng)險防控承擔(dān)最終責(zé)任），由一級分行對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。（）（備注：由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理）。（√），不得敘做業(yè)務(wù)。（）（備注：已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。）、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。（）（備注：不可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。）。（√），防范客戶信息被不當(dāng)使用。（√），內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。（√），應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價格。（√）、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費用。（√），應(yīng)事先通過網(wǎng)點或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，可以收費。（X）（備注：未與銀行客戶簽約的，不得收費。），應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。（√）、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；（X）（備注：商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳）：本理財產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財產(chǎn)品風(fēng)險評級提示客戶可能會因市場變動而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識投資風(fēng)險，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容。（√），不屬于貸款性質(zhì)。（）(備注：屬于貸款性質(zhì))“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟(jì)損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。（√）、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在二十萬元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。（）(備注：數(shù)額在一百萬元以上的)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個人可以是違法發(fā)放貸款罪的主體。（）(備注：都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體)、本票、支票的形式、圖案、顏色、格式，通過印刷、復(fù)印、拓印、繪制等制作方法，非法制造匯票、本票、支票的行為。（√）、本票、支票的基礎(chǔ)上或者以真實票據(jù)為基本材料，通過剪接、挖補、覆蓋、涂改等方法對票據(jù)的主要內(nèi)容，非法加以改變的行為。（√），不包括單位。（）。（備注：應(yīng)包括單位）。（√）33.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)無條件按照客戶要求設(shè)定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（）（備注：商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計轉(zhuǎn)賬上限）34.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對本行員工賬戶的各類交易進(jìn)行監(jiān)測。（）（備注：對本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測）35.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》提出的。（）（備注：不良貸款“雙控”是指對不良貸款余額和比率進(jìn)行控制）》要求，在控制信用風(fēng)險的同時，適度支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，審慎加大信貸投入。（）（備注：積極支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，合理加大信貸投入）37.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對有此行為的借款人，應(yīng)區(qū)別其實際風(fēng)險程度給予相應(yīng)的容忍度。（）（備注：對有此行為的借款人，應(yīng)針對其全部貸款加強審核檢查，強化貸前、貸中及貸后各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控）38.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全押品管理系統(tǒng)，加強對押品的保管、監(jiān)控、檢查和重估，押品估值應(yīng)主要依據(jù)中介機(jī)構(gòu)的評估報告。（）（備注：應(yīng)審慎使用中介機(jī)構(gòu)評估報告），既可建立內(nèi)部舉報制度，也可建立外部舉報機(jī)制。（√），對于小額業(yè)務(wù)、自助渠道代客辦理的各項業(yè)務(wù)，銀行是可以從憑證和稽核系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控的。（）（備注：無法從憑證和稽核系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控的），委托人應(yīng)樹立理財安全意識，認(rèn)真履行好應(yīng)有責(zé)任，方能享受應(yīng)有的權(quán)利和收益，但能簡單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求。（）（備注：簡單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求），加強融資性擔(dān)保公司資本監(jiān)管、保障資本充足，是防止虛假注資、抽逃資本、違規(guī)或過去放大擔(dān)保風(fēng)險倍數(shù)等重要基礎(chǔ)。（√）、貨款或者其他經(jīng)濟(jì)活動的財務(wù)，應(yīng)當(dāng)一律予以追繳。（）（備注：因為屬惡意取得，應(yīng)一律追繳；如確屬善意取得，則不再追繳）“銀行”的金融產(chǎn)品。（√）。，必要時應(yīng)當(dāng)計算復(fù)利予以懲罰。（）（備注：因為透支利率的規(guī)定已含有懲罰性質(zhì)，所以不應(yīng)在計算復(fù)利。）、變造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為。（）（備注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡），只能是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員（√），為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。