【正文】 機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控內(nèi)部監(jiān)督責(zé)任。（）（備注：董事會(huì)對(duì)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控承擔(dān)最終責(zé)任），由一級(jí)分行對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理。（）（備注：由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理）。（√），不得敘做業(yè)務(wù)。（）（備注：已開(kāi)立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。）、買入返售和賣出回購(gòu)債券、同業(yè)存單等可以通過(guò)金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)辦理。（）（備注：不可以委托其他部門(mén)或分支機(jī)構(gòu)辦理。）。（√），防范客戶信息被不當(dāng)使用。（√），內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員還應(yīng)當(dāng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶身份進(jìn)行調(diào)查。（√），應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行總行制定和調(diào)整。分支機(jī)構(gòu)不得自行制定和調(diào)整服務(wù)價(jià)格。（√）、法規(guī)、委托代理合同有相關(guān)規(guī)定和要求的情況以外，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)拒絕任何單位和個(gè)人利用銀行渠道直接向客戶收取任何費(fèi)用。（√），應(yīng)事先通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)或電子渠道等與銀行客戶簽約；未與銀行客戶簽約的，可以收費(fèi)。（X）（備注：未與銀行客戶簽約的，不得收費(fèi)。），應(yīng)當(dāng)明確標(biāo)注優(yōu)惠措施的生效和終止日期。（√）、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳；（X）（備注：商業(yè)銀行不得通過(guò)電視、電臺(tái)渠道對(duì)具體理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行宣傳）：本理財(cái)產(chǎn)品不保證本金和收益，并根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)提示客戶可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受損失的程度，以及需要充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資等內(nèi)容。（√），不屬于貸款性質(zhì)。（）(備注：屬于貸款性質(zhì))“不良”但并不一定形成了既定的損失，因此“不良貸款”不等于“經(jīng)濟(jì)損失”，也不能將“形成不良貸款數(shù)額”等同于“重大經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額”。（√）、違法發(fā)放貸款，數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，可以認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。（）(備注：數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的)（含外資、中外合資、外資金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)等）和個(gè)人可以是違法發(fā)放貸款罪的主體。（）(備注：都不能成為違法發(fā)放貸款罪的主體)、本票、支票的形式、圖案、顏色、格式，通過(guò)印刷、復(fù)印、拓印、繪制等制作方法，非法制造匯票、本票、支票的行為。（√）、本票、支票的基礎(chǔ)上或者以真實(shí)票據(jù)為基本材料，通過(guò)剪接、挖補(bǔ)、覆蓋、涂改等方法對(duì)票據(jù)的主要內(nèi)容，非法加以改變的行為。（√），不包括單位。（）。（備注：應(yīng)包括單位）。（√）33.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)無(wú)條件按照客戶要求設(shè)定網(wǎng)銀單筆和單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限，合規(guī)辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。（）（備注：商業(yè)銀行應(yīng)與客戶合理約定網(wǎng)銀單筆和單日累計(jì)轉(zhuǎn)賬上限）34.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行可探索建立員工賬戶監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，按照與員工之間的協(xié)議，對(duì)本行員工賬戶的各類交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)。（）（備注：對(duì)本行員工賬戶的異常交易進(jìn)行監(jiān)測(cè)）35.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》提出的。（）（備注：不良貸款“雙控”是指對(duì)不良貸款余額和比率進(jìn)行控制）》要求，在控制信用風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，適度支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，審慎加大信貸投入。（）（備注：積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，合理加大信貸投入）37.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要嚴(yán)防借款人利用“借新還舊”和“搭橋”等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對(duì)有此行為的借款人，應(yīng)區(qū)別其實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)程度給予相應(yīng)的容忍度。