（）（備注：情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。）4非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，即年滿十八周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成本罪。（）（備 注：年滿十六周歲），為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（）（備注：情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。），金融交易主體之間形成復(fù)雜的金融關(guān)系，金融關(guān)系的有機(jī)整體就是金融秩序。（√），因此對金融秩序的擾亂也表現(xiàn)為量化的標(biāo)準(zhǔn)。（√），是平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系。（）（備注：是非平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系，即縱向金融關(guān)系。）。（）(備注：不良貸款不等于經(jīng)濟(jì)損失。)，應(yīng)及時終止其交易。（√），（可以）自行制定考評辦法或提高考評標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。（）（備注：不得），在教育對象上，要認(rèn)真分析銀行商業(yè)賄賂案件多發(fā)易發(fā)的環(huán)節(jié)、時點、崗位等規(guī)律性特點，突出基層行“一把手”、信貸等重要崗位人員。（√），針對基層行人員與信貸客戶“近距離”的特點，要重點教育引導(dǎo)基層行員工正確把握好支持與服務(wù)、監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系，正確把握好公與私的關(guān)系尺度。（√），從嚴(yán)治理，重在管早、管小、管在平時。（√），不能成為挪用資金罪的主體，只能成為挪用公款罪的主體。（√），或者數(shù)額較大不退還的，處三年以下有期徒刑或者拘役。（）（備注：應(yīng)處以三年以上十年以下有期徒刑），吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開具銀行存單，客戶也認(rèn)為將款已存入銀行，該款卻被行為人以個人名義借貸給他人的，應(yīng)認(rèn)定為挪用公款罪或挪用資金罪。（√），利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，以挪用資金罪追究刑事責(zé)任。（）（備注：挪用公款罪），主動監(jiān)測并處理涉及銀行業(yè)消費者權(quán)益保護(hù)問題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時報告董事會或監(jiān)事會。（√）（備注：并及時報告銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)），應(yīng)采用雙（多）因素驗證方式對客戶身份進(jìn)行鑒別，對不具備雙（多）因素認(rèn)證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。(√)，在進(jìn)行身份驗證和辨別后，按照客戶申請，在臨時期限內(nèi)(只能調(diào)整單筆支付限額)。（）（備注：可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計支付限額）、功能監(jiān)管部門和各銀監(jiān)局在理財業(yè)務(wù)監(jiān)管工作中既要聯(lián)動協(xié)作，又要有所側(cè)重。各銀監(jiān)局應(yīng)側(cè)重于理財產(chǎn)品的事前報告審核、對單家銀行實施非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和風(fēng)險提示、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的市場準(zhǔn)入等。（）（備注：各級機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門），應(yīng)在營業(yè)場所設(shè)立有明顯標(biāo)識的理財產(chǎn)品專門柜臺，切實防范銀行內(nèi)部人員私售所謂“理財產(chǎn)品”的行為。(√)，根據(jù)中央監(jiān)管準(zhǔn)入放權(quán)政策，銀行業(yè)行政審批清減比例已經(jīng)達(dá)到50%。（）（備注：25%）。（√）“以客戶為中心”的理念，商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)時要逐步從“三分離”向“一站式”服務(wù)過渡。（）（備注：實行“一站式”服務(wù)，不能丟掉“三分離”），單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（）（備注：40%應(yīng)改為50%)，推進(jìn)高風(fēng)險信用社風(fēng)險化解。（）（備注：慎重應(yīng)改為注重）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。（√）。（）（備注：應(yīng)在資金往來前加上非正常），要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會的各自職責(zé)，共同維護(hù)金融債權(quán)和市場穩(wěn)定。（√），單家商業(yè)銀行對單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的40%。（,40%應(yīng)改為50%)，推進(jìn)高風(fēng)險信用社風(fēng)險化解。（,慎重應(yīng)改為注重）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營類指標(biāo)和風(fēng)險管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。（√）。（，應(yīng)在資金往來前加上非正常），要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動”的原則，落實好貸款銀行和監(jiān)管部門、銀行業(yè)協(xié)會的各自職責(zé)，共同維護(hù)金融債權(quán)和市場穩(wěn)定。（√）（共76題）“成熟一家、改制一家”的要求，深化農(nóng)村合作金融改革，力爭于（今年）全部完成改制工作。、流動性風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險、（影子銀行風(fēng)險）和（信息科技風(fēng)險）。，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營，要從梳理完善內(nèi)部控制制度開始，建立健全科學(xué)的崗位制度和操作規(guī)定，加強（業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點）控制，提升后臺運營控制力度，實現(xiàn)切實有效，相互制約的動態(tài)監(jiān)督。，規(guī)范操作行為，要重視（案件警示教育）和（職業(yè)操守教育），提升員工風(fēng)險防范意識和責(zé)任意識。，強化（名單制）管理，按季調(diào)查，按年評估。，謹(jǐn)慎開辦影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加強對影子銀行（機(jī)構(gòu)）和（產(chǎn)品）風(fēng)險信息的收集、分析、匯總、報告和處置等工作。