（）（備注：對(duì)有此行為的借款人，應(yīng)針對(duì)其全部貸款加強(qiáng)審核檢查，強(qiáng)化貸前、貸中及貸后各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控）38.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要建立健全押品管理系統(tǒng)，加強(qiáng)對(duì)押品的保管、監(jiān)控、檢查和重估，押品估值應(yīng)主要依據(jù)中介機(jī)構(gòu)的評(píng)估報(bào)告。（）（備注：應(yīng)審慎使用中介機(jī)構(gòu)評(píng)估報(bào)告），既可建立內(nèi)部舉報(bào)制度，也可建立外部舉報(bào)機(jī)制。（√），對(duì)于小額業(yè)務(wù)、自助渠道代客辦理的各項(xiàng)業(yè)務(wù)，銀行是可以從憑證和稽核系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控的。（）（備注：無(wú)法從憑證和稽核系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控的），委托人應(yīng)樹(shù)立理財(cái)安全意識(shí)，認(rèn)真履行好應(yīng)有責(zé)任，方能享受應(yīng)有的權(quán)利和收益，但能簡(jiǎn)單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求。（）（備注：簡(jiǎn)單地以信任代替監(jiān)督、以關(guān)系代替制度要求），加強(qiáng)融資性擔(dān)保公司資本監(jiān)管、保障資本充足，是防止虛假注資、抽逃資本、違規(guī)或過(guò)去放大擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)倍數(shù)等重要基礎(chǔ)。（√）、貨款或者其他經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的財(cái)務(wù)，應(yīng)當(dāng)一律予以追繳。（）（備注：因?yàn)閷賽阂馊〉?，?yīng)一律追繳；如確屬善意取得，則不再追繳）“銀行”的金融產(chǎn)品。（√）。，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)計(jì)算復(fù)利予以懲罰。（）（備注：因?yàn)橥钢Ю实囊?guī)定已含有懲罰性質(zhì)，所以不應(yīng)在計(jì)算復(fù)利。）、變?cè)斓男庞每?，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。（）（備注：是冒用他人信用卡，不是借用他人信用卡），只能是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員（√），為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。（）（備注：情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。）4非法吸收公眾存款罪的主體是一般主體，即年滿十八周歲具有刑事責(zé)任能力的自然人，單位也可以構(gòu)成本罪。（）（備 注：年滿十六周歲），為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以下有期徒刑或者拘役。（）（備注：情節(jié)特別嚴(yán)重的，處五年以上有期徒刑。），金融交易主體之間形成復(fù)雜的金融關(guān)系，金融關(guān)系的有機(jī)整體就是金融秩序。（√），因此對(duì)金融秩序的擾亂也表現(xiàn)為量化的標(biāo)準(zhǔn)。（√），是平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系。（）（備注：是非平等主體之間的經(jīng)濟(jì)管理關(guān)系，即縱向金融關(guān)系。）。（）(備注：不良貸款不等于經(jīng)濟(jì)損失。)，應(yīng)及時(shí)終止其交易。（√），（可以）自行制定考評(píng)辦法或提高考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)要求。（）（備注：不得），在教育對(duì)象上，要認(rèn)真分析銀行商業(yè)賄賂案件多發(fā)易發(fā)的環(huán)節(jié)、時(shí)點(diǎn)、崗位等規(guī)律性特點(diǎn)，突出基層行“一把手”、信貸等重要崗位人員。（√），針對(duì)基層行人員與信貸客戶“近距離”的特點(diǎn)，要重點(diǎn)教育引導(dǎo)基層行員工正確把握好支持與服務(wù)、監(jiān)管與被監(jiān)管的關(guān)系，正確把握好公與私的關(guān)系尺度。（√），從嚴(yán)治理，重在管早、管小、管在平時(shí)。（√），不能成為挪用資金罪的主體，只能成為挪用公款罪的主體。（√），或者數(shù)額較大不退還的，處三年以下有期徒刑或者拘役。（）（備注：應(yīng)處以三年以上十年以下有期徒刑），吸收客戶資金不入賬，卻給客戶開(kāi)具銀行存單，客戶也認(rèn)為將款已存入銀行，該款卻被行為人以個(gè)人名義借貸給他人的，應(yīng)認(rèn)定為挪用公款罪或挪用資金罪。（√），利用職務(wù)上的便利，挪用本單位或者客戶資金的，以挪用資金罪追究刑事責(zé)任。（）（備注：挪用公款罪），主動(dòng)監(jiān)測(cè)并處理涉及銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)問(wèn)題的重大負(fù)面輿情和突發(fā)事件，并及時(shí)報(bào)告董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)。（√）（備注：并及時(shí)報(bào)告銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)），應(yīng)采用雙（多）因素驗(yàn)證方式對(duì)客戶身份進(jìn)行鑒別，對(duì)不具備雙（多）因素認(rèn)證條件的客戶，其任何賬戶不得與第三方支付機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)。(√)，在進(jìn)行身份驗(yàn)證和辨別后，按照客戶申請(qǐng)，在臨時(shí)期限內(nèi)(只能調(diào)整單筆支付限額)。（）（備注：可以適當(dāng)調(diào)整單筆支付限額和日累計(jì)支付限額）、功能監(jiān)管部門(mén)和各銀監(jiān)局在理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管工作中既要聯(lián)動(dòng)協(xié)作，又要有所側(cè)重。