“底線思維”、“前瞻思維”，預(yù)設(shè)風(fēng)險防線，落實風(fēng)險防控主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，防范和化解各類風(fēng)險，守住不發(fā)生（系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險）底線，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運行。（屬地監(jiān)管）原則，定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報告“雙線”風(fēng)險防控責(zé)任落實情況。、重點行業(yè)和重點客戶的風(fēng)險情況，加強形勢研判，制度合理的不良貸款余額和（比率）“雙控”目標(biāo)?！坝斜Ｓ锌?、區(qū)別對待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。“借新還貸”和（“搭橋”）等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對有此行為的借款人，應(yīng)針對其全部貸款加強審核檢查，強化各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管控。(銷售部門負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員)應(yīng)當(dāng)定期對已完成的客戶風(fēng)險承受能力評估書進(jìn)行審核。(客戶風(fēng)險承受能力)評估信息管理系統(tǒng)，用于測評、記錄和留存客戶風(fēng)險承受能力評估內(nèi)容和結(jié)果。、無風(fēng)險管控預(yù)案、無風(fēng)險評級、不能(獨立測算)的理財產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財產(chǎn)品。(存款)單獨作為理財產(chǎn)品銷售，不得將理財產(chǎn)品與存款進(jìn)行強制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將(理財產(chǎn)品)作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國家利率管理政策變相高息攬儲。(四級)（含）以上理財產(chǎn)品時，除非與客戶書面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點進(jìn)行。(20)小時的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險特性等專業(yè)知識。、政府定價的服務(wù)價格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價格實行(市場調(diào)節(jié)價)。、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入 賬，不得（壓單、壓票或者違反規(guī)定退票）。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。，用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款，收取回扣、手續(xù)費等，數(shù)額較小的，以（牟利）論處。21.（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個人信息資料，虛構(gòu)貸款申請，違法發(fā)放的貸款屬于（冒名貸款）。23.（定罪損失）是立案損失、成罪損失，應(yīng)以公安機(jī)關(guān)立案時間為標(biāo)準(zhǔn)。（10）張以上的，根據(jù)刑法第一百七十七條第一款第（四）規(guī)定“偽造信用卡”，以偽造（金融票證罪）處罰。、本票的資金保證是指票據(jù)的出票人在承兌票據(jù)時，具有按票據(jù)支付的能力，包括可靠的（資金來源）和出票人從出票時起就具有（支付能力）。26.“十案九違規(guī)”是指（規(guī)章制度）辦事。（“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”）的原則，建立建全各項內(nèi)部管理制度。(情節(jié)嚴(yán)重)罪。29.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》指出，近年來，一些民間借貸當(dāng)事人為規(guī)避借貸風(fēng)險，利用銀行在個人存款開戶、（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)）以及銀行員工行為管理等方面的薄弱環(huán)節(jié)，試圖將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給銀行。30.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個人存款開戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬戶實名制以及“（了解你的客戶）”原則。31.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對于因老弱病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無法辦理須由客戶本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，商業(yè)銀行可研究開發(fā)（離行式識別驗證方式），做好柜臺延伸服務(wù)。32.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的（應(yīng)急預(yù)案）。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險隱患，加強解釋溝通，切實降低聲譽風(fēng)險和財務(wù)損失。33.《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸后要加強對影響企業(yè)還款因素的（持續(xù)監(jiān)測），跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向。（代客理財）或（違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)）、（代客保管重要物品）是目前基層銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險和案件防控的重點。，通過（問卷調(diào)查、電話回訪）等方式向銀行客戶了解銀行員工是否（參與民間借貸、私售理財產(chǎn)品）等異常行為。（消費異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好）的員工，應(yīng)采?。s談、交流、輪崗）等適當(dāng)措施防患于未然。，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)引起高度關(guān)注的主要為四種風(fēng)險：一是關(guān)注（管理人員）的道德風(fēng)險，解決“騙”的問題；二是關(guān)注(經(jīng)辦人員)的操作風(fēng)險，解決“偷”的問題；三是關(guān)注(經(jīng)營環(huán)境)的社會風(fēng)險，解決“假”的問題；四是關(guān)注(內(nèi)部違章)的法律風(fēng)險，解決“亂”的問題。，嚴(yán)密保管自身（賬戶密碼、網(wǎng)銀密鑰）等是每個投資者應(yīng)盡的基本職責(zé)。、債