各銀監(jiān)局應(yīng)側(cè)重于理財(cái)產(chǎn)品的事前報(bào)告審核、對(duì)單家銀行實(shí)施非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查和風(fēng)險(xiǎn)提示、創(chuàng)新業(yè)務(wù)的市場(chǎng)準(zhǔn)入等。（）（備注：各級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門(mén)），應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)立有明顯標(biāo)識(shí)的理財(cái)產(chǎn)品專門(mén)柜臺(tái)，切實(shí)防范銀行內(nèi)部人員私售所謂“理財(cái)產(chǎn)品”的行為。(√)，根據(jù)中央監(jiān)管準(zhǔn)入放權(quán)政策，銀行業(yè)行政審批清減比例已經(jīng)達(dá)到50%。（）（備注：25%）。（√）“以客戶為中心”的理念，商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)要逐步從“三分離”向“一站式”服務(wù)過(guò)渡。（）（備注：實(shí)行“一站式”服務(wù)，不能丟掉“三分離”），單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的40%。（）（備注：40%應(yīng)改為50%)，推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)信用社風(fēng)險(xiǎn)化解。（）（備注：慎重應(yīng)改為注重）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。（√）。（）（備注：應(yīng)在資金往來(lái)前加上非正常），要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動(dòng)”的原則，落實(shí)好貸款銀行和監(jiān)管部門(mén)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的各自職責(zé)，共同維護(hù)金融債權(quán)和市場(chǎng)穩(wěn)定。（√），單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過(guò)該銀行一級(jí)資本的40%。（,40%應(yīng)改為50%)，推進(jìn)高風(fēng)險(xiǎn)信用社風(fēng)險(xiǎn)化解。（,慎重應(yīng)改為注重）《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的要求，合規(guī)經(jīng)營(yíng)類指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)權(quán)重應(yīng)當(dāng)明顯高于其他類指標(biāo)。（√）。（，應(yīng)在資金往來(lái)前加上非正常），要按照“責(zé)任明確、充分協(xié)商、信息共享、一致行動(dòng)”的原則，落實(shí)好貸款銀行和監(jiān)管部門(mén)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)的各自職責(zé)，共同維護(hù)金融債權(quán)和市場(chǎng)穩(wěn)定。（√）（共76題）“成熟一家、改制一家”的要求，深化農(nóng)村合作金融改革，力爭(zhēng)于（今年）全部完成改制工作。、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、（影子銀行風(fēng)險(xiǎn)）和（信息科技風(fēng)險(xiǎn)）。，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，要從梳理完善內(nèi)部控制制度開(kāi)始，建立健全科學(xué)的崗位制度和操作規(guī)定，加強(qiáng)（業(yè)務(wù)流程關(guān)鍵點(diǎn)）控制，提升后臺(tái)運(yùn)營(yíng)控制力度，實(shí)現(xiàn)切實(shí)有效，相互制約的動(dòng)態(tài)監(jiān)督。，規(guī)范操作行為，要重視（案件警示教育）和（職業(yè)操守教育），提升員工風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。，強(qiáng)化（名單制）管理，按季調(diào)查，按年評(píng)估。，謹(jǐn)慎開(kāi)辦影子銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)品，加強(qiáng)對(duì)影子銀行（機(jī)構(gòu)）和（產(chǎn)品）風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析、匯總、報(bào)告和處置等工作?！暗拙€思維”、“前瞻思維”，預(yù)設(shè)風(fēng)險(xiǎn)防線，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任和監(jiān)管責(zé)任，防范和化解各類風(fēng)險(xiǎn)，守住不發(fā)生（系統(tǒng)性區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)）底線，維護(hù)銀行業(yè)安全穩(wěn)健運(yùn)行。（屬地監(jiān)管）原則，定期向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告“雙線”風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任落實(shí)情況。、重點(diǎn)行業(yè)和重點(diǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，加強(qiáng)形勢(shì)研判，制度合理的不良貸款余額和（比率）“雙控”目標(biāo)。“有保有控、區(qū)別對(duì)待”的差別化授信政策，防止（“一刀切”）式的抽貸、信貸、壓貸造成企業(yè)資金鏈斷裂，形成新的不良貸款。“借新還貸”和（“搭橋”）等手段掩飾貸款質(zhì)量的惡化，對(duì)有此行為的借款人，應(yīng)針對(duì)其全部貸款加強(qiáng)審核檢查，強(qiáng)化各個(gè)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控。(銷售部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)已完成的客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估書(shū)進(jìn)行審核。(客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力)評(píng)估信息管理系統(tǒng)，用于測(cè)評(píng)、記錄和留存客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估內(nèi)容和結(jié)果。、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能(獨(dú)立測(cè)算)的理財(cái)產(chǎn)品，不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對(duì)稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品。(存款)單獨(dú)作為理財(cái)產(chǎn)品銷售，不得將理財(cái)產(chǎn)品與存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。商業(yè)銀行不得將(理財(cái)產(chǎn)品)作為存款進(jìn)行宣傳銷售，不得違反國(guó)家利率管理政策變相高息攬儲(chǔ)。(四級(jí))（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。(20)小時(shí)的培訓(xùn)，確保銷售人員掌握理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)管政策、規(guī)章制度，熟悉理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)特性等專業(yè)知識(shí)。、政府定價(jià)的服務(wù)價(jià)格以外，商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格實(shí)行(市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià))。、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入 賬，不得（壓?jiǎn)?、壓票或者違反規(guī)定退票）。有關(guān)兌現(xiàn)、收付入賬期限的規(guī)定應(yīng)當(dāng)公布。，用賬外客戶資金非法拆借、發(fā)放貸款，收取回扣、手續(xù)費(fèi)等，數(shù)額較小的，以（牟利）論處。21.（貸款詐騙罪），是指借款人以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。，在名義借款人不知情的情況下，利用名義借款人的個(gè)人信息資料，虛構(gòu)貸款申請(qǐng)，違法發(fā)放的貸款屬于（冒名貸款）。23.（定罪損失）是立案損失、成罪損失，應(yīng)以公安機(jī)關(guān)立案時(shí)間為標(biāo)準(zhǔn)。（10）張以上的，根據(jù)刑法第一百七十七條第一款第（四）規(guī)定“偽造信用卡”，以偽造（金融票證罪）處罰。、本票的資金保證是指票據(jù)的出票人在承兌票據(jù)時(shí)，具有按票據(jù)支付的能力，包括可靠的（資金來(lái)源）和出票人從出票時(shí)起就具有（支付能力）。26.“十案九違規(guī)”是指（規(guī)章制度）辦事。（“內(nèi)控優(yōu)先、制度先行”）的原則，建立建全各項(xiàng)內(nèi)部管理制度。(情節(jié)嚴(yán)重)罪。29.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》指出，近年來(lái)，一些民間借貸當(dāng)事人為規(guī)避借貸風(fēng)險(xiǎn)，利用銀行在個(gè)人存款開(kāi)戶、（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)）以及銀行員工行為管理等方面的薄弱環(huán)節(jié)，試圖將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給銀行。30.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行個(gè)人存款開(kāi)戶管理有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵循賬戶實(shí)名制以及“（了解你的客戶）”原則。31.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，對(duì)于因老弱病殘、出現(xiàn)意外事件等特殊原因無(wú)法辦理須由客戶本人親自辦理業(yè)務(wù)的特殊客戶，商業(yè)銀行可研究開(kāi)發(fā)（離行式識(shí)別驗(yàn)證方式），做好柜臺(tái)延伸服務(wù)。32.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)和員工行為管理的通知》要求，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全妥善處置員工參與民間借貸的（應(yīng)急預(yù)案）。在發(fā)現(xiàn)員工參與民間借貸后，要積極排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，加強(qiáng)解釋溝通，切實(shí)降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)損失。33.《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于做好2014年不良貸款防控工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在貸后要加強(qiáng)對(duì)影響企業(yè)還款因素的（持續(xù)監(jiān)測(cè)），跟蹤和監(jiān)控貸款資金流向。（代客理財(cái)）或（違規(guī)代客辦理業(yè)務(wù)）、（代客保管重要物品）是目前基層銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和案件防控的重點(diǎn)。，通過(guò)（問(wèn)卷調(diào)查、電話回訪）等方式向銀行客戶了解銀行員工是否（參與民間借貸、私售理財(cái)產(chǎn)品）等異常行為。（消費(fèi)異常、交友復(fù)雜、有不良嗜好）的員工，應(yīng)采?。s談、交流、輪崗）等適當(dāng)措施防患于未然。，當(dāng)前應(yīng)當(dāng)引起高度關(guān)注的主要為四種風(fēng)險(xiǎn)：一是關(guān)注（管理人員）的道德風(fēng)險(xiǎn)，解決“騙”的問(wèn)題；二是關(guān)注(經(jīng)辦人員)的操作風(fēng)險(xiǎn)，解決“偷”的問(wèn)題；三是關(guān)注(經(jīng)營(yíng)環(huán)境)的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，解決“假”的問(wèn)題；四是關(guān)注(內(nèi)部違章)的法律風(fēng)險(xiǎn)，解決“亂”的問(wèn)題。，嚴(yán)密保管自身（賬戶密碼、網(wǎng)銀密鑰）等是每個(gè)投資者應(yīng)盡的基本職責(zé)。、債